奶爸最近在网上看到一个有趣的问题:买定期寿险两年死了赔多少钱?
这个涉及到了定期寿险一些理赔条款方面的问题。
想要知道问题答案的小伙伴们,请跟着奶爸一起探讨吧。
l 定期寿险是什么?有什么优缺点
l 购买定期寿险注意哪些问题?
l 买定期寿险两年死了真的能赔吗?
l 热门定期寿险推荐
l 奶爸总结
定期寿险是什么?有什么优缺点?
定期寿险是大多数人会购买的险种,它是以被保险人身故作为赔偿条件的保险。
那么定期寿险的优点和缺点都有哪些呢?
首先奶爸讲一讲定期寿险的优点:
(1)保费低
定期寿险最大的一个优点就是保费低。
所以它非常适合那些预算有限又想要寿险保障的人。
特别是毕业没多久,工资还不是很高的年轻人。
(2)杠杆率高
定期寿险的保险费率不仅低,而且保障是相当充足的。
以30周岁男性人群投保为例,在有社保的情况下,缴费期10年,基本保额70万,保障期限10年,华贵大麦2020定期寿险每年所需要交的保费仅为409.50元。
所以说定期寿险是杠杆率很高的一种险种,用低保费就能撬动高保额。
如果发生极端风险,就能发挥定期寿险的保障作用了。
除了定期寿险,还有一个杠杆率很高,而且非常实用的险种,那就是百万医疗险,想了解百万医疗险是什么,怎么选,请看:《8月医疗险榜单》
(3)结构简单,保障具有针对性
相对于其他险种的条款内容,定期寿险的保障就简单得多了。
因为定期寿险主要是保生死,保障具有针对性,所以它们的保障内容和条款都差不多。
这对于恐惧买保险时还要看一大堆条款的人群来讲是个福音。
而且条款少了,保障内容一目了然,保什么,不保什么,都看得清清楚楚,买保险被坑的情况就减少了。
说完定期寿险的优点,让我们来看看它的缺点有哪些:
(1)保费不能返还
很多定期寿险都是消费型的,而消费型定期寿险是不返还保费的。
这对于那些交了很多保费的人来说,如果没有发生保险事故,那些保费就白交了。
(2)续保问题
一方面,当保险期限满的时候,如果被保人的身体状况发生改变,很有可能被保险公司拒绝续保申请。
到那时候就续保不了寿险,也不能继续享受保障了。
另一方面,就算健康告知能通过,保险公司愿意承保,那时候的保险费率也会随着被保险人的年龄增长而增长。
高费率的定期寿险不仅是负担,而且还会变得没有性价比,这也是奶爸不太建议老年人购买寿险的根本原因。
购买定期寿险注意哪些问题?
小伙伴们在购买定期寿险时是不是害怕被保险公司坑?那购买定期寿险我们该注意哪些问题呢?
(1)保额问题
保额多少可以决定定期寿险能不能充分转移我们所面临的极端风险。
如果保额太低,被保人突然身故的话,低保额满足不了普通家庭面临的经济缺口。
而过高的保额相应的保费也会变高,这可能会给我们带来经济压力。
那么多少保额比较合适呢?这就要根据家庭实际情况和自身收入,合理规划。
定期寿险的保额,应该包括:家庭负债(房贷、车贷、其他贷款),子女抚养费和教育基金,赡养父母的养老费和医疗费以及未来5到10年家庭生活基本开支。
(2)保障期限问题
在购买定期寿险时,我们还要确定保障期限。
合理的保障期限,不仅能提供应有的保障,还能帮我们省下不少保费。
市面上卖的大多数定期寿险,其保险期限有10/20/30年,或者保至60/70/80岁等选项。
被保险人在哪个时期不幸身故对家庭影响最大,我们就选哪个时期,同时,也要根据自己的收入来确定保障期限。
(3)给谁买?
