保额和保费的区别，这些你需要知道！

保险的保额和保费，是一份保险较为重要的两部分，我们在买保险的时候也需要特别注意这两部分，因为保额和保费是衡量保险性价比的关键因素。

为了让大家能更加具体的了解保额和保费的定义和区别，下面奶爸就来给大家科普一下保额和保费。

│保额和保费分别是什么？

│影响保费的因素有哪些？

│如何确定保险的保额？

│奶爸总结

一.保额和保费分别是什么

前面也讲了，保额和保费是保险较为重要的两部分，那么它们具体是什么？包含哪些内容呢？且听奶爸慢慢道来。

1.保额

保额是保险金额的简称，指被保险人出险后保险公司赔付的最高金额，保额的高低可以衡量保险抵御风险能力的大小，保额高，抵御风险的能力就大，保额低，抵御风险的能力就小。

需要注意的是，保额并不一定等于保险金，拿100万保额的医疗险举例，如果被保险人因治疗疾病花费了80万（合理且必要，经社保100%报销），那么社保报销+保险公司报销总额最多80万。

虽然百万医疗险的保额是100万，但百万医疗险是报销性质的保险，只报销因疾病治疗产生的费用。

2.保费

保费是指投保人为了获得保险保障，需要按照合同约定向保险公司支付的费用，通俗点说，保费就是消费者在购买保险的时候按照合同约定给保险公司交的钱。

保费可以理解为保险的价格，它在一定程度上可以体现保险的性价比。

但并不是保费越低，性价比就越高，保费越贵，性价比就越低，保险的实际性价比还要结合一些特定因素才能评判。

二.影响保费的因素有哪些？

消费者在购买保险的时候，保费一般会成为他们最为关注的一个点，但很多人关注保费也只是看保费那个数字，并不知道影响保费的因素有哪些。

下面奶爸就来给大家讲讲影响保费的因素，如下。

1.运营成本

保险公司推出一款产品需要花费很多人力或者物力，这些统统都是产品的运营成本。

保险公司为了赚钱，会将产品的运营成本算入到保险的保费中，所以运营成本越高，保费就会越贵。

2.保额

保额在一定程度上会影响保险的保费，保险的保额越高，抵御风险的能力就越强，所以高保额保险的保费会比低保额保险的保费贵。

3.保障期限

保险的保障期限越长，保费越贵，因为保障期限越长，保险公司需要承担风险的时间就越久，这和请一位长期保镖的价钱会比请一位短期保镖的价钱贵是一个道理。

4.缴费时间

一般保险的缴费时间越长，保险的保费越便宜，延长缴费时间，每期分摊下来的保费会少上一些，所以合理延长缴费时间，可以在一定程度上缓解经济负担。

以上这几点就是影响保险保费的主要因素，当然还有一些如保障内容等因素，也会影响保险的保费，但那些因素比较复杂，奶爸就不在这里一一细讲了。

实在有兴趣的朋友，可以直接来咨询奶爸。

三.如何确定保险的保额

因为保险的保额决定着保险抵御风险的能力，所以我们在买保险的时候要特别注意保额的合理选择。

奶爸整理了一下各类险种的保额计算方法，我们一起来看一看。

1.寿险

寿险的作用是保障在家庭经济支柱倒下后，家庭的生活质量不会有太大变化，寿险的保险金不仅可以作为家庭生活费还可以用来偿还债务。

如家庭支柱倒下后，家庭失去了主要经济来源，无法偿还车贷或房贷，就可以用保险公司一次性给付的保险金去还车贷或房贷，能在很大程度上减轻家庭经济负担。

所以寿险的保额是要保障家庭生活质量不至于降得太低，一般可以按照年收入的5倍来计算保额。

如果家庭经济状况很好，且有财富传承的需求，那么上面的保额计算方法就不适用了，具体买多少保额，按个人意愿定夺。

2.意外险

在生活中，如果发生比较严重的意外，对受害者自身和受害者家庭的打击都是挺沉重的，如果受害者还是家庭经济支柱的话，那整个家庭可能会因此垮塌。

所以意外险的保额也不能设置太低，奶爸建议是至少买到100万保额，这样才能有足够的能力抵御意外风险。

3.重疾险

重疾险又称为“收入失能损失险”，它的保险金主要用作后期的康复疗养费和家庭生活费。

我们都知道，重疾的治疗费是相当巨大的，且后续的康复疗养费也是一笔不小的数目，所以重疾险的保额不能设置太低，太低的保额根本无法抵御重疾风险。

从保险公司过往的理赔年报来看，几种高发重疾占重疾总赔额的80%左右，平均治疗费在30万左右，一般建议重疾险保额30万起步。

4.百万医疗险

百万医疗险能报销疾病治疗的费用，在保额范围内，治疗疾病花了多少，保险公司就报销多少。

一般市面上的百万医疗险保额都在100万以上，所以普通百万医疗险的保额都是够用的。

奶爸这里要提醒一点的是，百万医疗险的保额不是越高越高，因为大病的治疗费大多在100万以内，即便是买再高的保额，保险公司也只会报销治疗疾病实际所花费的费用。

所以没必要可以追求高保额，更应该关注保险的保障内容是否全面。

四.奶爸总结

奶爸相信，通过上面对保额和保费的讲解，大家应该对这两者有了很清晰的了解。

但奶爸还是不得不多说一句：我们在买保险的时候不要盲目的选择保额和保费，要根据自身的实际情况去合理选择。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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