健康保险哪个好？应该怎么配置？

说起保险，相信大家接触最多的应该是健康保险和意外保险了，这两者与我们的日常生活息息相关。

大家知道意外保险是保障意外身故和伤残，那么健康保险顾名思义就是保障我们健康的吗？

其实健康保险不是一个单独的险种，那么它到底包含了什么呢？今天就由奶爸来为大家科普健康保险的相关知识吧！

丨健康保险分别有哪些？

丨健康保险应该怎么配置？

丨奶爸小结

一、健康保险分别有哪些？

一说到健康保险，大家第一时间想到的应该就是医疗险了吧，确实，医疗险是健康保险的重要组成部分，那么还有其他险种吗？

首先，官方对健康保险的定义，是以被保险人的身体为保险标的的保险。简单来说，就是被保人因为疾病等原因导致经济的损失，保险公司就会进行赔偿。

所以，除了医疗保险，健康保险其实还包含了重大疾病保险，护理保险和收入损失保险。通常，人们会选择投保医疗险和重疾险为主。

下面奶爸就来介绍一下常见的两种健康保险：

1、医疗险

医疗险作为广大消费者最熟悉的一个险种，它的赔付形式是实报实销，保障范围建立在社保的基础上，部分产品能够突破社保目录限制。

我们常接触到的医疗险，主要是小额医疗险和百万医疗险。

小额医疗险的虽然保额不高，但是免赔额也很低，保费较为便宜。比如普通小额住院险，一般保额在1-2万元，而免赔额可能就0-几百元，实用性还是很高的。

百万医疗险顾名思义就是保障额度在一百万以上，每年的保费只需几百元到一千元，通常设有一万元左右的免赔额，杠杆率高，极具性价比。

想要深入了解百万医疗险的朋友，奶爸最近刚好汇总了一些优质产品，大家可以点击了解《2020年12月百万医疗险哪家好？医疗险榜单来袭！》

2、重疾险

重疾险全称是重大疾病保险，显而易见，这是保障重大疾病的一个险种，部分产品附带了轻症和中症责任，总体来说，保障是比较全面的。

同样是健康险，重疾险和医疗险最大的区别就是，你花了多少钱医疗险就按比例给你报销，而重疾险不管你花了多少，都给付你对应的保额。

也就是说，重疾险在保障期限内一旦出险，保险公司就会一次性给付保险金，这笔钱的用途不作限制，由被保人自由支配，更多起到的是补偿经济损失的作用。

对重疾险感兴趣的朋友，可以点击奶爸整理的这篇干货详细了解：《2020年12月重疾险产品排名，重疾险产品买哪个？》

二、健康保险应该怎么配置？

医疗险和重疾险作为健康保险中的两大支柱，在保险市场中的地位也是举足轻重的。

另外的收入损失保险和护理保险保障内容较为简单，它们的保障内容有一部分包含在重疾险和医疗险当中，奶爸就不单独介绍了，主要讲讲医疗险和重疾险怎么配置。

1. 医疗险怎么选择？

在医疗险这一块，奶爸重点和大家说说比较复杂的百万医疗险。至于小额医疗险，奶爸刚好写了一篇详细的分析，大家请点击：《小额医疗险能报销什么费用？购买要注意些什么？》

百万医疗险每年几百块的保费就能获得上百万的保障，杠杆率如此高的产品，一问世就受到了大家的追捧，市面上那么多产品，到底该怎么挑选呢？

（1）选择合适的保额。百万起步的保额，已经能够报销绝大部分疾病的医疗费用了，所以不用追求过高的保额。

（2）选择免赔额低的产品。保险公司为了盈利，都会设置免赔额，当然免赔额低的产品保费也会贵一些。同等条件下，我们尽量选择免赔额低的产品。

（3）关注续保条件。大多数百万医疗险是一年期产品，很可能在次年面临停录，或者因为自身健康状况无法续保，建议选择能够保证续保的产品。

2. 重疾险怎么配置？

在奶爸看来，重疾险的配置主要参考以下几点：

（1）关注保额及轻中症

对于给付型保险，首要的挑选原则就是“先保额后期限”，所以首先要关注保额。

其次就是保障内容，国家规定的25种重疾已经在保障范围内，我们要注意是否包含或能否附加轻中症保障！

重疾险新规发布后，国家规定的重疾种类增加到了28种，具体是怎么回事？请看：《一文解读重疾险新定义！新产品最快半个月后上市》

（2）尽早投保

重疾险对于年龄及身体状况的限制是比较严格的，随着年龄的增长，罹患重疾的风险增加，保费也会水涨船高，所以需要尽早投保！

（3）保障期限

通常来说，重疾险的保障期限有1年期，20年期，30年期，甚至终身，相应地，保障期限越长保费也会更贵。

对于预算有限的人群来说，一年期的重疾险价格不会太高，可以作为过渡产品，但到期后可能因身体状况无法续保；对于预算充足的人群来说，可以选择较长的保障期限的产品。

更多关于配置重疾险的细节事项，猛戳奶爸这篇投保攻略进行了解：《50万重疾险一年多少钱？怎么挑选重疾险？》

三、奶爸小结

健康保险的存在，旨在为我们规避疾病所带来的经济损失风险，所以配置健康险，可以为我们带来充足的保障。

想要获得健康险更全面保障的话，奶爸建议同时搭配重疾险和百万医疗险，双重保障更加放心！

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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