年金险是一种稳定的理财方式,国富人寿也推出了一款快返型年金险产品——瑞利年金。
在保单第5年就开始领取,如果不领取的话,还可以进入万能账户,进行二次增值。
那么国富人寿瑞利年金险保障好吗?收益如何?
下面奶爸带大家一起看看国富人寿瑞利年金的收益如何,值不值得买。
什么是快返型年金险
国富人寿瑞利年金险基本内容
国富人寿瑞利年金险能领多少钱
国富人寿瑞利年金险收益如何
奶爸总结
01 什么是快返型年金险
年金险是种比较复杂的理财产品,分为养老型、教育金型、分红型、理财型、快返型等等。
国富人寿瑞利年金险就是属于快返型的年金险。
快返型年金险有如下两个特点:
1)保障期间为终身或者是100岁、105岁
2)领取时间早,通常是保单的第五年就开始领取,并且可以一直领到终身
有部分小伙伴在买年金险的时候,是想着能够早点拿到钱,毕竟进了口袋的,才是自己钱。
国富人寿瑞利年金险这类快返型年金险刚好符合了这类人群的心理。
下面我们详细的看看国富人寿瑞利年金险的保障形式。
02 国富人寿瑞利年金险基本内容
老规矩,先来看看瑞利年金险基本内容:
(基本内容)
国富人寿瑞利年金险的投保门槛比较低,0-60岁的人群都可以投保,最低一千元就可以投保。
国富人寿瑞利年金险收益分为两部分:
1)年金账户:
生存年金:保单第五年开始,每年领取20%基本保额
祝寿金:被保人80周岁时,领取所有已交保费
2)万能账户
国富人寿瑞利年金险附加的万能账户是金管家养老年金保险(万能型)。
基本内容如下表:
(基本内容)
每年返还的年金如果不领取的话,会自动转入万能账户,按照当时的结算利率进行二次增值。
03 国富人寿瑞利年金险能领多少钱
给大家举个例子,30岁的小明,投保了瑞利年金险并且搭配万能账户,年缴费3万元,缴纳10年。
小明能领取的年金如下:
生存年金:
从35岁开始,每年领取20%基本保额,也就是8220元
祝寿金:
小明80岁时,可领取所有的已交保费,也就是30万元
如果不领取,会进入万能账户进行二次增值,具体的收益是不确定的,这里就不做测算了。
下有一点比较好的是,金管家万能账户是可以追加保费,不过需要注意的是,在投入的时候是会扣除2%的手续费的。
具体能追加多少金额要咨询保险公司。
一款年金险值不值得买,年化收益率是可以直接体现,下面我们看看瑞利年金险的收益如何。
04 国富人寿瑞利年金险收益如何
因为万能账户的收益是不确定的,下面的测算就不考虑万能账户的收益,具体的演算如下:
(收益演算)
总的来看,国富人寿瑞利年金险从50岁开始,年化收益率高于4.0%,在60岁的时候,收益率最高,达到了4.35%,一直到100岁的时候才下降为2.35%。
如果算上万能账户的收益,国富人寿瑞利年金险的收益会更高。
需要注意的是,不同年龄人群投保,资金所经历的增值时间不一样,最终的收益都是不同的。
05 奶爸总结
总的来看,过分人寿瑞利年金险的收益还是不错的。
不过想投保年金险产品的小伙伴要注意,投入的资金会在年金账户中锁定几十年,才会有可观的收益。
如果在短期内退保,是会有所亏损的。
奶爸建议,小伙伴们先将保障类的保险配置齐全,还有一笔闲钱的话,就可以考虑配置年金险产品。
如有保险的困惑可以关注下方“奶爸保公众号”查看更多保险科普知识,或者添加保险规划师微信:naibabao33进行1对1咨询,帮你避开保险陷阱,防止踩坑~
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款,还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加分红后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的用户
4、e养添年
保证领取至80周岁:保证领取时间长,尤其是女性,如果55岁起领,最长可保证领取25年
年金领取比较高:30岁男,年交10万*交5年,60岁起领,每年可以领65491元,到67岁时,已经超过已交保费;领到100岁,IRR达3.76%
保单权益丰富:支持加保、保单贷款;达到一定保费,有机会入住太平高端养老社区;还提供细胞冻存服务,满足多种用户需求
【总结】
大品牌出品、投保门槛低
【适用人群】
看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现价还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?