相比于保证利益只能达到3.0%以下的传统“固收类”增额终身寿,分红型增额寿通过保证收益+浮动红利的形式,含红利收益有望超3.5%
招商信诺旗下的利多多3号增额寿险,除了基础的收益,还可享受保险公司分红,最高可实现3.5%的收益率。
下面奶爸就带大家一起了解吧!
一、利多多3号增额寿险收益情况
利多多3号增额寿险有4个缴费期限,分别是趸交、3/5/10年交。
如果30岁男,每年缴费10万,分别投入10万、30万、50万以及100万,看看不含红利/含红利收益的情况:
不同的缴费期、不同年龄段,获得的保证利益和分红回报都不同。
奶爸以趸交和10年交为分析:
趸交:
40岁时,单看保底的话现金价值达到11万元多,超过累计已交保费,IRR为1.243%
而含分红的现金价值则能达到13.5万元左右,IRR超3%
被保人60岁时,不含分红现金价值为18.4757万元,IRR超2.0%,含分红现金价值为27.7万多,是累计已交保费的1.7倍多。
随着时间的推移,到了70岁这个关键年龄节点,保单的保障利益将会更加显著。
不含分红现金价值为23.6万多,含分红现金价值为40.64万多,IRR达到3.568%
在80岁时,他的累计已交保费仍然是10万元,但保不含分红现金价值达30万元,含红利的情况下,现金价值可能达到惊人的59.2万元多,差不多是累计已交保费的6倍。
到了90岁,含分红IRR最高可以到达3.639%
10年交:
50岁的时候,不含分红现金价值为125.05万元左右,IRR只能达到1.447%;
不过含分红现金价值可以达到154.95万元左右,IRR达到2.844%
随着时间的推移,数字还在不断增长。
到了80岁的时候,不含分红现金价值达到259.58万元左右,IRR达2.115%;
含分红现金价值达到483.38万元左右,IRR突破3.5%
相较于趸交,分期缴费的前期增速较慢。但分期可以拉长缴费期,减轻缴费压力。
当然,高回报的前提是保司经营得当,分红收益可观的情况下。
若无高分红,该产品的最终收益则会打折扣。
因此,在购买该产品时需要考虑到这些,要有合适的心理预期,
同时,产品最终红利多少,跟保险公司盈利情况挂钩,
也需要关注承保公司的实力是否过关,投资盈利能力强不强。
二、招商信诺人寿怎么样?
利多多3号增额寿险的承保公司招商信诺怎么样?我们从以下几个方面来了解一下。
1、背景
2003年,招商信诺成立于深圳,注册资本为28亿元人民币。
截至2022年12月份,该司总资产突破1300亿,累计服务客户1000+万,
完成理赔客户100+万,医疗健康服务网络已覆盖266座城市等。
另外,这是一家中外合资寿险公司,股东分别为招商银行、信诺集团,都是非常有实力的公司,资本实力非常雄厚。
2、偿付能力表现
偿付能力是衡量保险公司赔付能力的标准,一般来说,有3个重要的考核指标:
核心偿付能力充足率不低于50%;
综合偿付能力充足率不低于100%;
风险综合评级在B级及以上。
根据招商信诺保险官网公开信息披露,
2023年第4季度,招商信诺人寿的核心偿付能力充足率达108.79%+综合偿付能力充足率达204.56%
2023年第2、第3季度的风险综合评级均为BBB级,也是达标的。
而且过往的分红实现率也是相当优秀。
2022年,招商信诺人寿共计27款分红型保险产品的红利实现率历史分红实现率均达到100%以上,最高为174%
由此可见,该司正在稳健地运营,因此是靠谱的。
三、利多多3号增额寿险基本保障
我们再来看下利多多3号增额寿险的保障内容:
利多多3号增额寿险有几个亮点:
亮点一:投保规则友好、门槛低
0-65周岁人群均可投保,而且对被保人的职业、健康要求比较宽松,
健康告知仅有两条,对身体欠佳人群非常友好。
亮点二:丰富的增值服务与保单权益
可以通过减保,保单贷款等保全操作,灵活应对不时之需。
还提供了一系列增值服务,如会员尊享服务、健康管理服务等,帮助投保人更好地管理自己的健康。
家庭三人(1+2)可享诺相守居家康养服务,
包括“私人健康管家、院前救护、院中护理、出院协助、院后护理”一站式服务。
就医住院不慌乱,居家康养有照护,省心又省钱。
四、奶爸总结
利多多3号增额寿险有灵活的缴费方式、优秀的收益、丰富的增值服务,对于追求长期保障和潜在分红收益的人来说,值得考虑。
选择分红型增额终身寿险,过往分红实现率高、股东实力及经营能力强悍的保司更值得推荐。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、瑞祥人生(C款)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,优于不少同类产品
保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,在50岁时IRR接近2.6%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
支持减保:减保写入合同,比较稳定,减保规则和大多数产品差不多
【总结】
起投门槛低,保单收益较高
【适用人群】
看中保单收益高、前期现价增长速度快的人
2、长城山海关龙腾版
保单收益高、封闭期短:30岁男性,年交10万*5年交,现价>已交保费时间只要5年,优于同类产品;60岁时,IRR达2.774%,最高复利IRR超2.9%
可附加万能账户:金麒麟万能账户,保底利率为2%,目前行业最高水平,可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会享受曦园养老服务,提高未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,资金规划灵活
【适用人群】
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、星盈家(虎啸版)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,速度非常快
保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,50岁时IRR接近2.7%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和支持第二投保人,可附加天天盈(龙腾版)万能账户,有机会实现资产二次增值
【总结】
大公司出品,保单权益丰富
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?