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奶爸保
光大永明嘉多保是一款重疾多次赔付的保险，包含了中症、轻症、身故和多次防癌这些保障。
这款产品的优势在于恶性肿瘤单独分组，核保条件宽松，甲状腺结节，二级及以下可以按标体承保。
对于那些想有重疾保障的人群有很大的吸引力。
奶爸今天就测评一下光大永明嘉多保重大疾病保险这款产品，顺便给那些在重疾险选择方面有困的人群一些参考。
l 光大永明背景怎么样？
l 光大永明嘉多保重大疾病保险保什么？
l 光大永明嘉多保重大疾病保险有哪些优劣势？
l 奶爸总结
光大永明背景怎么样？
我们先来讲下嘉多保的承保公司光大永明。
光大永明于2002年4月22日成立，全称光大永明人寿保险有限公司，注册资本54亿元。
光大永明有着显赫的国资背景，请听奶爸详细分析：
光大永明股东有中国光大集团、加拿大永明金融集团、中国兵器工业集团公司和鞍山钢铁集团公司。
中国光大集团是国有骨干企业。
中国兵器工业集团公司为我们海陆空三军提供武器弹药和装备，是战略性基础产业。
鞍钢集团是中央企业，属于世界500强企业中的一员。
从上面的简介中我们知道光大永明的股东有两个是央企背景和国企背景，另外一个是军工背景，所以说光大永明有显赫的国资背景一点都不为过。
虽然光大永明国资背景显赫，但是对于我们老百姓来讲，更重要的是在发生保险事故时保险公司有没有能力赔付。
那么奶爸就来说下大家更关心的数据吧。
也就是涉及到光大永明赔付能力的三个指标核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率和风险综合评级。
请看下图：
（图片来源官网）
我们可以看出：
光大永明2020年第2季度的核心偿付能力充足率为182.77%，综合偿付能力充足率是246.11%，2020年第1季度风险综合评级结果是B级。
总的来说，光大永明的偿付能力良好，经营比较健康，风险综合评级属于中上游。
光大永明嘉多保重大疾病保险保什么？
让我们看下光大永明嘉多保的内容：
（点击查看大图）
投保规则：
1. 投保年龄：30天-50周岁，投保年龄不够宽松，一般同类产品最高投保年龄为55岁，而嘉多保只能到50岁。
2. 保障期：至70岁或者至终身，保障期限选择相对灵活。
3. 最长缴费期：30年，费期长，平摊到每年的保费就少，投保人的经济负担也就减轻了。
4. 等待期：30天，在同类产品中属于正常水准。
保障内容：
（1）重疾保障：
在重疾保障方面，光大永明嘉多保重大疾病保险可以分组赔付6次，每组只能赔付一次。
比较突出的是如果在保单前10年且50岁前出险重疾额外获得20%赔偿。
除此之外，重疾险要关注分组赔付情况，具体如下：
（点击查看大图）
嘉多保恶性肿瘤单独分组，6种高发重疾分散在4个组别中，提高了多次赔付的效率。
（2）中轻症保障
中症赔付没有间隔期，最多两次且不分组。
轻症赔付也没有间隔期，最多3次不分组。
轻症保额是亮点，保额会随着赔付次数增加而递增，第一次30%，第二次35%第三次40%.
同时，我们要注意高发的轻中症疾病覆盖是否全面，奶爸整理了高发轻/中症覆盖情况的图表：
（点击查看大图）
轻微脑中风和中度面积Ⅲ度烧伤提升为中症等级赔付，提高了赔付力度，对消费者更为友好。
（3）身故保障
如果被保人18岁前身故的话赔保费，假如被保人18岁后身故赔保额。
（4）保费豁免
光大永明嘉多保对于投保人和被保人都可附加重疾/中症/轻症保费豁免保障。
如果被保人罹患合同约定的重症/中症/轻症，那后面的保费就不用交了。
除了被保人豁免，我们也可以附加投保人豁免保障。
（5）增值服务
嘉多保这款产品含有就医绿通这样的增值服务。
（6）可选保障
嘉多保的可选保障很丰富，其中恶性肿瘤保险金及豁免、特定心脑血管疾病和光大永明无忧住院医疗保险这些保障都可以根据自身需求灵活选择。
光大永明嘉多保重大疾病有哪些优劣势?
通过与其他重疾险对比，奶爸再总结下光大永明嘉多保的优劣势。
看图：
（点击查看大图）
直接上结论：
（1）性价比高的：推荐嘉多保
嘉多保的保费低，但是保障内容全面。
以30岁男性，40万保额，30年缴费，保终身投保为例，嘉多保每年要交的保费为6868元。
在这几款产品中保费算比较低了，但是保障却不少。
重疾赔付保单前10年并且50岁前出险可获额外20%保额赔付。
（2）保额力度大的：如意人生守护（典藏版）
这款产品的重疾赔付额度随次数增加而递增，每次在原来的基础上增加20%,知道保额到达200%停止。
而且如意人生守护（典藏版）的重疾保额有等多选择，除了上面的选择方面，它还可以选择60岁前确诊额外赔付50%。
（3）看中多次原位癌赔付的：考虑如意人生守护（典藏版）
如意人生守护（典藏版）对于原位癌保障非常到位，在轻症4次不分组赔付中，有3次是原位癌赔付。
所以总的来说，光大永明嘉多保的优势有：
1. 保障全面，中轻症都有所涵盖，可附加多次防癌。
2. 价比不错，保费价格相对较低的情况下该有的保障都有了。
嘉多保优点多，缺点也有一些，比如：
1. 轻症保障中的心血管疾病有隐形分组，而且皮肤癌不含恶性黑色素瘤。
2. 此外慢性肾功能损害要求肾功能衰竭持续180天，更好的理赔条件是90天。
奶爸总结
总的来说，嘉多保的保障内容一般，赔付比例也不是很高，不过综合性还是蛮不错的。
其实加多宝离自己整款停录的时间已经不多了，想投保的小伙伴们要抓住机会，要不然以后就买不到了。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
