河北冀惠保：最低59元可保300万，靠谱吗？

最近的惠民保险真是一波接着一波，绵延不绝，足以感受到国家对这个政策实施的力度。

前不久，河北推出了一款冀惠保，不限年龄和职业，最低59元可保300万，只要是河北基础医保参保人就能投保。

那么，这款冀惠保保什么？值不值得入手？

奶爸这就来分析分析。

冀惠保保什么

冀惠保值得买吗

冀惠保vs百万医疗险，怎么选

奶爸总结

01冀惠保保什么

冀惠保是由河北省地方金融监督管理局、省医疗保障局等有关部门共同指导，中国人寿财险和中国人保财险共同承保的惠民保险。

它的具体保障如下：

河北冀惠保与其他惠民保险大体一致，主要保障住院医疗和特种药品。

1、投保规则

作为一款为河北市民定制的惠民补充医疗险，投保规则也相对简单。

不限制参保人职业和年龄，也不需要健康告知。

只要是河北省城镇职工、城乡居民基本医保参保人就可以购买。

保费分为两档：

50周岁及以下为59元/年；

50周岁以上为99元/年。

没有等待期，首次参保截止日期为明年的1月10日，投保统一生效时间为2021年1月11日。

虽然距离截止日期还有一段时间，但是想要参保的朋友还是要注意时间哦~

2、保障内容

河北冀惠保主要保障住院医疗费和20种特定药品费用。

参保人生病住院，经医保报销后，医保目录内个人自付超过2万的部分，冀惠保能报销80%，最高可报销150万。

除此之外，参保人在治疗过程中使用了20种特定药品，没有免赔额，直接报销80%，最高报销150万。

这20种药品分别是：

那么冀惠保的报销力度如何呢？奶爸举个例子：

河北市民王女士因肺癌在河北省某三甲医院住院治疗共花了32万，经医保报销后，个人需承担21万元。 

治疗期间，经医院专科医生开具处方，在指定药店购买欧狄沃，花费35万元。 

通过冀惠保可以报销： 

医保内住院费：（21万-2万）* 80% =15.2万 

特定药品费：35万 *80% =28万

一共报销：15.2万+28万=43.2万

原本需要自费56万元医疗费和特定药品费，经冀惠保报销后，王女士只需花12.8万元。 

由于王女士只有48岁，所以她投保冀惠保只需花59元，就能报销43.2万，大大减轻了患者的经济负担，冀惠保的保障力度还是不错的。

02冀惠保值得买吗

从以上的分析可以知道，冀惠保最高报销比例只有80%，住院医疗免赔额也比较高，自己还是需要垫付一定的费用的。

所以其实如果是身体健康的人群，奶爸还是建议优先选择百万医疗险，很多产品都可以100%报销，免赔额也更低，保障更加全面。

冀惠保胜在保费便宜，对年龄和职业没有限制，也无需健康告知。

因此，奶爸建议以下人群购买：

1、年龄较大的老年人

大部分的商业医疗险超过60岁就无法购买，要么年龄超出限制范围，要么无法通过健康告知。

但是冀惠保对年龄没有限制，即使100岁的老年人也能购买，而且保费只要99元，也是一般人能承受的起的。

2、健康状况有异常的

一般的商业医疗保险都会有健康告知，只有符合健康告知条件的才能参保。

但是冀惠保不用健康告知，就算生了病也能投保。

并且既往病症也能报销，不过以下几种除外：

如果投保前已经患了以上某种疾病，那么后续的治疗，冀惠保都不会报销。

但是除此之外的其他疾病，还是可以报销的。

什么意思呢？奶爸这里举个例子大家就能明白了：

比如投保前已经罹患白血病，那么投保后与治疗白血病相关的住院医疗费和药品费，是不能通过冀惠保报销的。

但如果投保前患有肺炎，后续产生的治疗费用是可以报销的。

3、预算有限，没有购买商业医疗险的人

对于年幼的孩子和60岁以上的老年人，投保百万医疗险，保费一般要近千元甚至千元以上。

而一年最多99元的冀惠保，对于这类人群来说是个不错的福利。

4、从事高危职业的人群

例如消防员、防暴警察这类高危职业，一般很难买到商业医疗险，这款无职业限制的冀惠保就可以考虑了。

如果是以上四类人群之一，这款冀惠保确实是个不错的选择。

但是对保障方面有更高追求的朋友，奶爸建议接着往下看。

03冀惠保VS百万医疗险，怎么选

就保障方面，冀惠保确实不如百万医疗险。

百万医疗险100%报销，免赔额一般为1万，不限制社保，还有各种丰富的增值服务，

那么，有哪些百万医疗险值得考虑呢？奶爸这就上干货：

如果追求保障全面的，可选众安尊享e生

众安尊享e生一般医疗保额300万，重疾医疗保额最高600万。

重疾医疗还包含100种重疾及121种罕见病，保障覆盖全面。

还可附加赴日医疗或特定海外医疗，可以满足不同人群的需求。

如果追求高性价比，可选众安尊享e生和复星联合超越保2020（标准版）

众安尊享e生每年的保费比较便宜，而且保障方面也较全面。

到了后期，费率增长也较慢。

而复星联合超越保2020（标准版）的保障也相对全面，价格也很亲民。

并且作为一款保证续保的产品，它在6年的保证续保期内，如果上一年未发生理赔，免赔额可逐年递减1000元，最多可递减5000元。

如果追求长期续保条件的，可选复星联合超越保2020、瑞华医保加个人医疗保险和平安e生保（保证续保版2020）

这三款产品均可保证续保6年，并且如果满期未停录，续保均无需审核。

如果满期停录续新品，复星超越保2020经保险公司审核通过后，无需健康告知可续保新品。

如果看重大公司品牌的，可选平安e生保（保证续保版2020）、太健康百万医疗险2020、太平e保无忧2020

平安健康、太平财险和太平洋保险均为老牌保险公司。

相对而言，老牌保险公司线下网点会比较多，年龄偏大的朋友可能会更习惯线下服务，因此可以优先考虑这三款产品。

相对于冀惠保而言，百万医疗险保障全面、增值服务贴心，而且多个版本选择，可满足不同人群的需要。

04奶爸总结

冀惠保保费低，投保条件又宽松，对当地的朋友来说是一个十分不错的福利。

如果想要购买的朋友，就要注意好时间及时购买，不知道怎么购买的可以咨询我们的规划师。

不过冀惠保作为一项福利政策，固然有其优点，但是保障方面依然不足，在大病面前还是需要百万医疗险来保障。

当然，想要更全面的保障，重疾险、意外险和寿险也是需要考虑的。

不知道怎么配置保险的话，可以添加文末规划师微信1对1咨询，同时也可以定制个人保险方案。

