温暖金生年金险怎么样？优缺点有哪些？

温暖金生年金险是人保寿险推出的产品，这款产品是人保2021年的开门红产品，最短缴费期只有3年，8年就可以领取相应的保险金。

相比起同类产品，温暖金生年金险第5年就可以领取特别生存金，返还的时间比较早，同时这款产品的主险责任除了身故/全残还有重疾，轻症保障。

那么温暖金生年金险怎么样？优缺点有哪些呢？

接下来奶爸将从三个方面展开分析：

|温暖金生年金险怎么样

|温暖金生年金险有哪些优缺点

|奶爸总结

一、温暖金生年金险怎么样

温暖金生年金险有两个账户可以带来收益，一个是年金账户，另一个是万能账户。

其中年金账户是保证领取的，这个收益和金额都是写进合同的，可以直接计算出来的；而万能账户则是资金的二次增值。

只要被保人没有将年金领走，这笔资金就可以进入万能账户，这个账户是保障终身的，只要不取完，就可以一直享受相应利率的收益。

不过要注意，这是不固定的，具体利率要根据实际情况而定。

为了让大家可以更好地了解这款产品，奶爸已经将温暖金生年金险的基本内容整理在一张表格中，具体如下：

废话少说，直接分析这款产品的内容：

1. 投保规则

（1）投保年龄：出生28天-70岁

温暖金生年金险的投保年龄跨度比较大，下至婴孩上至70岁老人都可以投保。

（2）保障期限：8年

这款产品只需要8年就可以领满期保险金，相比起市面上动辄10年或者20年返钱的年金险，这款产品可以让消费者更早享受年金待遇。

（3）缴费期间：3年/5年

温暖金生年金险的缴费期限一共有两个，消费者可以根据实际情况，选择合适的保障期限，这个选择直接关系到特别生存金的领取，后面将展开分析。

（4）等待期：无

这款产品有15天犹豫期，犹豫期内投保人想要退保，扣除相应工本费后，保费基本不会有大的损失，而没有等待期还是比较友好的。

想要了解等待期的知识，戳这里：《保险等待期是什么，你搞清楚了吗？》。

2.保障内容

这款产品的保险责任包含重疾，轻症，身故，高残和意外伤害，不过作为年金险最主要的功能还是理财，我们看看温暖金生年金险的钱是怎么领取的：

（1）特别生存金

这款产品的特别生存金根据不同的缴费年限，领取方式有一定差别：

1）3年交：第5年-7年每年可以领取60%年交保费；

2）5年交：第5年-7年每年可以领取100%年交保费。

（2）满期保险金

保障期限届满，被保人可以获得100%基本保额作为满期保险金。

（3）身故金

温暖金生年金险约定如果被保人在第5个保单日前身故，保险公司返还保费或现金价值两者中的较大者；

如果被保人在第5个保单日后身故，获得的身故金是未领取的年金和满期金之和。

上面提到的是温暖金生年金险的年金部分，如果被保人没有领取，可以让这些资金进入万能账户，实现二次增值。

整体来看，温暖金生年金险缴费期限选择灵活，领取年金的时间早，还能附加万能账户，是一款比较不错的年金产品。

二、温暖金生年金险有哪些优缺点

通过上面的分析，大家对温暖金生年金险有了一定了解，那么这款产品具体有哪些优势和不足之处呢？

1. 温暖金生年金险的优点

（1）可以搭配万能账户，运作灵活

温暖金生年金险可以搭配《人保寿险品质金账户终身寿险（万能型）（C款）》组合投保，组合后保险年金和满期金可以作为初始资金进入相应万能账户进行增值。

这一个账户的最低保证结算利率为3%，通过相关操作，实现财富的稳健增长。

（2）保障期限8年，资金周转快

这款产品8年即满期，保障期限届满，被保人依然生存，将获得基本保险金额，资金周转的周期相对较短。

（3）缴费期限灵活

温暖金生年金险可以选择3年缴费也可以选择5年缴费，投保人可以根据需求选择，相对灵活。

2.温暖金生年金险的缺点

这款产品万能账户部分领取有少量限制：前五年退保或部分领取有5%-1%的手续费，第六年开始，每年第一次部分领取，不收手续费。

但是第二次领取开始，每次需要收20元手续费，需要注意。

三、奶爸总结

总的来说，温暖金生年金险年金领取时间比较早，万能账户的收益也不错，是一款比较不错的年金险产品。

不过只分析一款产品，得出的结论难免会有失偏颇，大家想要投保，可以多对比同类产品。

你若是不清楚有哪些产品，戳这里：《2020年12月年金险榜单出炉，比较好的年金险推荐》。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的用户

4、e养添年

保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年

年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%

保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求

【总结】

大品牌出品、投保门槛低

【适用人群】

看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？