长城八达岭南山旗舰2.0版年金保险（分红型）保障如何？收益表现怎么样？

很多人在聊到养老规划的时候，都会有这样的困惑，

 

手里的钱放银行，利率越来越低，跑不赢通胀，拿去投资，又怕风险太高，

 

一不小心本金都没了，尤其是现在市场波动大，

 

大家越来越倾向于找一些安全又稳定的理财方式，

 

年金险就是其中很受欢迎的一种。

 

长城人寿的八达岭南山旗舰版2.0年金保险，

 

就是这样一款兼顾了确定性和成长性的产品，

 

今天我们就来好好聊聊它，看看它到底能给我们的养老规划带来什么帮助。

 

一、长城八达岭南山旗舰2.0版年金保险（分红型）保障如何？

 

首先是投保规则，这款产品的投保年龄覆盖很广，从刚出生的孩子到80周岁的老人都能投保，保障期间是终身，也就是说只要被保人还在世，就能一直领取年金，不用担心领不到钱的问题，对于想提前规划养老的年轻人，或者已经临近退休想补充养老金的中老年人来说，都很友好。

 

缴费期的选择也很灵活，可以选择一次性缴清，也可以分3年或者5年交，最低保费门槛也不高，一次性交的话1万元就能起投，期交的话每年3000元就能开始配置，不管是预算充足想一次性搞定，还是想慢慢积累，都能找到合适的方式。

 

接下来是领取规则，这也是年金险最核心的部分，这款产品的年金领取时间，会根据性别和投保年龄有所不同，男性的话，如果投保年龄不超过55周岁，会在第5个保单周年日开始领取年金，如果投保年龄在55到60周岁之间，就会从60周岁开始领取，如果投保年龄已经超过60周岁，会在首个保单周年日就开始领取。

 

女性的话，投保年龄不超过50周岁的，第5个保单周年日开始领取，投保年龄在50到55周岁之间的，55周岁开始领取，投保年龄超过55周岁的，首个保单周年日就开始领取。

 

这样的设置，也贴合了不同人群的养老需求，比如年轻人投保，前期可以先积累，等临近退休再开始领钱，中老年人投保，也能很快拿到第一笔年金，补充当下的养老开支。

 

领取方式也有两种选择，可以选择年领或者月领，年领的话每年能领取基本保险金额，月领的话每个月能领取基本保险金额的8.5%，大家可以根据自己的生活习惯来选，想每年拿一笔钱做年度规划，或者每个月领一笔钱当零花钱，都能满足。

 

除了基础的领取，这款产品还有不少很实用的投保人权益，首先是可以变更领取方式，以后如果觉得现在的领取方式不适合自己了，可以申请变更，不用被一开始的选择限制住，灵活性更高。

 

然后是可以设置第二被保人，设置之后，如果第一被保人身故，第二被保人可以继续领取年金，相当于两个人接力领钱，领取的时间会更长，不会因为一个人身故就停止领取，能给家人留下更多的保障。

 

还可以指定第二投保人，提前约定好后续的投保人，避免之后出现财产纠纷，让保单的传承更顺畅，不用因为保单的归属问题产生矛盾。

 

另外还可以指定年金受益人还有红利累计账户的领取人，把钱给到自己想给的人，更好地实现财富的定向传承，不用担心理赔的钱不能给到指定的人。

 

在保障内容上，固定领取部分的定价利率是1.75%，这部分的领取是完全确定的，不管市场利率怎么下行，都能按约定拿到钱，不用担心收益缩水。

 

身故保障也很简单直接，如果被保人不幸身故，会赔付已交保费和现金价值里较大的那个，不会让本金受损，不管是中途退保还是身故，都有基础的保障，不会出现本金亏损的情况。

 

这些写进合同里的权益和保障，就是这款产品的底，不管市场怎么变化，都能给我们一个稳定的预期，这也是年金险最核心的价值所在。

 

二、长城八达岭南山旗舰2.0版年金保险（分红型）收益表现怎么样？

 

了解了基础的保障部分，我们再来看大家最关心的收益情况，

 

我们以30岁女性，每年交10万元，交5年的情况为例，来看看这款产品的收益表现，这个案例也是很多年轻朋友提前规划养老的常见配置方式。

 

首先看保证部分的收益，这部分是完全写进合同里的，是我们一定能拿到的钱。前4年是没有年金领取的，第5年开始，每年可以领取7660元的年金，累计到第5年的时候，累计领取了7660元，总利益是256610元，刚好是交完保费的时间，这时候已经能开始稳定领钱了。

 

之后每年都能领7660元，随着时间的推移，累计领取的金额越来越多，到第10年的时候，累计领取了45960元，总利益是509190元，这时候已经领了5次年金，加上现金价值，总利益已经超过了已交的保费。

 

到20年的时候，累计领取了122560元，总利益是590470元，30年的时候累计领取了199160元，总利益是672430元，一直到75岁的时候，累计领取了543860元，总利益是1039540元，已经超过了已交保费的两倍。

 

对应的保证IRR也随着时间慢慢上涨，第9年的时候开始有0.03%，第10年涨到0.24%，20年的时候1.02%，30年的时候1.24%，40年的时候1.35%，50年1.40%，60年1.43%，70年1.45%，到75岁的时候稳定在1.46%左右。

 

可以看到，纯保证部分的收益，随着时间的推移，在稳步上涨，长期来看，能稳定在1.4%以上，虽然不算特别高，但是胜在完全确定，写进合同里，不管市场怎么变，都能拿到手，是整个收益的安全垫。

 

接下来加上红利部分，红利是浮动的，和保险公司的经营情况有关，演示的累计生息利率是1.75%，我们看看对应的演示数据。

 

第1年的时候年度红利是1008元，累计生息也是1008元，总利益是38128元，第2年红利2334元，累计生息3360元，总利益86060元，一直到第5年，红利6452元，累计生息18949元，总利益275559元，加上红利之后，总利益明显比保证部分更高。

 

对应的保证加红利的IRR，第7年的时候0.70%，第8年1.08%，第9年1.34%，第10年1.54%，20年2.27%，30年2.42%，40年2.47%，50年2.47%，60年2.46%，70年2.44%，到75岁的时候2.42%。

 

可以看到加上红利之后，整体的IRR有了明显的提升，长期来看能稳定在2.4%以上，比纯保证部分的收益高了不少。

 

这里要说明的是，红利是不确定的，演示的3.7%利率只是一个参考，不代表实际的分红水平，但是从演示数据来看，加上红利之后，这款产品的收益在同类分红型年金险里还是很有竞争力的。

 

而且这款产品的分红领取方式也很灵活，可以选择现金领取，也可以选择累计生息，还可以用来抵交保费，大家可以根据自己的需求来选，如果暂时不用这笔钱，放在里面累计生息，也能拿到额外的收益，进一步提升整体的回报。

 

另外，这款产品的现金价值增长也比较平稳，前期虽然主要是保费投入，但是随着时间的推移，现金价值会慢慢超过已交保费，之后一直稳定增长，就算中途想要退保，也能拿到一笔不错的现金价值，灵活性也有保障。

 

三、奶爸总结

总的来说，长城八达岭南山旗舰版2.0年金保险，

 

是一款兼顾了确定性和成长性的分红型年金险，

 

基础的保障和收益都很扎实，很适合当下的市场环境。

 

当然也要提醒大家，分红型年金险的红利是不确定的，

 

演示的数据不代表未来的实际收益，大家在配置的时候，

 

还是要以保证部分的收益为基础，理性看待分红的部分，

 

不要被高演示利率吸引而盲目投保。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~