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品： 

1、铁甲小保2号

保证续保时间长：保证续保至17周岁，最长保证续保17年

基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达600万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

可升级医疗保障：投保计划二可获得中高端医疗服务，提高就医服务和体验；可附加小额住院医疗，实现住院0免赔

提供少儿特定保障：针对15种少儿高发重疾，赔付1万元保险金；预防接种反应住院津贴100元/天

增加外购药责任：升级之后新增了86种院外特药保障，保额200万，保障更加实用

健康告知较宽松：不问询常规检查结果，部分少儿常见疾病，如急性肠胃炎、扁桃体炎，无须完全治愈也能投保

【不足】

医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用

【适合人群】

少儿群体，费率优势明显，追求特需医疗保障的人群

2、太平洋蓝医保

保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级

保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金

可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年

保费可优惠：针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人，2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠，并且，完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠

免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高

【不足】

重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好

【适合人群】

追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体

3、平安长相安长期医疗

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保条件优秀

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障

新增少儿门急诊医疗保险金：附加后最高可赔付5000元，非常实用

家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额

增值服务强大：16项增值服务，使用不限制疾病，门槛大大降低

【不足】

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任

【适合人群】

追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

4、平安e生保长期医疗

平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗，还有保6年的保证续保版，以及一年期的互联网医疗2023，

这里只介绍这款长期医疗，想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长

核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保

保费优惠：可享受家庭单优惠

【不足】

投保年龄较窄，缺少常见的医疗费用垫付

【适合人群】

追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群

5、金医保

保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保

理赔门槛低：重疾医疗0免赔，一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额，且无理赔免赔额能逐年递减1千，最低减到7千块

可选保障优秀：3项可选责任，都能保证续保20年，特别是其中院外特药保障非常实用，能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药

费率低：保费相对较低，而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠，最高优惠15%

【不足】

除两种Car-T特药外，对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制

【适合人群】

适合家庭共同投保，理赔门槛低，注重院外特药保障的人群

6、好医保长期医疗（20年版） 

保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保

保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等

疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗

健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况

【不足】

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%

需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保，一定要仔细阅读健康告知要求，建议找专业人士协助核保

【适合人群】

追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年人

如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？