全民保教育金退保损失多少，教育金应该怎么买？

全民保系列有不少保险产品，最近又推出了教育金，但是有人跟风投保，后来想想后悔，想要退保，于是咨询奶爸：全民保教育金退保损失多少。

这个问题其实并不好回答，要根据具体情况具体分析，比如是在犹豫期内，基本可以全额退还，过了犹豫期只能退回现金价值，这个是否会有损失，具体奶爸会在后文分析。

奶爸觉得除了考虑退保带来的损失，还应该深入分析，让大家了解这款产品，之后再决定是否要退保

接下来奶爸将从四个方面展开分析：

|支付宝全民保教育金是什么

|全民保教育金收益怎么样，教育金该怎么选

|全民保教育金退保损失多少

|奶爸总结

一、支付宝全民保教育金是什么

我们先看看这款产品的投保规则：

（1）投保年龄： 出生满28天 - 13周岁，基本覆盖小孩从出生到小学毕业。

保障期间： 保至22周岁

交费方式： 趸交/月交

缴费期限： 交至孩子13周岁

这款产品缴费选择比较灵活，可选趸交（一次性交清）或者月交，最低1元起投，之后可以随时追加缴费金额。

根据奶爸了解，选择不同的缴费方式，追交保费的年龄阶段也有差别。

比如选择趸交，在14岁前都可以追加保费；而如果是月交，只有在13岁前才能追加保费。

全民保教育金是年金险的一种，带有储蓄收益和简单保障，主要是身故保障。

投保人身故可以免交保费，而被保险人身故18岁前返还保费，18岁后一次性给付未领取的教育金。

全民保教育金不带分红或万能账户，它的收益固定，合同约定的领取金额是多少就是多少，就相当于保本保息的理财产品。

二、全民保教育金收益怎么样，教育金该怎么选

1.全民保教育金收益怎么样

全民保教育金能领到的钱是确定的，我们来看看30年的实际收益率有多少？

为了给大家更直观地呈现全民保教育金的收益，奶爸将结合实际例子展开分析。

比如A先生给刚出生不久的孩子投保，选择月交，每月交500元，年保费6000元，交13年：

奶爸直接给出结论：

通过IRR计算可以看到，全民保教育金的收益率大概为3.50%，相比起银行定期存款，收益还可以。

不过要注意一点，选择不同的年龄开始投保，因为资金所经历的增值时间不同，最终的收益也会有所差别。

总结一句话：维持其他条件不变，资金投入越早，增值时间越长，收益就越高。

不过这笔钱要在年金账户中锁定20年以上。

如果提前取出的话，只退现金价值的，可能会有一定的损失，后面奶爸会做具体分析。

如果你经济条件有限，或者近期有大额消费计划，奶爸不建议购买教育金。

如果有闲钱，可以考虑投保，毕竟教育金有安全性高的优点。

奶爸还得说一点，教育金注重的是理财，所以在投保前要确保自己的其他保障已经完善，比如重疾险，医疗险，寿险以及意外险已经合理配置。

2.教育金怎么选

给孩子买教育金，目的是为了给孩子的教育资金做长期规划，提前储蓄；

确保孩子将来的每个教育阶段都有充足的资金保障！

那么教育金要怎么选择呢，主要看以下两个指标：

（1）实际收益率IRR，它反映了投资实际可以达到的收益率，投资时间越长、IRR越高、收益越高。

奶爸提醒一点：目前保监会对年金险规定的最高预定利率是不超过3.5%。

上面我们测算全民保的收益率是3.5%刚好达到这个标准线，只是要求持有的时间较长，这类固定型教育金，我们追求的不是高收益，而是稳定和低风险。

想要了解更多年金险，可以看这里：《不给孩子买教育金，怎么赢在起跑线上》

（2）现金价值：教育金是储蓄型保险，存的时间越长，收益越高；

但若存储期间急需用钱，退保只能拿到现金价值

就像奶爸前面说的，全民保教育金是要把钱放在年金账户中20年以上，提前取出，只能获得现金价值。

三、全民保教育金退保损失多少

退保会损失多少呢，主要是以下几种情况:

1.犹豫期内退保

全民保教育金如果是在犹豫期退保（首次投保15天内），扣除工本费后，交的保费可以全额退还。

基本每个险种都是如此，犹豫期内退保，一般可以退回全部保费。

犹豫期是从支付成功的那一刻开始计算。

2.过了犹豫期退保

如果超过犹豫期再退保，那么仅退还保单现金价值，具体要扣多少，需要看协议是怎么签订的。

不过全民保教育金保单现金价值在前期是非常低的，如果想退保最好在犹豫期内退保；

如果已经超出时间了，尽量等到现金价值和已交保费持平的时候在申请退保，至少金额数量上不会有损失。

四、奶爸总结

总而言之，全民保教育金安全性比较高，不过流动性比较差，如果经济条件宽裕，可以考虑投保。

而冲动投保之后想要退保，最好在犹豫期内退，这时候退保只是损失工本费；一旦过了犹豫期，就只能退回现金价值，而一般投保前几年，保单现金价值都比较低，这时候退保，损失可能比较大。

如果不想损失过多，可以等到现金价值与保费持平再退保。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？