弘康金满意足5号年金险测评,亮点有哪些?收益高不高?

奶爸保 2023-12-04 16:28:00
原创

有什么产品即能固定领取年金,又可以享受到增额寿的优点呢?

 

或许你提到的产品正是弘康人寿的这一款金满意足5号

 

不仅保障方案多样,收益也是很可观的。

 

奶爸今天也对金满意足5号做了详细,一起来看看:弘康金满意足5号年金险测评,亮点有哪些?收益高不高?

 

弘康金满意足5号年金险有哪些调整?

弘康金满意足5号年金险测评,亮点有哪些?

弘康金满意足5号年金险收益高不高?

奶爸总结

 

一、弘康金满意足5号年金险有哪些调整?

 

报行合一的消息,相信大家或多或少也都听说过了。

 

真正落实这项政策之后,市场上一些利益高的产品可能会不复存在或者面临其它调整。

 

这次弘康对金满意足5号的调整即是承保年龄

 

2023年12月31日24时以后,金满意足5号被保人的年龄不能超过31岁。

  

因此,31岁-50岁的被保人要格外注意了,有意向的趁早上车,以免夜长梦多。

 

二、弘康金满意足5号年金险测评,亮点有哪些?

 

 

回归正题,我们来看看金满意足5号的亮点有哪些:

 

亮点一:投保门槛低

 

弘康家的理财险都有一个特点,那就是投保门槛低。

 

这款金满意足5号养老年金也不例外,只要1000元就能加入其中。

 

而且还支持长缴,最长可以分10年缴费。

 

这样一来,大家的保费压力也不会太大,更能长久持有保单,锁定更多的长期利益。

 

亮点二:长期保障+收益稳定

 

金满意足5号提供的是保至106周岁的保障期限,在保证领取前会提供身故保障。

 

在保障期间内现金价值都是在随时间增值的,活得越久,现金价值也多。

 

另外年金领取金额以及现金价值都是写进合同里面的,收益安全稳定。

 

亮点三:年金领取方式选择多,可按需灵活选择

 

首先,保证领取期间可以按需灵活选择是保证领取10年还是保证领取20年

 

其次,开始领取年龄选择多,可以选择60周岁或者65周岁或者70周岁开始领取。

 

最后,年金领取频率选择多,可以选择月领、季领、半年领或者年龄。

 

亮点四:可灵活提取资金

 

金满意足5号可以提供减保以及保单贷款等权益。

 

若是保障期间急需资金的话,可以通过这些方式提取现金价值使用。

 

以上就是金满意足5号养老年金保险的亮点。

 

那么其收益表现如何呢?保证领取10年与保证领取20年,有什么收益差距吗?

 

奶爸在第三部分给大家做了演示,一起来看看吧。

 

三、弘康金满意足5号年金险收益高不高?

 

金满意足5号有保证领取10年以及保证领取20年这两个年金保证领取时间。

 

那么这两个保证领取期间的收益如何呢?有差距吗?

 

奶爸以30岁男性,年交10万,10年交费,70岁起领为例,看看这两个保证期间收益:

 

 

上图展示的是保证领取10年与保证领取20年在各个时间段的现金价值以及年金情况。

 

从表中数据可以看出,两者前期的现金价值都差不多。

 

回本速度一样,都需要10年,且回本当年的现金价值都是一致的,都是1158300元。

 

差别较大的是,每年可以保证领取的年金金额。

 

保证领取10年的情况下,每年可领取的年金为203300元

 

这笔年金累计10年,总计为203.3万元,相当于已交保费的2.03倍。

 

保证领取20年的情况下,每年可领取的年金为167640元

 

这笔年金累计20年,总计为335.28万元。

 

但保证领取完后还生存的话,仍可以继续领取年金,只不过少了对身故的继续保证。

 

因此,从长寿的角度来看,保证领取10年得到的收益会更多。

 

若保证领取的收益更多+保障身故时间越长,可以选择保证领取20年。

 

我们再来看看同样缴费情况下,选择更早领取时间下金满意足5号的收益。

 

同样是30岁男性被保人为例,每年交10万元保费,总共交10年,合计投入100万元。

 

1、保证领取10年

 

 

每年领取的年金为11.634万元,保证领取总额为116.34万元。

 

2、保证领取20年

 

 

每年可以领取11.025万元年金,保证领取总额为220.5万元。

 

