太平洋金贝优享有什么缺点？

太平洋人寿6月推出了金贝优享保险产品计划，一经推出就引起了广泛的关注。

金贝优享是由必选的终身寿险和附加给付重大疾病险组合而成的保险计划，其实就是常见的重疾险捆绑终身寿险。

不过这款产品是限售的，只有6月份这一个月可以投保，但不排除优享系列会出新的产品面世。

今天奶爸就带着大家扒一扒，金贝优享究竟如何？有什么优点？保障有没有坑吧：

|金贝优享的优势有哪些？

|金贝优享的缺点在哪？

|金贝优享对比晴天保保超越版

|奶爸总结

01金贝优享的优势有哪些？

首先我们来看一下金贝优享的保障内容：

（点击查看大图）

基本保障就不一一讲述了，奶爸直接帮助大家总结了金贝优享这款产品的优势：

1. 少交1年保费：

这款产品时少儿金福多倍保的升级版，本应交20年保费，现在只需要实际交费19年，因为金贝优享涵盖寿险功能，保费较贵，少交1年保费，还是比较明显。

2. 保障选择多：

自带成人失能保障，18-60岁，因重疾导致失能，且无法独立完成六项基本日常生活中的三项或三项以上，额外赔付100%保额。

自带老人失能保障，61岁-终身，如果不幸患上指定的10种老年特定重大疾病，额外赔付100%保额。

等于说少儿特疾+成人失能+10类老年特疾可以赔付2倍保额，等于买30万赔60万。

可附加重疾多次赔付，分5组，最多赔付5次，间隔期1年，癌症单独分组，提高了赔付率。

针对多次赔付这件事，每个人的选择不一样，到底该如何选择，可以看奶爸这篇《多次赔付怎么选？》。

还可附加被保人，投保人双豁免。

02金贝优享的缺点在哪？

那我们再来扒一扒金贝优享的缺点，有没有什么坑？

1. 高发轻症定义严格

金贝优享在轻微脑中风、不典型心肌梗塞、慢性肾功能障碍上都整体偏严格：

金贝优享关于“轻微脑中风后遗症”的定义，是按照“一肢或一肢以上肌体机能部分丧失，其肌体肌力为III级，或小于III级但尚未达到脑中风后遗症的给付标准”。

而现在市面上较为标准的条款是有2种情况可以选择的，只要达到两种轻症中的其中一种即可。

相对而言，金贝优享的定义就严格很多了。由于轻微脑中风后遗症是较为高发的轻症，所以这坑不小。

（图片来源于公众号）

2. 等待期较长

金贝优享的等待期为180天，而市面上的大多数产品的等待期已经缩减到90天。

3. 重疾多次赔付间隔期过长

金贝优享可附加重疾多次赔付，虽然赔付次数高达5次，但是其实意义不大，间隔期1年时间有些过长。

市面上大多数主流产品重疾多次赔付间隔期为180天，金贝优享足足多出一倍时间。

4. 保费很高

由于这款产品带有寿险属性，并且豁免需要附加，多次赔付需要附加。

虽然说可以少缴1年，但是每一期的保费都比较贵。同比主流分组多次赔付重疾产品，高出30%的保费；同比主流单次赔付的重疾产品，也是高了30%的保费。

总的来说不适合一般工薪家庭为孩子购买。

03金贝优享对比晴天保保超越版

讲解了金贝优享的一些优缺点，相信大家对这款产品已经有了一定的认识。

奶爸挑选了一款高性价比的少儿重疾险对比一下金贝优享，帮助大家进行合理挑选：

（点击查看大图）

瑞泰晴天保保超越版，作为当前市场上保障最全面的几款少儿重疾险之一，从表中我们可以清晰的看到：

晴天保保重疾保障基本覆盖高发重疾，并且保额逐年递增，最高赔付200%！！！

还包含金贝优享没有的中症保障，保障20种中症，赔付60%基本保额！！

少儿重疾更是保障22种，赔付最高200%的基本保额。

身故责任还是可选的，并没有捆绑销售，消费者选择的余地更多。

最最最重要的：保费，我们可以看到保费的差距有多大，虽然金贝优享可选附加责任很多，还带有寿险属性，但是依旧无法掩盖性价比低的事实。

综合来说，金贝优享并不适合大部分消费者，对于一般工薪家庭来说，可能像晴天保保超越版这类消费型重疾险更能满足他们的需要。

想要了解更多消费型重疾险，可以看奶爸这篇《7月值得买的重疾险！》。

04奶爸总结

太平洋人寿推出了好几个组合系列保险产品，但奶爸感觉性价比都不是特别高，只适合一些有针对性需求，和预算充足的消费者。

建议大家可以多考虑市面上保障全面，保费低，高性价比的消费型少儿重疾险。

奶爸在这里给大家推荐几款不错的产品，感兴趣的可以点击查看>>>《妈咪保贝VS晴天保保》、《横琴嘉贝保测评》。

奶爸保专业保险测评分析，以客观中立的态度，为用户量身定制保障方案，帮您一次选对保障，少花冤枉钱！

可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信：naibabao86随时咨询喔~

大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：

1、华贵大麦旗舰版A款

1）保额高，可附加交通意外保障

最高可投保保额400万，是目前定期寿险免体检保额的上限。

除了身故/全残保障，还可附加特定交通意外身故/全残保障，

其中航空意外保额也是创新高：

主险100万以内，航空意外保额最高4倍；而如果主险100万及以上，航空意外保额最高可选1000万，相当于10倍基本保额。

以30岁男性投保100万保额，30年交，保30年为例，

