小额医疗险能报销什么费用？购买要注意些什么？

最近几年，百万医疗险因为保费低保额高的特点，销量蹭蹭蹭地往上涨，成为当之无愧的网红产品了，在它的光芒之下，小额医疗险就显得没那么出众。

那么我们有必要买小额医疗险吗？能报销哪些费用？购买要注意些什么？下面奶爸就来给大家科普一下！

丨有必要买小额医疗险吗？能报销哪些费用？

丨购买小额医疗险要注意些什么

丨奶爸小结

一、有必要买小额医疗险吗？能报销哪些费用？

首先，小额医疗险可以报销普通门诊医疗费用和普通住院医疗费用，因为额度只有几千到几万不等，所以市面上称之为小额医疗险。

比如普通小额住院险，保额较低，一般都只有1-2万，多的也不过5万，但是免赔额可能在0-几百元范围内，所以就算是只花了几千块住院，也能用它来报销一部分。

说到医疗险，肯定有朋友会问到，我有医保了还需要再买小额医疗险吗？

答案是肯定的，医保带给我们的保障是很基础的，小额医疗险可以一定程度上补充医保的不足！

虽然医保可以报销在定点医院就诊的部分医疗费用，还可以刷医保卡购药。

但是报销限制还是很多的，具体是两个定点、三个目录和报销额度限制。

从奶爸这张图可以看出，医保只能报销医疗费用里的一部分，大部分依旧是需要我们自费的。

那么，有的朋友就会问了：我买了百万医疗险，几百万的保额不是更多吗？

要知道，大多数百万医疗险都有一万元的免赔额门槛，只有少部分百万医疗险是没有设置免赔额的，往往这少部分产品保费会高出一大截。

从国家卫计委发布的2020年全国二级以上公立医院病人费用情况中我们可以发现：

三级公立医院人均费用不超过15000元，二级公立医院就更低了。

我们去医院，更多是因为小病小痛去医院就诊或住院，百万医疗险虽然保额高，但扣除免赔额后，能用上的机率是很少的。

不过也是必要配置百万医疗险的，对于大病医疗，百万医疗的作用还是很明显的。

而小额医疗险可以弥补百万医疗险免赔额的不足，能报销日常小病小痛就医产生的医疗费用！两者搭配，可以相得益彰。

那么小额医疗险是如何和百万医疗险相互补充的呢？不妨看看奶爸这篇文章吧《小额医疗险，可以做到住院不花钱？》

二、购买小额医疗险要注意些什么

1、报销范围存在漏洞

买小额医疗险，大多数时候是为了弥补百万医疗险的免赔额。

商业医疗险的产品种类繁多，投保时，一定要擦亮双眼去，不要钻到产品设计好的漏洞里去了。

举个例子，有的小额医疗险，社保范围内的费用按90%报销，社保外的自费药按60%报销。

有的产，社保范围内外都是80%报销，但如果没有社保或者理赔时没有使用社保先进行报销的话，则只能按照60%报销。

还有社保范围内可100%报销，社保范围外自费的费用则只按60%赔付。

总的来说，大多数小额医疗险对于社保范围都有所限制，整体赔付比例无法达到100%，有一部分费用都是需要自费的。

不过我们在选择产品的时候，还是尽量选择赔付比例高和不限制社保报销范围的。

2、续保规则隐藏大坑

上面的赔付比例是一方面，不过最低比例也不会低于50%的，如果理赔后不能续保，那可就是大坑了，说实话，这也是许多小额住院医疗险或多或少存在的问题。

比如说，有的产品，续保后要求重新健康告知。健康问卷中可能就会问到：被保险人患有疾病未治愈或正接受治疗，或出院后至今未满三个月。

也就是说，投保了这一类的产品如果发生了理赔的话，要在续保前三个月内痊愈出院，而且未罹患健康告知内的疾病，才能符合健康告知正常续保。

而有的产品，直接就是要求上一年无疾病住院理赔，才可以续保，这就属于一次性产品了。

所以我们在选择产品的时候，需要更加关注续保条件，不然买到一次性产品，无法续保就要去寻找新的替代产品了。

如果投保了续保条件宽松的小额医疗险，只要产品没有停录，可以无需审核健康状况直接续保。

三、奶爸小结

对于我们大多数人而言，医疗险的配备通常是：医保+小额医疗险+百万医疗险。

奶爸要说的是，各位小伙伴要擦亮眼睛选择适合自己的医疗险产品，不要踩了大坑。

买对产品，小额医疗险能够锦上添花，百万医疗险则能在极端情况下雪中送炭！

如何买到合适自己的小额医疗险呢，奶爸来科普一下：《小额医疗险哪个产品好，小额医疗险有用吗？》

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