明爱定期寿险怎么样，靠谱吗？

中信保诚推出了明爱定期寿险，这款产品健康告知比较宽松，对既往症的询问，没有提及结节类的问题。

除了健康告知比较宽松，明爱定期寿险还有保证增额权。

就是在被保险人发生任何一人生大事件，如获得高等教育学院毕业证书，领取结婚证书，成为父母等都可以在无需健康告知，无需体检，无等待期的条件下申请增加基本保额。

这是明爱定期寿险的一大特色，那么这款产品究竟怎么样?承保公司靠谱吗？

接下来奶爸将从四个方面给大家展开分析：

|明爱定期寿险怎么样

|明爱定期寿险值得买吗

|中信保诚靠谱吗

|奶爸总结

一、明爱定期寿险怎么样

奶爸一开始给大家说了这款产品的一些特色，那么它的具体内容是怎样的呢？

按照惯例，奶爸依然将收集的信息放在表格中，我们一起看看明爱定期寿险是否跟其他定期寿险有不同：

1.投保规则

（1）投保年龄：18-60周岁

从成年到60岁刚好是承担家庭主要责任的年纪，完美覆盖这个年龄阶段，大部分寿险产品都是针对成年人的，因为未成年人不承担家庭责任，不需要买寿险。

想要了解更多给孩子买保险的问题，可以看这里：《小孩保险配置的几大误区》。

（2）保障期限：20年/30年；保至60/70岁

这款产品可以选择的保障期限还是比较多的，可以选择保20年或者30年，也可以选择保至60岁或者70岁，投保人可以根据自己需求选择。

（3）缴费年限

这款产品如果按年缴费最长可以分30年缴费，而如果按照年龄缴费，最高可以交至70周岁。

一般选择30年缴费可以比较好地发挥保险杠杆作用，减轻投保人保费负担。

（4）职业限制：1-4类

这款产品的投保职业相对宽松，不过高危职业无法投保，想要为高危职业人群投保，戳这里：《高危职业怎么买保险？需要注意什么？》。

（5）等待期：90天

这款产品的等待期在同类产品中属于相对比较短的。

一般保障期限比较长的保险产品都有180天等待期，而这款产品免责期只有90天，在一定程度上提高了被保人获赔的概率。

（6）健康告知

健康告知一共4条，对既往症，没有提及结节类的问题，相对比较宽松。

想要了解更多健康告知的知识，可以看这里：《如实告知义务是什么？真的重要吗？》。

(7)免责条款：3条

这个跟市面上大部分同类产品一样，都是3条免责条款，后面做对比的时候，大家可以看一下。

2.保障内容

寿险的保障都是比较简单的，一般包括身故或者全残保障，明爱定期寿险也是包含这两项保障。

（1）身故保障

这款产品对身故保障的约定是等待期内返还已交保费，而过了等待期在保障期限内是赔付基本保额。

明爱定期寿险免体检的最高保额是300万元，具体选择多少保额由投保人根据自身需求决定。

（2）其他

这款产品还有两个特色保障，一个是转换权，一个是保证增额权。

保证增额权奶爸前面已经分析过，这里不再赘述，而转换权的则是在满足转换条件的前提下，可以将明爱定期寿险转换成年金保险或者终身寿险产品。

3.保费

根据保费测算，30岁男性投保，选择100万保额，保至60岁，20年缴费，年交保费是1570元。

整体来看，明爱定期寿险保障期限选择比较灵活，特色保障比较优秀，是一款比较不错的定期寿险产品。

那么这款产品跟同类产品相比有优势吗？是否值得买呢？

二、明爱定期寿险值得买吗

想要获得是否值得买的客观答案，最简单的方法就是跟同类产品对比，接下来奶爸就选取咨询人数比较多的产品，进行一个简单对比测评：

表格中一共展示了5家保险公司的代表性定期寿险产品，应该怎么选呢？

奶爸直接给出结论：

追求高保额：大麦2020，麦满分Pro

这两款产品最高保额都可以达到350万元，是表格中产品保额最高的，保障力度比较充足。

追求保障期限选择灵活：麦满分Pro

这款产品一共有9个保障计划可以选择，最高可以保至99周岁，基本相当于终身寿险。

追求职业限制宽松：瑞和2020

这款产品是不限投保职业的，只要满足其他条件，任何职业都可以投保。

追求低费率：定海柱2号

根据保费测算，30岁女性投保100万保额，保30年交30年，年交保费只需要575元，是表格中同等条件下，保费最低的。

想要获得保证增额权：明爱定期寿险

这款产品的特色保障就包含了保证增额权，具体内容前面已经提过，不再重复。

看到这里可能很多人觉得明爱定期寿险优势不大，是不是真的靠谱呢？我们可以看看它的承保公司实力如何。

三、中信保诚靠谱吗

明爱定期寿险是中信保诚人寿的产品，可能很多人没有听过这家公司，对它存在疑虑，那么奶爸就给大家简单介绍一下这家公司。

1.公司背景

中信保诚人寿2000年10月13日成立，总部设在北京，公司的注册资本金为23.6亿元人民币。 

在北京市行政辖区内及已设立分公司的省、自治区、直辖市内经营下列业务（法定保险业务除外）：人寿保险、健康保险和意外伤害保险等保险业务；上述业务的再保险业务。

从注册资本来看公司实力还是比较强大的，那么它最近的经营状况如何呢？可以看看Ta的偿付能力。

2.偿付能力

下面是中信保诚最新的偿付能力和风险评级指标状况：

从表格中可以看出这款产品的核心偿付能力是235.05%，最新的风险评级是A级。

从这两个指标来看公司近期经营比较稳定，短期内不需要担心理赔问题。

四、奶爸总结

总的来说，明爱定期寿险整体保障中规中矩，不过它的投保条件比较宽松，还是比较不错的。

定期寿险主要是转移极端风险，不过意外和健康风险也要重视，因此应该配置合理的意外险，百万医疗险和重疾险。

不知道该怎么配置，戳这里：《年收入20万的家庭，可以这样搭建保障体系》。

大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：

1、华贵大麦旗舰版A款

1）保额高，可附加交通意外保障

最高可投保保额400万，是目前定期寿险免体检保额的上限。

除了身故/全残保障，还可附加特定交通意外身故/全残保障，

其中航空意外保额也是创新高：

主险100万以内，航空意外保额最高4倍；而如果主险100万及以上，航空意外保额最高可选1000万，相当于10倍基本保额。

