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奶爸保
随着老龄化问题日益凸显，养老金缺口也在不断扩大。
越来越多的人意识到，未来的养老只能靠自己，不管选择什么样的养老方式，都离不开钱。
如何存养老金，奶爸认为可以通过储蓄型保险来规划。
比如复星保德信星盈家虎啸版增额终身寿险，是一款传统“固收”类增额寿，收益表现优秀、回本速度快且投保门槛低，用了进行养老规划很适合。
下面跟着奶爸来看看详细内容。
一、复星保德信星盈家虎啸版增额终身寿险保障内容
在分红型储蓄险逐渐成为主流的今天，传统“固收”类增额寿的讨论度有些弱了，
但对于追求稳健理财的人来说，这类产品仍是不错的选择。
因为它不仅保单安全，收益写进合同，还锁定了近3%的复利收益。
目前银行定期存款、国债利率不断下滑，国有大行三年期的大额存单利率仅2.3%，且招行近期也宣布要停发这类产品；
国债有国家背书，但最新三年期的国债收益也不到2.4%
且大额存单、国债都是以单利计息，
这样来看，“固收”类增额寿长期接近3%的复利，确实很香。
先来看看看复星保德信星盈家虎啸版增额终身寿险的基本信息：
下面我们来看看产品的亮点：
1、投保门槛低，保障灵活
复星保德信星盈家虎啸版增额终身寿险支持出生满30天-70岁的人投保，保障终身。
缴费期限选择也多，支持趸交/3年/5年/10年交，不同的缴费期限对应不同的起投门槛，符合不同预算人群要求。
职业范围为1-7类，对高风险职业人群也是很友好。
2、保单权益丰富，支持第二投保人
复星保德信星盈家虎啸版增额终身寿险支持减保、保单贷款、资金使用灵活。
减保规则如下：
还支持第二投保人，有利于确保保单的持续有效，避免因原投保人的意外或疾病导致保单失效的风险。
举个例子：
老李作为投保人买了星盈家（虎啸版），可以将小李作为第二投保人，
当老李去世，小李可以向保险公司申请成为新的投保人，保单权益不变。
3、可搭配万能账户，对接养老社区
复星保德信星盈家虎啸版增额终身寿险可附加天天盈（龙腾版）万能账户，最低保证利率为2%，结算利率3.5%
可以将闲置资金存入万能账户，享受最低保证利率的收益，还可以灵活调整账户内的资金，实现资产的增值。
此外，总保费满足条件，还可以对接星堡养老社区，享受相应的电话问诊、免挂号费、就医陪诊、高端体检等22项增值服务。
二、复星保德信星盈家虎啸版增额终身寿险收益表现
和其它“固收”类增额寿相比，复星保德信星盈家虎啸版增额终身寿险的收益表现非常优秀，
奶爸以30岁男性，年交10万、交5年、共50万为例：
保单第5年，也就是缴费期结束时，保单现金价值就超过了累计保费，为518954元。
随着时间的推移，现金价值也会跟着增长：
到50岁时，现金价值达到805335元，IRR达到2.679%
到60岁时，现金价值达到1082296元，IRR达到2.794%
到80岁时，现金价值达到1954605元，IRR达到2.879%
到100岁时，现金价值达到3528268元，IRR达到2.914%
而且在第40个保单年度，复星保德信星盈家虎啸版增额终身寿险的现金价值是累计已交保费的3倍。
如果退保，可以得到一笔可观的资金。
如果一直不退保和减保，保单现金价值一直增长，最多可达累计已交保费的7倍多。
奶爸以“30岁男性，年交10万”为例，看看不同缴费期的利益情况：
先说现金价值增长速度：
复星保德信星盈家虎啸版增额终身寿险趸交的回本速度一般，3/5/10年交封闭期较短。
其中，3年交在保单第5年时，现金价值超过了已交保费。
5/10年交的现金价值增长速度最为理想，在缴费期结束当年，现金价值就能超过已交保费。
再看看IRR的表现：
复星保德信星盈家虎啸版增额终身寿险的优势集中在趸交/10年交，
尤其是10年交，现金价值在整个周期的表现上很有优势，
60岁时达到2.778%，80岁时达到2.875%，100岁时达到2.963%
当然，3年交和5年交的表现也很不错，
3年交在后期IRR能突破2.910%，5年交在后期IRR能突破2.914%
三、奶爸总结
星盈家（虎啸版）支持减保、第二投保人、保单贷款等，保单灵活性很不错。
收益方面，最快5年回本，IRR最高可达2.963%，很适合中长期理财人群。
而且复星保德信人寿保险公司实力雄厚，近期偿付能力均达到监管要求，可以放心选择。
