不知不觉,互联网保险新规发布过去了一个多月,过去许多热门的保险纷纷停录。
有些人抓住了机会,为自己未来美好的生活做好了铺垫;
也有些人还在纠结,不知道怎么选。
奶爸在剩下的理财险里,整理出12月的理财险榜单,一起来看看吧。
优质年金险哪些值得购买?
增额终身寿险怎么购买?哪家的增额终身寿险好?
奶爸总结
一、优质年金险哪些值得购买?
和上个月榜单相比,年金险产品榜单有一个小变化。
就是横琴臻享一生在11月10日已经停录了,其他产品暂时还可以投保。
回到正题,按照惯例,奶爸把产品分成3种类型:
高领取型:年金领取额度高,但领取后就没有现金价值或现金价值较低;可以理解为,这类产品开始领取年金后,就不能再退保。
平衡型:领取后依然有现金价值,但领取额度比高领取型年金略低。可以理解为,这类产品开始领取年金后,依然可以退保。
可附加万能账户型:年金可进入万能账户,实现二次增值,可能获得更高收益。
1、高领取型年金险
【特点】
两个版本可选:高领取版本不保证领取,但年金更高;保证领取版保证领取20年,收益更加稳定。
起投门槛低:最低500元就能投保,普通的工薪阶层也适合。
保单灵活:允许加保,预算有限的话可以先投保后续再加保。
对接养老社区:保单保费大于等于25万,可以享受旅居疗养社区。
保单保费大于等于200万,享受医养社区。
【总结】
保单灵活,2个版本可自由选,投保门槛低,适用人群很广泛。
【适合人群】
追求产品灵活度、预算有限的工薪阶层。
【特点】
两个保障期限可选:保至年金领取后20年,年金额度更高;保终身,可终身领取,年金领取前可转换保障期限。
最长30年缴:拉长缴费期限,一定程度上缓解缴费压力,适合手上现金流不多的人群。
保单灵活:支持加减保。
保障全面:可选疾病护理或身故保险金、投保人意外身故重疾保费豁免,考虑更周到。
【总结】
2个保障期限,满足不同人群需求,支持加减保,市场上少见。
【适合人群】
预算暂时有限,想延长缴费期或者后续加保的人群。
【特点】
投保年龄广:最高为69岁,高龄老人也能投保。
收益每年以7%递增:从开始领取之后的每一年,其领取金额都以7%的增长率递增,能够很好地抵御通货膨胀。
保证领取25年:和市面上许多年金险相比,保证领取时间更长。
【总结】
年金每年递增,整体收益不错,保证领取时间长。
【适合人群】
追求保证领取时间、注重后期整体收益、有长寿基因的人群。
【特点】
预定利率高:市面上少有的4.025%,可能达到的收益会更高。
起领时间早:无论男女都能在55岁开始领取年金,对晚退休的男性很友好。
保证领取20年:开始领取年金后,保证给付20年年金,不用担心“亏本”。
自带投保人意外身故/高残豁免:若投保人因意外身故/高残,免去剩余保费,保单依然有效,其他产品的这项责任一般为可选。
【总结】
市场上少有的预定利率4.025%年金险,收益很可观。
【适合人群】
追求较高收益、较迟退休的人群。
2、平衡型年金险
【特点】
保证领取时间长:保证领取至79岁,假设55岁开始领取,最长可保证领取25年。
终身有现金价值:即使年金开始领取后或保证领取期结束,保单也会有现金价值,随时能退保。
保单灵活:支持加保 。
【总结】
年金领取额度和现金价值都较高,收益不错,终身有现金价值,更能满足长寿时代的养老需求。
【适合人群】
追求保证领取时间长或家族有长寿基因的人群。
百岁人生福享版最迟在12月20日停录,有需求的朋友要抓住机会了!
【特点】
投保规则宽松:趸交或年交保费<200万无需健康告知,带病群体可直接投保。
终身有现金价值:随时可退保,保单使用更灵活。
利益很可观:在平衡型年金险里,它的年金领取额度很高,同时也不输给高领取型产品。
不过弱化了保证领取和身故金。
【总结】
整体收益较高,是一款优秀的养老年金险。
【适合人群】
追求高年金额度、高收益,注重保单使用更灵活,或身体情况不太好的人群。
目前乐养多额度告急,产品可能随时停录,有投保需求的要抓紧时间!
3、可附加万能账户的年金险
【特点】
2个保障期限:保至年金领取后20年,能在保障满期时一次性拿到10倍保额;保终身,活多久领多久。
保证领取20年:2个保障期限都能保证领取20年。
保单灵活:可附加万能账户进行二次增值,支持加保。
可对接养老社区:满足保费要求可入住光大养老社区,入住门槛较低。
【总结】
2个保障期限满足不同人群的需求,而且可对接养老社区,提供高质量养老。
【适合人群】
追求产品灵活,或对养老社区有想法的朋友。
二、增额终身寿险怎么购买?哪家的增额终身寿险好?
