康惠保2.0有怎样的升级和亮点？值得买吗？

在重疾险这片市场上，从来不缺优秀的产品。

而作为重疾险中的战斗机，百年人寿承保的康惠保系列更是为大家熟知，它在2017年第一次上线时便以高性价比吸引了许多人的注意。

过去三年里，康惠保系列不断地自我革新、升级保险责任。在今年5月份，百年人寿发布了该系列的第七款产品——康惠保2.0。

那么对比之前的系列，康惠保2.0究竟有怎样的升级和亮点呢？今天奶爸就来带大家一起分析分析：

康惠保系列对比

各款产品亮点

奶爸总结

01 康惠保系列对比

 （康惠保性价比较高的三款产品对比分析）

注：目前康惠保2020版本已经取消了不含身故版本，故投保时必选包含身故责任。

上图比对了三款产品的基本信息和保障范围，但是朋友们可能会不知道应该重点关注哪些信息，也不太懂该如何解读。

其实之前奶爸有写过相关文章，《奶爸手把手教你快速看懂保险合同》，朋友们可以去看看，看过之后就能了解保险合同中最需要关注的几条信息。

不过现在，奶爸还是会带着大家一起，详细地解读一下这三款产品的不同之处以及优势所在。

1、投保原则

与其他两款对比，康惠保2.0的投保年龄范围比较小，为0-50岁；

在保障期限上，这三款产品都可以根据自身需求来选择是到70岁还是终身，比较灵活；

在最长缴费期限上，这三款产品也没什么不同，均为30年。

在等待期上，康惠保2.0为180天，另外两款为90天。一般来说，主流重疾险的等待期均为90天，所以在这一点上康惠保2.0稍逊一筹。

2、重疾保障

在重疾方面，这三款产品的保障范围均为100种重疾。不过这里面已经包含了银保监会规定的25种高发重疾（涵盖了95%的重疾理赔概率）。

值得注意的是，这三款产品的赔付额度较为不同。

抛开表格里繁杂的条款，我们来举个例子。

假设男性投保人在30岁时选择了50万的保额，那么：

选择康惠保旗舰版，无论何时确诊，都只能获得100%，即50万的保额赔付。

选择康惠保2020，如果该投保人在40岁之前确诊了重疾的话，就可以获得150%，即75万的保额赔付；如果他是在41-45岁之间确诊，就可以得到135%，即67.5万元的保额赔付。

选择康惠保2.0，如果投保人在60岁之前确诊，那么他可以获得160%的基本保额赔付，也就是80万。

从上面这个例子中我们不难发现，康惠保系列是在不断地进行升级的。

在最新版的康惠保2.0里，无论是赔付金额，还是额外赔付的年龄限制，都做了有利于投保人的调整。

对比起同类的其他重疾险来说，康惠保2.0的重疾保额也是排在第一梯队的，所以这一点还是蛮有吸引力的。

3、中轻症保障

在中轻症的保障上，康惠保旗舰版与2020版均为中症20种，轻症35种。康惠保2.0在此基础上将范围稍稍扩大了一些，保障种类分别为中症25种，轻症48种。

在赔付次数上，这三款产品没有差别，都是中症赔付2次不分组，轻症赔付3次不分组。

在赔付额度上，中症的赔付额度为康惠保2.0（60%）＝康惠保2020（60%）＞康惠保旗舰版（50%）；轻症的赔付额度为康惠保2.0（40%）＞康惠保2020（35%）＞康惠保旗舰版（30%）。

总体来说，在中轻症保障的表现上，康惠保2.0是要优于另外两款的。

而康惠保2020虽然也比旗舰版的赔付金额高一些，但考虑到保费，还是康惠保旗舰版的性价比更高。

02 各款产品亮点

康惠保旗舰版：

康惠保旗舰版的最大亮点就在于它的性价比非常高。

它除了包含了重疾、中症、轻症的保障之外，还可以选择是保到70岁还是终身。不仅保障比较全面，还非常灵活。

康惠保2020：

在保障范围与旗舰版对比没有增加的情况下，提高了重疾、中症、轻症的赔付金额和比例。

另外也可以根据需求选择附加癌症二次赔付，和特定疾病额外赔付。

康惠保2.0：

作为今年5月份最新推出的产品，康惠保2.0创新地提出了前症保障的概念，这也是这款产品的最大亮点。

这里的前症保障包括了以下12种轻症：

（12种前症保障）

我们可以看到，这12种轻症都是比较常见的，所以这是一个非常实用的新保障了。

而且一旦被保人确诊了前症，那么他不仅可以获得15%的基本保额，后续的保费也可以进行豁免。

在其他的重疾、中症、轻症的保障范围上，康惠保2.0保障的疾病种类比另外两款更多。在赔付比例上，也明显高于另外两款产品，非常具有优势。

03 奶爸总结

在对这三款产品进行了深入的比较分析之后，我们可以初步得出这样的结论：

对于普通的工薪家庭，或者目前暂时预算有限的年轻人来说，可以考虑保障范围全面，价格优势又比较明显的康惠保旗舰版。

在此基础上，如果想提高一点保额，选择保费相差不算太大的康惠保2020也可以。

对于预算比较充足，又追求保障全面，看重重疾额外赔付的朋友，可以考虑康惠保2.0版本。

或许看完这篇文章，大家还是会纠结不知道选哪一款好。其实也很正常，因为保险这东西还是要根据大家的具体需求和实际情况来确定的。

不过在购买保险的路上，奶爸愿意陪着大家，为大家答疑解惑。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、超级玛丽10号

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

疾病赔付比例高：

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症保障优秀：

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

【总结】

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

【适用人群】

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

2、瑞华健康达尔文9号

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

【总结】

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

【适用人群】

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

3、国富小红花致夏版

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

高发疾病保障充足：

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

包含2项健康服务：

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

【总结】

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

【适用人群】

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

4、君龙守卫者6号

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【总结】

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

【适用人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？