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奶爸保
嘉多保将在9月底停录的消息已经传开了，很多保险小白对这款上一年推出的多次赔付重疾险不熟悉，纷纷前来咨询奶爸。
这款产品约定了保单前10年且50岁前确诊重疾可额外赔付20%，上一年刚推出时很快就吸引了众多关注；同时可选责任中可附加一份住院医疗，相当于可享受重疾险+住院医疗的保障。
不过奶爸今天主要想跟大家聊聊嘉多保重疾分组情况，分组是否合理？并且整理了一些常见问题一一为大家解答！
嘉多保重疾分组合理吗？
嘉多保常见问题解答
奶爸小结
一、嘉多保重疾分组合理吗？
首先我们来看看嘉多保的保障内容有哪些：
基本内容
以上奶爸简单阐述了一下嘉多保的基本内容，详情可看这篇文章：《嘉多保重疾险怎么样？听说要停录了？》
接下来奶爸想重点说一下嘉多保重疾分组情况：
1、110种重疾分组情况：
有些小伙伴不知道这样的分组是否合理？
首先我们要知道，目前我国规定重疾险约定的重大疾病必须包含25种重大疾病，其中有6种是高发疾病：
嘉多保把这六种疾病分成了4组：癌症单独为一组、重大器官移植术和终末期肾病一组；脑中风后遗症单独一组、急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术为一组。
接着我们还要清楚，所谓分组赔付就是：如果同一组里有一种疾病已经赔付了，那么往后患上同一组的其它疾病，则不能赔付，其它组的疾病依然能赔付。
比如分成ABCDEF组，小O第一次确诊A组疾病，并且顺利获得保险公司的赔付，那么往后患上A组的疾病则不能赔，BCDEF组的疾病依然在保障范围内，直到把6次赔付全部用完。
那么以上嘉多保重疾分组是否合理呢？
我们平常看一些重疾险测评文章，经常会看到这么一句：”把恶性肿瘤单独分为一组，提高了理赔概率！“
因为恶性肿瘤的发病率占重疾发生的70%以上，发病率相当的高，如果把它和其它疾病分为一组，会降低其它疾病的理赔率。
嘉多保把恶性肿瘤单独分为一组，而不是和其他疾病混杂在一起，实属优秀！
接着我们来看看第二组，把终末期肾病和重大器官移植术或造血干细胞移植术分为一组，要知道终末期肾病最好的治疗方法是肾脏移植，也就是重大器官移植术，把它们分为一组意味着赔付了终末期肾病，到时候需要移植肾脏时保险公司不承担这部分的费用。
不过我们也可以这样想，如果第一次确诊为肾癌需要治疗，因为恶性肿瘤单独为一组，可以获得一次赔付；180天后发展为终末期肾病，可以获得二次赔付，大大减轻了被保人以及家属的经济压力。
至于第三组和第四组的情况，有兴趣的可以添加奶爸微信：naibabao86，有专业的保险规划师在线为你解答疑问。
其实嘉多保的重疾分组是比较合理的，起码把恶性肿瘤单独分为一组，有些老产品是把恶性肿瘤和其它疾病分为一组，降低了理赔率。
总的来说，分组赔付一方面是保险公司为了控制理赔率，一方面给被保人提供二次赔付的机会。
当然最理想的就是多次不分组赔付，每种重疾都能赔付1次，不过间隔期比较长，一般是365天，感兴趣的可以看看奶爸整理的这份合集：《2020重疾险排行榜，有哪些多次赔付的重疾险值得买？》
二、嘉多保常见问题解答
奶爸整理了一下投保嘉多保时，小伙伴常见的问题：
问题1：保额有限制吗？
嘉多保最高可投50万保额，不过不同年龄段的累计保额不一样：
也就是说年龄越大，可投的保额越低；看来投保年龄越大，不仅保费贵，健康告知严格，连可投的保额也比较低。
所以买保险要趁早，不然越往后性价比越低。至于老人应该配置什么保险，可以看看奶爸的这份攻略：《老人保险怎么买？买哪些好？》
问题二：投保职业是1-4类，那1-4类具体有哪些职业？
一般的保险产品都有限制投保职业，但很多人不知道具体是怎么划分的，详情请看奶爸以下的表格：
保险公司职业类别
一共分为六类，简单来说第一类是文员；第二类涉及渔牧畜业；第三类跟林业有关；第四类主要是地质和资源开矿；第五类和第六类分别与制造业和建筑业有关。
嘉多保限制了1-4类职业才能投保，也就是说五六类与制造业和建筑业有关的人群不能投保这款产品。
问题三：什么情况下重疾可额外赔付？额外赔多少次？
嘉多保重疾险约定了被保人50岁前且保单前10年可以额外赔20%保额，一共赔付120%保额。
比如35岁的小T投保了50万保额的嘉多保，第三年不幸患重疾，符合重疾额外赔付的条件，可额外陪20%保额，也就是最终可获得60万。
接着就是额外赔付次数，既然嘉多保是一款多次赔付重疾险，那么额外赔付是不是也有多次呢？
其实不然，重疾额外赔付只有1次，第二次确诊重疾只能赔付基本保额。
奶爸小结
多次分组赔付重疾险要了解清楚重疾的分组情况如何，不合理的分组会降低理赔率，对被保险人不怎么友好。
不过多次赔付重疾险的保费价格偏高，如果预算有限的话可以了解一下单次赔付重疾险，虽然重疾只赔付一次，但保障力度比较高，保障的内容也比较全面。
想要了解更多单次赔付重疾险可以看看奶爸的这篇文章：《爆款重疾险接连停录，9月重疾险该选谁？》
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
