随着预定利率下调、报行合一政策的落实,不少优秀的年金险产品已经退市。
很多想要上车的朋友都在问:现在还有什么值得购买的产品?
奶爸也对比了近百款年金险,筛选出当下值得购买的10款年金险产品,
进行了基本测评、保单利益、挑选指南等介绍,打算存养老金、做长期资金规划的朋友,不要错过啦!
一、2024十大值得购买的年金险
年金险,是近年来的热门保险险种,它保单利益明确写进合同,且终身锁定,不受利率下行影响;
年金险能达到的长期收益率非常高,好的产品无限接近或略超过4%
奶爸根据年金领取、累计领取IRR和退保IRR等数据,
给大家汇总了以下10款产品,一起来看看它们的收益情况
1、君龙龙抬头2.0
高领取型养老年金的代表,保证领取20年,累计领取IRR超3.8%,
现金价值持续时间长,可维持到85岁。
30岁男性,年交10万,5年交,60岁起领的情况下,
60岁起每年可以领64300元,领取金高,领到100岁,累计领取达3.809%
如果在80岁的时候选择退保,退保IRR达3.224%
如果没有想好这笔资金怎么用的朋友,这款产品非常值得入手,养老和储蓄同时兼顾!
2、星海赢家龙腾版
投保宽松,支持减保,可对接高端养老社区;
有两个可选方案,保证领取20年及保证领取12年,而且年金领取额度高。
30岁男性,年交10万,10年交,60岁起领的情况下,
选择保证领取20年的计划,
60岁起每年可以领119233元,领到100岁。
如果在80岁时退保,累积领取年金2503893元,对比已交保费100万,收益还是很不错的。
而且现金价值维持到80岁。
3、大家慧选养老年金
投保方案灵活,可选投保计划有3个,各有特点:
分别是保证领取20年、保证领取已交保费及保证领取15年。
保单权益丰富,支持减保、保单贷款、第二投保人,规避财产传承纠纷;
可以对接养老社区,还有祝寿金。
30岁男性,年交10万,10年交,60岁起领的情况下,
60岁起,
A款每年可以领120900元,领到100岁,累计领取达3.971%
如果在80岁的时候选择退保,退保IRR达3.427%
保证领取20年,之后活多久领多久,最长可以领到106周岁。
B款每年可以领132100元,领取金高,领到100岁,累计领取达4.164%
保证领取已交保费,同样也是活多久领多久,最长可以领到106周岁。
C款年可以领110100元,领到80岁,累计领取达3.708%
如果在80岁的时候选择退保,退保IRR达3.857%
虽然保至养老金领取后第20年,即80岁,但是它的保证领取时间长达15年,
在第20年时还能额外领取15倍基本保额作为祝寿金。
而且现金价值持续到80岁。
总的来说:
A款领得多,同时兼顾保证领取和身故保障,非常稳健,适合追求稳定、品质晚年生活的人群。
B款领得最多,也能保证领回已交保费,但领取后无现金价值,适合看中高领取、家族有长寿基因或有良好健康习惯的人群。
C款属于定期款,领取养老金也不算低,而且也有保证领取、到期祝寿金额高。
适合只想定投个养老计划的人群。
4、养多多5号
保证领取15年,保单权益丰富,支持减保、保单贷款、第二投保人,还可以对接养老社区。
30岁男性,年交10万,10年交,60岁起领的情况下,
60岁起每年可以领121900元,领取金高,领到100岁,累计领取达3.902%如果在80岁的时候选择退保,退保IRR达3.358%
从IRR来看,中长期表现比较优秀。
大部分产品养老金男性领取金要比女性高一些,
而养多多5号的男女领取金额是一样的,女性投保更友好。
5、鼎诚诚爱一生
同样是一款高领取型年金。
有两种领取方式,分别是保证返还保费领取和保证领取期间领取。
其中保证领取期间领取提供10年/15年/20年/25年四种领取期限,非常灵活。
保单权益丰富,支持减保、保单贷款、可选投保人意外身故/高残豁免,还可以对接养老社区。
30岁男性,年交10万,5年交,60岁起领的情况下,
选择保证返还保费,
60岁起每年可以领75400元,领取金非常高,领到100岁,累计领取高达4.105%!
非常适合看重高领取的朋友。
6、八达岭赤兔版
投保方案灵活,可选投保计划就有4个,
且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择。
保单权益丰富,支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;
可以附加万能账户,满足多种资产规划需求。
30岁男性,年交10万,10年交,第20个保单周年日开始领取的情况下,
长城八达岭赤兔版这里选择了普惠计划,该计划现金价值持续终身,
从保单20年开始领取,也就是50岁开始领取,每年领取50200元,
在70岁的时候,累计领取IRR达2.652%;领到100岁,累计领取达3.05%,还是非常不错的,
当然,这个计划跟前面高领取型年金如龙抬头2.0、星海赢家龙腾版等会有一些差距,
适合看中产品领取灵活、希望兼顾养老和传承的朋友的朋友。
7、太平e养添年
大公司出品,且跟同类产品相比,投保门槛低,
保证领取至80周岁,支持加减保,可对接养老社区服务。
40岁男性,年交10万,5年交,60岁起领的情况下,
60岁起每年可以领23071元,领取水平偏高,
适合偏爱大公司产品,同时兼顾领取金、有养老社区需求的朋友。
8、太保易添福
同样是大保司承保产品,
起领时间非常灵活,有6档时间,分别是60/65/70/75/80/85周岁起领。
还提供了减保和保单贷款等权益。
投保人可以根据自己的需求和情况来享受这些额外的权益。
还可以对接养老社区、信托服务等。
40岁女性,年交10万,10年交,60岁起领的情况下,
60岁起每年可以领52900元,随着时间的推移,累计领取的金额逐渐增加。
领到90岁,累计领取达2.45%!
在预定利率3.0%的时代,它的收益表现还算不错。
同样地,跟前面高领取型年金如龙抬头2.0、星海赢家龙腾版等会有一些差距,
投保时可再全面对比、综合考虑。
9、信泰如意致享
它的起领时间有4个选择,女性最早领取是55周岁。
如果后续退休金领取计划有变,支持调整领取年龄。
合同满5年后,首个养老金领取日前,都可以申请调整领取年龄。
保单权益丰富,支持减保、保单贷款等。
30岁男性,年交10万,10年交,60岁起领的情况下,
60岁起每年可以领66119元,领取金比较高,领到100岁,累计领取达2.291%
如果此时不想再按年领取了,可以选择一次性退保,保单利益达2.809%
如果还想接着领取,可以暂时不退保,活到老领到老。
这款产品终身有现金价值,可以帮助我们安享晚年之余,还能给子女再额外留一笔资产。
10、成康一号星海人生
保证领取15年。
保单权益丰富,支持减保、转换权益,还可以附加天天盈龙腾版万能账户,保底利率2%
30岁男性,年交10万,10年交,60岁起领的情况下,
60岁起每年可以领123910元,领取金非常高,领到100岁,累计领取高达3.945%
领到80岁时,累计领了2602110元,翻了2.6倍,
如果此时不想再按年领取了,在80岁可以选择一次性退保,保单利益达3.117%
不管是现金价值表现还是养老金领取,成康1号·星海人生都非常优秀!
二、奶爸总结
在利率不断下行,主流理财工具收益也不尽人意的时代,进行养老规划,是每个人都应该考虑的话题。
自己手头有一份可以保证年老保障的产品,可以安心不少。
如果有理财规划的小伙伴,建议抓紧时间!