以30岁男性投保100万保额，30年交，保30年为例，

不附加航空意外保额保额为1121元，附加1000万保额的航空意外保障仅需1163元，非常适合经常出差的人群。

2）健康告知宽松

健康告知只有最基础的3条，非常宽松： 

没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎；

兔唇、腭裂、多指，单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下，都可以投保；

乙肝或乙肝病毒携带、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌以及良性乳腺疾病都可以智能核保，满足条件也有机会投保

3）费率低，投保门槛低

1-6类职业均可投保大麦旗舰版A款，并且保费维持了一贯的低价优势，

30岁成年人投保100万保额，只选基础保障，年交保费仅男性1121元，女性607元。

而它的前辈大麦旗舰版，相应的保费为男性1089元和女性587元，涨幅几乎可以忽略不计。

而且华贵人寿，一直是定期寿险领域的天花板，产品性价比高，保障内容也很实用，

定价也很有诚意，可以说给整个市场做足了榜样。

4）可附加失能险

可附加麦芽糖2023失能收入损失保险，保障内容和老版本没有太大变化。

定期寿险+失能险的组合，既“利他”又“利己”，与大麦旗舰版A款可以同时赔付，或者先后赔付。

具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障，

主要用来补偿因为疾病和意外失去工作能力的收入损失，也是很受欢迎的搭配。

活着有钱接受治疗、请陪护人员；身故仍然能留一笔钱给家人，把最后的爱留给他们。

2、华贵大麦甜蜜家2023

1）夫妻投保，保额翻倍

支持夫妻投保，而且保额相互独立，一人最高可投300万，两人的保额加起来最高可达600万，而且一起投保的话保费更便宜。

如果夫妻双方因同一意外身故或全残，最高可赔4倍保额。

互相豁免，夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残，另一方的保障继续有效且豁免后续保费。

2）3项特色权益，投保年龄有限制

3项特色权益：保费豁免权、减保和拆分选择权。

在保险期间内，夫妻任一方不幸发生保险事故，另一人的保障不仅继续有效，同时还豁免了剩余未交保费！

可以看到，华贵大麦甜蜜家2023是甜蜜家2022版的延续和升级，非常值得一买。

而且健康告知同样宽松， 

不问询乳腺结节、甲状腺结节等，不过需要夫妻双方同时满足健康告知要求。

需要注意的是，由于是夫妻特色保障，投被保人都必须达到合法结婚年龄，男性是22岁，女性为20岁。

3、阳光人寿阳光橙C款

1）含猝死额外赔，可选责任丰富

除了基础的身故/全残保障外，还重点保障猝死，

假如被保人65周岁前猝死，额外赔30%保额。

此外，阳光人寿阳光橙C款还可选交通意外额外赔，

包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残，可按自身需求选择。

2）健康告知宽松

健康告知只有最基础的3条，非常宽松： 

不限BMI，不询问轻度高血压和乙肝等疾病，

脂肪肝、肝炎、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症和焦虑症等，符合条件都有机会正常承保。

且不问询过往的累计保额，适合用来加保或者追求高保额的人群。

4、同方全球臻爱2023定期寿险

1）费率低，投保灵活宽松

同样的投保条件，男性和女性保费都是几款产品中更低的，保障期限和缴费期限选择也灵活。

最高可以选择保至80岁，交至80岁，一定程度上相当于保终身了。

希望把寿险保障做得更久一些的朋友，臻爱2023也是一个不错的选择。

2）保单权益丰富，可选责任实用

除了最基础的身故/全残保障，臻爱2023还有3项可选责任：

猝死保障，65岁前额外赔付30%保额；

恶性肿瘤（重度）身故保障，65岁前额外赔付50%保额；

水陆空交通意外保障，水陆交通工具意外额外赔付100%保额，民航班机意外额外赔付400%保额。

还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益，使保单更加灵活。

3）投保限制较宽松

健康告知只有3条，不过仍保留了关于酗酒和吸食毒品的问询，这点相对严格一些。

不过对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等，依旧没有询问。

免责条款有4条，比市面上同类产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险，不算严格。 

另外，也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题，不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。

5、同方全球「臻爱2023」两全保险

1）满期可返还累计已交保费

与常规的定期寿险不同，同方全球「臻爱2023」互联网两全保险规定，若被保险人合同期满仍生存，可返还已交保费。

2）可选责任丰富，兼顾交通意外保障

可按需附加3项可选责任：

猝死保障，65岁前额外赔付30%保额；

恶性肿瘤（重度）身故保障，65岁前额外赔付50%保额；

水陆空交通意外保障，水陆交通工具意外额外赔付100%保额，民航班机意外额外赔付400%保额。

3）核保宽松，免责条款少

职业限制少，1-6类职业都能投保。

健康告知仅3条，免责条款仅4条，无需财产告知。

如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~