最近重疾新规闹得沸沸扬扬,重疾险市场也是变化莫测,这不!信泰达尔文3号宣布8月25日晚23:50分停录保至70岁的版本。
相信有一些小伙伴已经得到了消息,奶爸和大家一样惊诧。
不仅如此,奶爸还了解到,不只达尔文3号,超级玛丽2020、超级玛丽2号max、超级玛丽3号max这三款超级玛丽系列的热门产品也停录保至70岁版本。
今天奶爸就借着这个机会为大家分析一下达尔文3号为何会突然停录,到底是什么原因:
|保险公司批量停录定期版本的原因?
|达尔文3号对比超级玛丽3号max
|重疾险有必要买吗?
|奶爸总结
01保险公司批量停录定期版本的原因?
小伙伴们可能很疑惑,为什么信泰的4款产品卖的那么好,突然要停录保至70岁的版本呢?这不是搬起石头砸自己的脚吗?
奶爸认为主要原因有2点:
1. 产品热卖,理赔压力大
当保险公司卖出一份保险时,要拿出一部分前预备起来当做理赔准备金,无论会不会赔,都要把这笔钱准备好。
所以就会出现一种情况,产品大卖,但是因为保费收入低,理赔压力过高,这笔储备金又不能超过公司的承受范围,所以停录保70岁版本的原因之一浮出水面。
奶爸认为信泰取消达尔文3号等产品保至70岁的版本,只留保终身的版本,是为了侧面提高保费收入,缓解理赔压力。
2. 受重疾新规影响
重疾新规经过两次意见征集,已经基本确定了一些条款,例如甲状腺癌分级,轻症赔付比例初步定为30%,剔除原位癌等。
如果新规执行,新产品的保障力度会有所降低,虽然保费可能相对便宜一些,但是老版的产品理赔成本相比之下比较高,所以产品调整势在必行。
所以不管这次达尔文3号如何调整,都是为了迎合新规政策的施行,不过大家也不用慌张,新规想要真正落地还需要相关部门进行商讨,还是需要一定时间的。
因此奶爸认为,在新规前上车一款合适的重疾险还是很划算的,想了解其他产品可以看奶爸这篇《8月值得购买的重疾险》。
02达尔文3号对比超级玛丽3号max
虽然达尔文3号和超级玛丽3号准备停录保至70岁的版本,但在当前依旧是两款高性价比的重疾险,我们来对比一下:
(点击查看大图)
1. 基本信息
达尔文3号和超级玛丽3号max都是由信泰保险承保的,两款产品的基本信息基本一致。
投保年龄限制都是0-55周岁,保障期限为保至70岁(8月25日停录)和终身,最长缴费30年,等待期90天。
2. 重疾保障
重疾保障疾病数量都是110种,60岁前保额最多额外赔付80%,最高180%的保额,赔付1次,在同类单次赔付重疾险产品中保障力度充足。
3. 中轻症保障
两款产品都是中症保障25种,赔付2次不分组,无间隔期,赔付比例为60%。
轻症保障50种,赔付3次不分组,无间隔期,赔付比例为45%。
不同的是超级玛丽3号max 在60岁前,中、轻症额外赔付15%,原位癌额外赔付1次。
4. 其他保障
两款产品都有癌症二次赔付和心脑血管二次赔付额外赔付150%,比较适合工作压力较大、饮食习惯不良、身体肥胖的男性投保,可以防范心脑血管疾病风险。
5. 保费
如果老王投保50万保额,30年缴费,保障终身或者保障至70岁,综合来看,超级玛丽3号的保障更全面,保障力度更强,而且保费也比达尔文3号便宜许多。
03重疾险有必要买吗?
可能有的小伙伴会说,重疾险一年要好几千块,百万医疗险才几百块一年,同样是保障重大疾病,为什么还要买重疾险?
奶爸就跟大家讲一讲两者的区别,医疗险属于报销型,也就是说我们要看了病花了钱才能去报销,虽然有很多产品可以垫付,但也不是所有花费都可以的。
而重疾险的意义就在于,收入补偿:
得了重疾,收入基本中断,但衣食住行、子女教育、房贷车贷等全都需要钱,
而医疗险只能报销治疗费用,这些都顾及不到,但是重疾险可以。
确诊合同指定的重疾,重疾险会一次性给付一大笔钱,这笔钱可以自由支配,既可以用于治病疗养,也可以补贴家用。
再比如重大器官移植手术,可能会出现中间渠道,并不是医疗费,这部分费用百万医疗险是不报的,没有储蓄,就只能靠重疾险。
所以重疾险有着不可取代的作用,希望小伙伴们能够重视起来。
04奶爸总结
总的来说,虽然达尔文3号等产品即将停录保至70岁的版本,只有终身保障可选,变相提升了保费,不过保障没有打折扣是真的。
预算有限的小伙伴可以看看奶爸这篇《热门重疾险对比》挑选有没有合适的定期重疾险产品。
如果还没有投保想赶在产品停录保至70岁版本前上车,奶爸觉得超级玛丽3号max会比达尔文3号性价比更高一些。
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奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,再赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?