有些人疼爱小孩,孝敬老人,就会给他们买定期寿险。
其实这样的做法不妥,当然,经济实力雄厚的人除外。
说到经济实力雄厚的人,奶爸认为终身寿险更加合适。
而且终身寿险里面还有一种叫增额终身寿险的产品,其特点是保额会增长。
定期寿险是用于抵御因家庭经济支柱突然倒下而面临的经济风险,对于普通家庭而言,定期寿险因为低保费,高保额的特点才适合普通家庭购买。
买定期寿险两年死了真的能赔吗?
奶爸说了这么多定期寿险的知识,现在回到刚开始的问题:买定期寿险2年死了赔多少?真的能赔吗?
说到这里就涉及到了寿险免责条款中的自杀条款。这个条款并没有说明全部不赔,只是说明哪些情况下自杀是没有赔付的。所以说,要分情况介绍:
(1)合同生效一定时期(我国规定2年)内,被保险人自杀死亡属于责任免除。
处理方法:2年内自杀死亡,保险公司不承担保险责任,退还保险单的现金价值(被保险人自杀时无民事行为能力人除外)。
(2)合同生效一定时期(我国规定为2年)后,被保险人自杀死亡属保险责任。
处理方法:2年后自杀死亡,保险公司承担保险责任,按合同赔付保险金。
简单点说,就是2年内自杀,不赔;2年后自杀,赔。
至于赔多少的问题,那就要看保险合同上的保额有多少了。
热门定期寿险推荐
其实,买定期寿险不是为了自杀得到那笔钱,而是为了
预防因被保人身故而带来的风险。如果大家不知道定期寿险该买哪些,奶爸整理了8月份热门定期寿险:
(点击查看大图)
直接上结论:
(1)想要高保额的:考虑大麦2020和麦满分pro。
这两款产品的保额都是350万,满足你对高保额的需求。
其中,麦满分pro的等待期仅为60天,比其他产品都短,而且还有被保人豁免的选项,这是大麦2020所没有的。
(2)从事高危职业的:可以考虑瑞和2020。
瑞和2020对被保人是不限职业的。那些从事高危行业的人群,有保障需求又怕职业限制而得不到保险公司承保的,推荐购买瑞和2020。
(3)保费便宜的:推荐大麦正青春。
大麦正青春的保费在这里边是最便宜的,预算有限的人群可以考虑。
(4)其他保障丰富的:推荐麦满分pro和瑞和2020。
这两款产品的其他保障比较丰富,其中瑞和2020的保费相对便宜,而麦满分pro有被保人豁免选项,对被保人豁免有需要的可以考虑。
奶爸总结
以上就是奶爸关于定期寿险的介绍。相信小伙伴们对定期寿险有了一定的了解。
而关于买定期寿险两年自杀赔多少,真的赔吗的问题,奶爸再回答一遍,那就是,两年内自杀,不赔;两年后自杀,赔。
对于那些想自杀得到赔款的人,奶爸送上一句话:如果选择自杀去搏取保险赔款,那时你人在天堂,钱在银行。
所以说其实不管保险公司赔不赔,生命只有一次,奶爸都不建议为了得到保险金而去自杀。
大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品:
1、华贵大麦旗舰版A款
1)保额高,可附加交通意外保障
最高可投保保额400万,是目前定期寿险免体检保额的上限。
除了身故/全残保障,还可附加特定交通意外身故/全残保障,
其中航空意外保额也是创新高:
主险100万以内,航空意外保额最高4倍;而如果主险100万及以上,航空意外保额最高可选1000万,相当于10倍基本保额。
以30岁男性投保100万保额,30年交,保30年为例,
不附加航空意外保额保额为1121元,附加1000万保额的航空意外保障仅需1163元,非常适合经常出差的人群。
2)健康告知宽松
健康告知只有最基础的3条,非常宽松:
没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎;
兔唇、腭裂、多指,单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下,都可以投保;
乙肝或乙肝病毒携带、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌以及良性乳腺疾病都可以智能核保,满足条件也有机会投保
3)费率低,投保门槛低
1-6类职业均可投保大麦旗舰版A款,并且保费维持了一贯的低价优势,
30岁成年人投保100万保额,只选基础保障,年交保费仅男性1121元,女性607元。
