重疾险调整/停录之风愈演愈烈,增额终身寿险不甘示弱,也安排上了。
奶爸刚刚收到通知:
2020年9月15日23:59起,信泰如意尊增额终身寿缴费期10年及以上计划,将停止新契约录入。
也就是说,再过7天,投保信泰如意尊,缴费期就只能选择趸缴、3年缴或5年缴了。
这波调整来得猝不及防!
信泰如意尊是奶爸认为非常值得入手的一款产品,虽名为寿险,但更适合理财。
给孩子准备教育金、给自己储备养老金、规划一份稳定终身现金流,它都在行!
此次调整会产生哪些影响?且听奶爸分析。
l 信泰如意尊保障回顾
l 为什么要调整缴费期,对投保有何影响
l 奶爸总结
信泰如意尊基本保障
信泰如意尊这款产品,奶爸此前做过深度测评,简单回顾一下:
(基本内容)
信泰如意尊的保障责任比较简单,分两部分:保障和理财。
保障部分,包括身故/全残保障和航空意外保障。
其中身故或全残保障,18-40周岁可以赔付160%保额,41-60周岁为140%,61周岁及以上为120%。
航空意外身故或全残额外赔付当年有效保险金额,最高不超过2000万。
理财部分,我们通过一个实例来看:
30岁男性,交5年,年交20万,收益测算如下:
(收益演示)
前面奶爸有提到,这款产品可以做教育金储备,也适合做养老金和现金流规划。
投保后,在不同人生阶段可能都有需要用钱的时候。
此时有3种处理方式:
1、退保领取现金价值:
例如投保人39岁时,孩子要出国急用钱,可以选择退保,直接领取130万的现金价值,IRR测算为3.81%,然后合同终止。
或者59岁时,想要把钱取出来养老,此时退保,可以领取的现金价值是258.6万,IRR测算值为3.58%。
在4.025%“被劝退”市场后,这个收益和其它同类产品相比,表现还是很突出的。
2、减额交清(减保)
合同生效2年后,假如因为创业需要资金周转,可以考虑减额交清。
或者像前面那个例子,想用这笔钱来养老,但又不想一次性取出来。
也可以通过减保的方式,每年领取一笔资金,非常灵活。
每年领取后,虽然账户内现金价值会减少,但剩余部分依然按3.5%的复利计息。
相当于用现金价值来抵扣剩余没有交的保费,并且会降低相应的保额,但合同效力不受影响。
这个功能保证了资金的流动性,虽然账户内现金价值会暂时减少,但剩余部分依然按3.5%的复利计息。
3、保单贷款
保单贷款也是一种很方便的周转方式,如果急需用大量的钱但是又不想要退保,这种方法就很适合。
可以向保险公司申请保单贷款,将现金价值的80%贷出来,半年还一次利息,保单的利益不受影响。
从前面的例子可以看出,信泰如意尊的优点在于:
它就像是一笔以3.5%复利增长、“可定期”的大额存单。
活得越久,保单现金价值越高,要用钱时可领取的钱越多。
退保、减保、保单贷款,多种取现方式,可灵活选择。
为什么要调整缴费期,对投保有何影响?
可以说,信泰人寿在产品开发、市场运营方面一直行事大胆、勇于创新。
远的不说,重疾险中的达尔文3号、超级玛丽系列、完美人生守护、如意人生守护,无一不是每个产品类别里的翘楚。
起源于台湾的增额终身寿险,最早也是由信泰保险在2013年初在大陆推出,第一款产品叫信泰千万传承终身寿险。
而今年3月底上市的信泰如意尊,不到半年时间也取得了不俗的成绩。
当然,它也不是第一次调整了。
就在不久前的7月,这款产品刚刚停录了保底利率3%的万能账户:如意鑫(铂金版)。
当时,如意尊的实际结算利率高达6.05%。
经常关注奶爸推送的朋友都知道:
前不久,包括信泰保险在内的12家保险公司被银保监会分批约谈,原因主要在于这些公司的万能险账户实际结算利率过高。
从某个角度来说,是保险公司在倒贴钱给客户分利息。
为什么要这么做呢?
还不是为了用万能险带动快返型年金险、增额终身寿险等产品的销售。
但这毕竟只是为了短期的市场策略,一旦保险公司KPI完成率达标,就会慢慢收紧。
因此,在产品刚刚上市、或者重大调整前投保,还是可以薅一点保险公司的羊毛的。
那么,信泰如意尊这次停录缴费期10年及以上计划,对投保有何影响呢?
奶爸认为,受影响最大的还是这类人:
手上有点闲钱,但短期内资金量又不是很充足,想通过时间的复利来换取较高的收益。
最终实现高品质养老、教育金储备和现金流规划的目的。
投保理财险,投入越多,收获越大,这不难理解。
如果当下就有上百万闲置资金,选择3年、5年缴费甚至趸交,收益自然更可观。
但对于大部分人来说,家里没矿、近期大概率也不会碰上拆迁。
不过,拥有一份稳定收入的人还是不少。
每个月或每年拿出一部分钱存下来并不难,也应当成为一种自觉。
长此以往就会发现,自己已经拥有一座小金库了。
奶爸总结
过去,4.025%的年金险光环太足,增额终身寿险没有太多“露脸”的机会。
而现在,当大家的预定利率水平都站在同一起跑线上的时候,增额终身寿险的很多优势就凸显出来了。
如果你已经做好了基础保障,想用保险来获得安全、稳定的理财收益,信泰如意尊这类增额终身寿险,你绝对值得拥有。
更多关于信泰如意尊的产品分析,欢迎添加文末规划师微信1对1咨询。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、瑞祥人生(C款)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,优于不少同类产品
保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,在50岁时IRR接近2.6%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
支持减保:减保写入合同,比较稳定,减保规则和大多数产品差不多
【总结】
起投门槛低,保单收益较高
【适用人群】
看中保单收益高、前期现价增长速度快的人
2、长城山海关龙腾版
保单收益高、封闭期短:30岁男性,年交10万*5年交,现价>已交保费时间只要5年,优于同类产品;60岁时,IRR达2.774%,最高复利IRR超2.9%
可附加万能账户:金麒麟万能账户,保底利率为2%,目前行业最高水平,可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会享受曦园养老服务,提高未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,资金规划灵活
【适用人群】
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、星盈家(虎啸版)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,速度非常快
保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,50岁时IRR接近2.7%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和支持第二投保人,可附加天天盈(龙腾版)万能账户,有机会实现资产二次增值
【总结】
大公司出品,保单权益丰富
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?