华贵大麦2021对比擎天柱5号，哪个更值得买？

定期寿险也有额外猝死保险金？可能你没有想到真的有一款定期寿险产品有这项责任，擎天柱5号就是这款产品，而且它的投保条件比较宽松，最高赔付960万！

而华贵大麦2021也属于定期寿险中的一员，它新增法定节假日交通意外身故及全残保障，而且还包含定寿转换权利和终身寿险转换权利。

那么这两款产品相比，谁更优秀呢？奶爸今天就来分析下这两款产品。

承保公司哪家强？

华贵大麦2021对比擎天柱5号谁更优秀

哪些定期寿险值得关注？

奶爸总结

一、承保公司哪家强？

我们先来看下这两款产品的承保公司哪家实力更强。

下面是两家保险公司的基本信息和主要指标：

《保险法》规定保险公司成立的最低注册资本是2亿元。

从上面表格可知横琴人寿和华贵保险的注册资本都符合规定，前者的注册资本比后者多10亿元，所以前者的注册资本更雄厚。

而两家保险公司的偿付能力都符合银保监会的规定，其中华贵保险的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率都比横琴人寿的好，但前者的风险综合评级比后者高。

综合上面的分析我们知道这两家保险公司各有优势，总之两者都是可靠的。

我们在选择保险公司时，除了上面提到的基本信息和主要指标，也要关注理赔报告、投诉率等方面，奶爸整理了这些数据排名前十的保险公司，感兴趣的可以看下：《2020年保险公司排行榜前十名，哪些公司更靠谱？》。

二、华贵大麦2021对比擎天柱5号谁更优秀

说完保险公司的区别，我们来看下这两款产品的保障内容有什么不同。

为了方便对比，奶爸制作了内容表格：

两款产品在投保规则方面相同的有投保年龄、职业限制，免责条款，健康告知和等待期。

两者在投保规则方面的不同之处有保障期限和缴费期限，具体如下：

保障期限：华贵大麦2021可以选择保10年、20年或者30年，也可以选择保至60岁、65岁或者70岁。

擎天柱5号可以选择保30年，或者保至60岁、65岁、70岁或者80岁。

缴费期限：两款产品都可以选择趸交，5/10/20/30年，而华贵大麦还可以选择缴至60/65/70岁。

因而华贵大麦2021的保障期限有更多的选择，这款产品适合那些想要缴费期限丰富的人群。

而擎天柱5号最高保至80岁，因此适合那些追求缴费期限长的人群。

说完两款产品在投保规则方面的不同，接着我们看下它们的保障内容：

两款产品除了都包含身故/全残保障，还有自己的特色保障，奶爸接下来分别介绍。

1、身故/全残保障

华贵大麦2021身故全残最高赔付350万，擎天柱5号身故全残最高赔付300万，前者比后者多50万。

2、交通意外保障

华贵大麦2021包含法定节假日期间交通出行意外保障：法定节假日乘坐保险合同约定的交通发生意外，导致身故或者全残，会根据不同交通工具赔付相应保险金。

擎天柱5号包含公共交通意外保障。

其中，如果被保人乘坐民航飞机出行因意外导致身故或者全残，额外赔付200%基本保额，因为乘坐其他公共交通工具（含网约车）导致身故全残的额外赔付100%基本保额。

3、其他责任

擎天柱5号包含以下其他责任：

1）特别关爱身故保险金：被保人因意外或90天后因意外以外的原因导致全残，在被鉴定全残之后的180天后身故，额外赔付20%基本保额。

2）猝死关爱保险金：被保人等待期90天后猝死的，额外赔付30%基本保额。

3）全残豁免保费：如果被保人因意外或者等待期90天后因意外以外的原因导致全残，被保险人被鉴定为全残后的保费就不用再缴纳了。

4）投保人豁免（可选）：等待期90天，投保人身故或初次确诊患有112种重疾、56种特疾，后面的保费就不用再缴纳了。

5）被保人豁免（可选）：等待期90天，被保人初次确诊患有113种重疾、25种中症或50种轻症，那么后面的保费就不用再缴纳了。

华贵大麦2021有以下其他责任：

1）定寿转换权：如果剩余的保障时间不少于5年，免健康告知、免等待期，可以申请转换为不高于原产品保额的华贵指定的定期寿险产品。

2）终身寿转换权：如果合同生效满2年，且剩余保险期间不少于5年，免健康告知，免体检。可以申请转换为相同或者较低保额的华贵指定的终身寿险产品。

（5）保费测算

从上面的表格可以看出华贵大麦2021的保费比擎天柱5号便宜，擎天柱5号保费贵的原因就是多出特别关爱身故保险金和猝死关爱保险金。

三、哪些定期寿险值得关注？

华贵大麦2021的保费比较便宜，投保条件宽松，擎天柱5号侧重身故/全残额外赔付，除了它们还有哪些定期寿险比较优秀？

奶爸整理了几款比较热门的定期寿险产品：

和其他产品相比，擎天柱5号可以附加交通工具意外身故或全残保障，还有猝死关爱保险金和特别关爱身故保险金。

华贵大麦2021身故/全残保障比较突出，最高保额350万，而且这款产品的保费比较便宜。

表格中的产品我们该怎么选呢？如果还不知道怎么选的可以参考下面结论：

（1）身故/全残保障力度大的：推荐华贵大麦2021和麦满分Pro

这两款产品身故或者全残最高保额有350万，是这几款产品中最高的。

其中华贵大麦2021的免责条款和健康告知都只有3条，还是比较宽松的，对我们比较有利。

麦满分Pro有加保/转保/年金转换这些权利，还可以选择轻症/重疾豁免。

（2）想有私家车意外保障的：考虑定海柱2号

这款产品可以选择私家车意外保障，而且保费是这几款产品中最便宜的。

（3）对职业没有限制的：推荐瑞和2020

很多人都会因为职业问题不能投保定期寿险，现在不用担心，瑞和2020对于职业是没有限制的，我们可以放心投保。

如果你追求身故全残额外赔付的话，这款产品可以满足你的要求，它可以附加特别身故/全残保障和额外身故全残保障。

定期寿险主要是保障死亡和全残的，我们在购买时需要注意哪些事项呢？想知道购买定期寿险要注意的要点的可以点击：《定期寿险对自己没有好处，还有必要买吗？》。

四、奶爸总结

综上所述，华贵大麦2021和擎天柱5号除了都包含身故、全残保障，都有自己的特色保障，而且前者身故/全残的保额比后者还高出了50万。

华贵大麦2021投保条件比较宽松，对身故和全残的保障力度也比较大，而且保费也比较便宜。 

所以说华贵大麦2021适合那些追求保费便宜，投保宽松，身故和全残保障力度大的人群。

擎天柱5号包含特别关爱身故保险金，最特别的是还有额外猝死保险金，如果被保人全残，并且符合保险合同的约定，还能豁免后续的保费。

所以擎天柱5号适合那些追求身故全残额外赔付的人群。

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