不附加航空意外保额保额为1121元，附加1000万保额的航空意外保障仅需1163元，非常适合经常出差的人群。

2）健康告知宽松

健康告知只有最基础的3条，非常宽松： 

没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎；

兔唇、腭裂、多指，单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下，都可以投保；

乙肝或乙肝病毒携带、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌以及良性乳腺疾病都可以智能核保，满足条件也有机会投保

3）费率低，投保门槛低

1-6类职业均可投保大麦旗舰版A款，并且保费维持了一贯的低价优势，

30岁成年人投保100万保额，只选基础保障，年交保费仅男性1121元，女性607元。

而它的前辈大麦旗舰版，相应的保费为男性1089元和女性587元，涨幅几乎可以忽略不计。

而且华贵人寿，一直是定期寿险领域的天花板，产品性价比高，保障内容也很实用，

定价也很有诚意，可以说给整个市场做足了榜样。

4）可附加失能险

可附加麦芽糖2023失能收入损失保险，保障内容和老版本没有太大变化。

定期寿险+失能险的组合，既“利他”又“利己”，与大麦旗舰版A款可以同时赔付，或者先后赔付。

具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障，

主要用来补偿因为疾病和意外失去工作能力的收入损失，也是很受欢迎的搭配。

活着有钱接受治疗、请陪护人员；身故仍然能留一笔钱给家人，把最后的爱留给他们。

2、华贵大麦甜蜜家2023

1）夫妻投保，保额翻倍

支持夫妻投保，而且保额相互独立，一人最高可投300万，两人的保额加起来最高可达600万，而且一起投保的话保费更便宜。

如果夫妻双方因同一意外身故或全残，最高可赔4倍保额。

互相豁免，夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残，另一方的保障继续有效且豁免后续保费。

2）3项特色权益，投保年龄有限制

3项特色权益：保费豁免权、减保和拆分选择权。

在保险期间内，夫妻任一方不幸发生保险事故，另一人的保障不仅继续有效，同时还豁免了剩余未交保费！

可以看到，华贵大麦甜蜜家2023是甜蜜家2022版的延续和升级，非常值得一买。

而且健康告知同样宽松， 

不问询乳腺结节、甲状腺结节等，不过需要夫妻双方同时满足健康告知要求。

需要注意的是，由于是夫妻特色保障，投被保人都必须达到合法结婚年龄，男性是22岁，女性为20岁。

3、阳光人寿阳光橙C款

1）含猝死额外赔，可选责任丰富

除了基础的身故/全残保障外，还重点保障猝死，

假如被保人65周岁前猝死，额外赔30%保额。

此外，阳光人寿阳光橙C款还可选交通意外额外赔，

包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残，可按自身需求选择。

2）健康告知宽松

健康告知只有最基础的3条，非常宽松： 

不限BMI，不询问轻度高血压和乙肝等疾病，

脂肪肝、肝炎、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症和焦虑症等，符合条件都有机会正常承保。

且不问询过往的累计保额，适合用来加保或者追求高保额的人群。

4、同方全球臻爱2023定期寿险

1）费率低，投保灵活宽松

同样的投保条件，男性和女性保费都是几款产品中更低的，保障期限和缴费期限选择也灵活。

最高可以选择保至80岁，交至80岁，一定程度上相当于保终身了。

希望把寿险保障做得更久一些的朋友，臻爱2023也是一个不错的选择。

2）保单权益丰富，可选责任实用

除了最基础的身故/全残保障，臻爱2023还有3项可选责任：

猝死保障，65岁前额外赔付30%保额；

恶性肿瘤（重度）身故保障，65岁前额外赔付50%保额；

水陆空交通意外保障，水陆交通工具意外额外赔付100%保额，民航班机意外额外赔付400%保额。

还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益，使保单更加灵活。

3）投保限制较宽松

健康告知只有3条，不过仍保留了关于酗酒和吸食毒品的问询，这点相对严格一些。

不过对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等，依旧没有询问。

免责条款有4条，比市面上同类产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险，不算严格。 

另外，也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题，不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。

如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~