而它的前辈大麦旗舰版,相应的保费为男性1089元和女性587元,涨幅几乎可以忽略不计。
而且华贵人寿,一直是定期寿险领域的天花板,产品性价比高,保障内容也很实用,
定价也很有诚意,可以说给整个市场做足了榜样。
4)可附加失能险
可附加麦芽糖2023失能收入损失保险,保障内容和老版本没有太大变化。
定期寿险+失能险的组合,既“利他”又“利己”,与大麦旗舰版A款可以同时赔付,或者先后赔付。
具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障,
主要用来补偿因为疾病和意外失去工作能力的收入损失,也是很受欢迎的搭配。
活着有钱接受治疗、请陪护人员;身故仍然能留一笔钱给家人,把最后的爱留给他们。
2、华贵大麦甜蜜家2023
1)夫妻投保,保额翻倍
支持夫妻投保,而且保额相互独立,一人最高可投300万,两人的保额加起来最高可达600万,而且一起投保的话保费更便宜。
如果夫妻双方因同一意外身故或全残,最高可赔4倍保额。
互相豁免,夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残,另一方的保障继续有效且豁免后续保费。
2)3项特色权益,投保年龄有限制
3项特色权益:保费豁免权、减保和拆分选择权。
在保险期间内,夫妻任一方不幸发生保险事故,另一人的保障不仅继续有效,同时还豁免了剩余未交保费!
可以看到,华贵大麦甜蜜家2023是甜蜜家2022版的延续和升级,非常值得一买。
而且健康告知同样宽松,
不问询乳腺结节、甲状腺结节等,不过需要夫妻双方同时满足健康告知要求。
需要注意的是,由于是夫妻特色保障,投被保人都必须达到合法结婚年龄,男性是22岁,女性为20岁。
3、阳光人寿阳光橙C款
1)含猝死额外赔,可选责任丰富
除了基础的身故/全残保障外,还重点保障猝死,
假如被保人65周岁前猝死,额外赔30%保额。
此外,阳光人寿阳光橙C款还可选交通意外额外赔,
包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残,可按自身需求选择。
2)健康告知宽松
健康告知只有最基础的3条,非常宽松:
不限BMI,不询问轻度高血压和乙肝等疾病,
脂肪肝、肝炎、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症和焦虑症等,符合条件都有机会正常承保。
且不问询过往的累计保额,适合用来加保或者追求高保额的人群。
4、同方全球臻爱2023定期寿险
1)费率低,投保灵活宽松
同样的投保条件,男性和女性保费都是几款产品中更低的,保障期限和缴费期限选择也灵活。
最高可以选择保至80岁,交至80岁,一定程度上相当于保终身了。
希望把寿险保障做得更久一些的朋友,臻爱2023也是一个不错的选择。
2)保单权益丰富,可选责任实用
除了最基础的身故/全残保障,臻爱2023还有3项可选责任:
猝死保障,65岁前额外赔付30%保额;
恶性肿瘤(重度)身故保障,65岁前额外赔付50%保额;
水陆空交通意外保障,水陆交通工具意外额外赔付100%保额,民航班机意外额外赔付400%保额。
还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益,使保单更加灵活。
3)投保限制较宽松
健康告知只有3条,不过仍保留了关于酗酒和吸食毒品的问询,这点相对严格一些。
不过对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等,依旧没有询问。
免责条款有4条,比市面上同类产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险,不算严格。
另外,也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题,不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。
如果你想详细了解上述几款定期寿险测评,也可以联系奶爸~