邮爱一生（鸿禧版）年金保险怎么样？适合哪些人投保？

最近和不少朋友聊天，大家都在说现在的市场变化快，手里的钱放哪里都不太放心，

 

想找一些稳当的产品，既能锁定长期收益，又能给自己或者家人一份确定的保障。

 

年金险其实就很切合这部分的需求。

 

今天，我们就来聊聊中邮人寿的邮爱一生鸿禧版年金保险，

 

看看这款产品到底怎么样，适合哪些人买。

 

一、邮爱一生（鸿禧版）年金保险怎么样？

 

邮爱一生鸿禧版年金保险是中邮人寿推出的一款终身年金险，

 

首先我们来看它的基础保障规则，投保年龄覆盖从出生满30天到75岁的人群，

 

不管是给刚出生的宝宝规划教育金，还是给已经退休的长辈补充养老，都能找到对应的投保人群。

 

缴费方式也很灵活，有一次性交清或者分3年5年10年交的选项，

 

大家可以根据自己的资金情况灵活选择，最低保费门槛也不高，一次性交的话最低1万起，每年交的话最低2000元起，大多数家庭都能轻松参与。

 

接下来是核心的保障内容，这款产品的领取时间有两种不同的安排，

 

一种是从第5年开始领取，另一种是从60岁开始领取，不同的领取时间对应不同的保障方案，不管选哪种，都能享受到关爱金和生存年金的保障。

 

关爱金是一次性发放的，根据缴费年限的不同，发放的比例也不一样，比如选择5年交的话，到了约定的领取时间，就能一次性拿到首期保费的一半，这笔钱可以用来应急或者做其他安排，生存年金则是从约定的时间开始，每年或者每月都能领取固定的金额，年领的话是每年领取百分之百的基本保额，月领的话是每月领取8.5%的基本保额，这笔钱可以一直领到终身，活多久领多久，不用担心钱花完的问题。

 

除了年金领取，这款产品还有身故保障，如果被保人不幸身故，保险公司会给付已交保费和现金价值中金额较大的那一项，保证不会让大家亏掉本金。除此之外，还有不少附加权益，比如可以对接养老社区，享受康养管家顾问和居家养老服务，还有中邮的VIP增值服务，以及保险金信托服务，这些权益能给大家提供更多的便利和保障，尤其是养老社区和保险金信托服务，对有养老规划或者资产传承需求的朋友来说，非常实用。

 

 

 

再来看大家最关心的收益情况，我们以30岁女性年交10万交5年为例，

 

来看看两种不同方案的收益表现。第一种方案是第5年开始领取，

 

也就是35岁的时候，就能拿到第一笔关爱金5万元，从36岁开始，每年可以领取8680元，一直到105岁。

 

我们可以看到，随着年龄的增长，累计领取的年金越来越多，总利益也在稳步增长，到50岁的时候，累计领取的年金有18万多，总利益超过了64万，到70岁的时候，累计领取了35万多，总利益超过了83万，到105岁的时候，累计领取的年金超过了65万，总利益超过了115万，对应的内部收益率最高能达到1.84%左右。

 

第二种方案是从60岁开始领取，前期不领取任何年金，把钱留在账户里复利增值，到60岁的时候，一次性拿到5万元的关爱金，从61岁开始，每年可以领取19250元，一直到105岁，到70岁的时候，累计领取了24万多，总利益超过了98万，到80岁的时候，累计领取了43万多，总利益超过了112万，到105岁的时候，累计领取了91万多，总利益超过了141万，对应的内部收益率最高能达到1.89%左右。

 

对比两种方案，我们能发现明显的差异，第一种方案的优势是领钱更早，第5年就能拿到第一笔钱，之后每年都有稳定的现金流，适合想早点使用这笔资金的人；

 

第二种方案则是延迟领取，把更多的资金留在账户里增值，虽然前期没有现金流，但后期的领取金额和总利益都更高，内部收益率也比第一种方案略高一点，这是因为年金险的收益是复利增长的，前期留在账户里的本金越多，复利的效果就越明显，长期来看的收益也就越高。

 

不管选哪种方案，收益都是写进合同里的，确定不会变化，不用担心市场波动带来的风险，而且现金价值也在稳步增长，就算中途有资金需求，也可以通过退保或者保单贷款的方式拿到现金价值，有一定的灵活性。

 

二、邮爱一生（鸿禧版）年金保险适合哪些人投保？

结合前面的保障和收益情况，我们来分析一下适合投保的人群。

 

首先是有养老规划需求的人，现在很多人都担心自己的养老金不够用，

 

社保养老金只能满足基本的生活需求，想要更高品质的养老生活，就需要提前做补充规划，邮爱一生鸿禧版的第二种方案从60岁开始领取，

 

每年能拿到固定的年金，一直领到终身，活多久领多久，能很好地补充社保养老金的不足。

 

而且收益是确定的，不会受市场波动的影响，就算未来利率下降，也不会影响已经确定的年金领取金额，非常适合想给自己存一笔稳定养老钱的人。

 

其次是想做资产配置的人，现在市场波动大，很多高风险的产品收益不稳定，

 

甚至有亏损的可能，大家都想配置一部分稳健型的资产来降低整体的风险，年金险就是很好的选择，邮爱一生鸿禧版的收益是写进合同的，安全性高。

 

而且是中邮人寿的产品，背后有正规的保险公司保障，适合配置一部分资产来锁定长期收益，平衡整体的投资风险。

 

不过也要提醒大家，这款产品也不是适合所有人，

 

比如想短期获得高收益的人就不太适合，因为年金险的收益是长期的，

 

短期退保可能会有损失，而且整体的收益属于稳健型，

 

没法和高风险的投资产品相比，

 

大家在投保之前，一定要结合自己的资金情况和需求来选择，不要盲目跟风。

 

三、奶爸总结

总的来说，邮爱一生鸿禧版年金保险的优势很明显，

 

投保年龄覆盖广，健康告知宽松，对职业和健康状况的要求都不高，

 

大部分人都能投保，领取方式也很灵活，有两种不同的方案可以选择，

 

既可以早点领钱，也可以延迟领取提高长期收益，还有不少附加权益，能满足不同人群的需求。

 

不过也要注意，这款产品的收益属于长期稳健型，短期的收益并不高，

 

而且中途退保可能会有损失，大家在投保之前，一定要想清楚自己的需求，是想早点拿到现金流，还是想做长期的养老或者资产规划，结合自己的预算和未来的资金安排来选择。

 

如果你对这款产品还有疑问，或者不知道怎么选方案，也可以找奶爸聊聊，根据自己的情况做一份详细的规划。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~