最近增额寿停录节奏很快,目前还有这些产品值得入手。
奶爸依然分为适合长缴和短缴两类,进行分析。
1、适合长缴的增额终身寿险
新上线的增多多珍藏版,主要特点如下:
【特点】
加保规则宽松:70岁前支持加保,100元起不限次数,加保写进条款,更加安全稳定。
利益可观:现金价值增长速度快,IRR最高可达3.49%。
可享增值服务:提供了多项特色增值服务,包含了护理服务和术后康复服务。
【总结】
延续了加保宽松的特点,还增加了特色增值服务。
【适合人群】
追求加保宽松、注重增值服务的人群。
【特点】
适合中长期缴费:中长期缴回报速度更快、收益更高。
额外保障航空意外身故:因航空意外身故,额外给付当年年度有效保额。
支持转换养老年金:被保人可在60~70周岁之间,将保单的部分或全部现金价值转投爱心人寿旗下的养老年金。
【总结】
增额终身寿险的大IP,升级到2.0后收益更高、保障更全。
【适合人群】
想要中长期缴费、或以后想转换为年金险的朋友。
此款产品最迟在12月20日停录,有需求的朋友抓紧时间!
【特点】
投保规则宽松:健康告知宽松、最高75岁可投。
特别交通保障:假日乘坐交通工具意外身故可额外获得1倍的有效保额。
增值服务特别:提供稀缺的细胞冻存服务,可治疗、预防癌症。
现金价值增速快:长缴回报速度快,IRR能够更早地达到3.49%,利益较高。
支持隔代投保:祖辈可以给孙辈投保,实现财富的灵活规划和隔代传承。
【总结】
投保宽松、保单灵活,保障也全面,现价处增额终身寿险第一梯队。
【适合人群】
追求现价增长快、身体健康状况较差或家族有癌症病史的人群。
目前额度告急,产品随时停录,感兴趣的朋友尽快找奶爸了解!
【特点】
适合年轻人投保:投保年龄为0-40周岁。
起投门槛极低:最低10元起就可以投保。
加保规则较宽松:60岁前可追加,没有次数限制,最低500元起。
健康告知宽松:只有1条健康告知,没有涉及常见的结节类和三高等疾病。
【总结】
投保门槛低,保单比较灵活,加保较为宽松。
【适合人群】
是一款专为中青年设计的产品,适合年轻人提前规划养老或理财
2、适合短缴的增额终身寿险
【特点】
投保较宽松:健康告知只有1条,1-6职业可投,对带病和高危职业人群友好。
现金价值高:前期回报速度较快,后期IRR能够达到3.49% 。
投保门槛较低:无论趸交还是年交,都是5000元起。
【总结】
是一款利益表现比较优秀的增额终身寿险,对非标体人群和高危职业人群很友好。
【适合人群】
追求较高收益,或身体健康状况较差的人群,或年纪较大的老年人。
提醒大家,目前利多多额度告急,继5年交、15年交计划下线后,目前还剩趸交/3/10/20年交,且仅接受45岁以下人群投保。
如意尊3.0是如意尊2.0的升级版。
【特点】
投保年龄广:最高80岁也能投保。
支持隔代投保:祖辈可以给孙辈投保,实现财富的灵活规划和隔代传承。
起投门槛较高:趸交要5万起,年交要1万起,更适合预算充足的人群。
加减保较严格:加保需人工审核,减保时保单没有未清的欠款等。
【总结】
投保门槛不算低,是一款走中高端路线的产品。
【适合人群】
适合高净值人群,或年纪偏大,有财产传承需求的人群。
【特点】
加保规则宽松:70岁前都能加保,支持线上加保,且加保写进合同,更加有保障。
支持隔代投保:孩子满8岁后,祖辈可以给孙辈投保,实现财富传承。
提供信托服务:累计保费≧200万,可以享受高端资产管理、财富传承规划等服务。
现价在后期发力:中后期现金价值爆发力更强。
【总结】
加保规则宽松,增值服务很有特色,是一款适合中长期持有的产品
【适合人群】
注重加保和信托服务,打算中长期配置资产的人群。
三、奶爸总结
年底前,理财险的变化比较多。
产品停录说来就来,让我们猝不及防。
如果现在有投保需求,可以找奶爸了解,后续可能很难遇到比现在更好的产品。
但奶爸建议,不要盲目投保,寻找专业人士协助投保,找到一款适合自己的产品才是最好的。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?