可以看到,无论选哪个方案,到保证领取期间结束后生存,仍旧可以每年领取年金,直至到106岁保障期满。

 

建议家族有长寿基因的可以选择保证领取10年,反之选择保证领取20年更为稳妥。

 

并且从前面的表格当中我们可以看到,金满意足5号养老年金终身都具备现金价值。

 

而且现金价值增长的速度很快,缴完费当年退保就能够回本。

 

在上文的两个保证领取方案当中,到被保人80岁时,这款保险仍有80万元左右的现金价值,约为总保费的0.8倍。

 

将来若是担心自己活得不够久,觉得有损失。

 

完全可以在80岁左右时退保,拿回全部现价,用来自己养老或是留给家人都不错。

 

关于现金价值的用法,其实还有很多,比如保单贷款、减保等,感兴趣的可以私聊奶爸详细了解。

 

四、奶爸总结

 

金满意足5号的收益确实是比较亮眼的,尤其是对于想要购买能兼具年金与增额寿特点产品的朋友。

 

不过金满意足5号在年末会迎来调整,奶爸在这里再强调一下,如果有需要的朋友,要及时上车了。

 

除了金满意足5号,还想了解其他产品的朋友,可以看看奶爸的文章:



奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品: 


 

1、富多多1号

 

鑫禧年年系列有4款产品:富多多1号(鑫禧年年A款)、鑫禧年年2024、鑫禧年年C款和鑫禧年年尊享版

 

这里主要介绍富多多1号和鑫禧年年尊享版。

 

投保门槛低:0-65周岁均可参保,没有健康告知,且年交1000元就能投保

 

两大方案可自由选择:主要区别在于身故保障,在开始领养老金之后身故,方案一是赔付现金价值,方案二是保证领取20年,赔付应领未领的年金

 

保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR达3.981%

 

【总结】

 

投保灵活、选择灵活

 

【适用人群】

 

追求高领取、身体健康条件不是特别好的人群。

 

2、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值

 

【总结】

 

投保灵活,综合实力强

 

【适用人群】

 

追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人群

 

3、龙抬头2.0

 

投保门槛低:没有投保职业限制,也没有健康告知,不管是高风险职业还是身体亚健康人群,都能轻松上车

 

保证领取20年:目前最主流、适合最多人的养老金产品形态,85岁前都有现金价值

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交5年,60岁起领,每年可领64300元,领到100岁,累计领取IRR在3.8%以上

 

【总结】

 

兼顾领取和传承,综合表现非常不错

 

【适用人群】

 

追求高领取,身体健康有异又或者高危职业人群

 

4、增多多5号闪电版

 

有保证领取:可选保证领取10年/15年/20年,保证领取期间身故,可以一次性领取剩余的保证领取部分,安全感超高

 

封闭期超短:30岁男性,年交10万,交5年,保证领取10年,60岁起领,封闭期只有7年,第9年退保IRR达2.692%

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交5年,60岁起领,每年可领67100元,领到100岁,累计领取IRR近3.9%

 

资金使用灵活:支持减保、保单贷款、指定第二投保人、减额交清,资金规划超方便

 

【总结】

 

现金价值增长快、收益拔尖、后期IRR逼近4%

 

【适用人群】

 

看中封闭期短,追求高收益人群

 

5、乐养多3号

 

长期有现金价值:保单现金价值持续到80周岁且现金价值高,兼顾传承

 

年金领取高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领140770元;活多久领多久,累计领取IRR在4%左右

 

保单权益丰富:支持第二投保人变更和保单贷款,满足多种资产规划

 

【总结】

 

高领取、高现金价值型年金险

 

【适用人群】

 

适合追求养老质量、享受当下收益的人群。

 

6、鼎诚诚爱一生

 

投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上

 

保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质

 

【总结】

 

选择灵活,权益丰富

 

【适用人群】

 

追求高领取,看中养老品质等人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


标签:
热门工具
1000+产品评测
您选的保险坑不坑,一目了然
1对1保险方案定制
免费定制专属保险方案
保险知识库
能解答您投保前中后90%的疑问
产品对比
智能对比多款产品优缺点
{{msg}}
称呼
先生
女士
电话号码
验证码
问题类型
您的信息仅供预约咨询所用,不泄露至任何第三方或用于其他用途
关注微信公众号『奶爸保』
扫一扫
公众号二维码弹窗