微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
北京人寿的京福宏运分红险在最近引起了保险人士的热切关注。
只因它的收益表现实在太令人心动，20年左右IRR接近3.5%，长期持有可达3.7%以上。
而且保司的分红实现率以及投资能力都很亮眼。
那么京福宏运分红险到底如何呢？有哪些方面需要我们注意？
一起来看看。
京福宏运分红险收益分析
京福宏运分红险注意事项
奶爸小结
2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html
一、京福宏运分红险收益分析
评判一款分红险好不好，首要看的就是它的收益。
以30岁男、自己给自己投保，年交10万元、选择交清增额分红为例，在不同缴费期下京福宏运分红险的收益情况如下：
1、封闭期
分红险封闭期指的是保单现金价值小于已交保费的时期。
如果只看保证利益，也就是假设分红为0的情境下，京福宏运分红险的封闭期在7到13年之间，缴费期和封闭期的时间长短基本呈正相关。
如果加上演示红利，封闭期要比只有保证利益的情况短个1-2年。
2、现金价值
京福宏运分红险的现金价值会随持有年限的增加而不断上涨。
以3年交为例，总保费为30万元。
到其50周岁时，这款分红险在保证利益和红利利益的情况下，现金价值分别为448060元、579427元。
20年后，现金价值分别上涨至734180元、1242787元。
持有保单的年限越长，现金价值也就越高，投保人退保时能拿到的钱就越多。
注意，现金价值并非只有退保一种使用方式，还包括有减保和保单贷款，使用起来还是很方便的。
3、IRR
IRR是我们在挑选分红险时的一个常用指标。
IRR越高，那么投保人在获得同样数量的现金价值时，所需缴纳的保费相对较少，或者获得的投资回报相对较高。
持有京福宏运分红险20年，保证利益的IRR在1.8%-2.1%之间，红利利益的IRR在3.2%-3.5%之间。
此时，3年交的IRR表现是最优异的，其它缴费期稍稍差一些。
如果继续持有，京福宏运分红险的保证利益IRR可以达到2.3%，红利利益IRR可以达到3.7%。
收益表现很不错，在当下的分红险市场上竞争力很强。
二、京福宏运分红险注意事项
购买京福宏运分红险时，除了关注其收益表现，以下几个方面也需引起投保人的高度重视：
1、分红不确定性
尽管京福宏运分红险的演示红利表现出色，但分红险的分红并非保证收益，实际分红会受到保险公司经营状况、投资收益等多种因素影响，可能会高于或低于演示水平，投保人需对此有所认知和预期管理。
2、退保风险
在封闭期退保可能造成较大的经济损失，因为现金价值低于已交保费。
因此，在投保前应充分了解产品特性，做好长期持有准备，并根据自身经济能力和需求选择合适的缴费期限和保额。
3、健康告知与核保：
分红险虽以理财为主，但仍属于保险范畴，投保人需要如实告知健康状况并接受核保，否则可能会影响保险合同效力。
4、产品匹配度：
投保人应结合自身的保障需求、风险承受能力、投资偏好以及整体的家庭财务规划来考虑是否购买分红险，确保产品与个人需求高度契合。
终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html
三、奶爸小结
综上所述，京福宏运分红险凭借其较高的IRR和亮眼的分红实现率在市场上脱颖而出，对于寻求长期稳健投资收益，且愿意承担一定分红不确定性的消费者来说是一个不错的选择。
最后，如果对京福宏运分红险还有疑问，可以关注【奶爸保】小程序咨询哦~
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2024年2月增额终身寿险、年金险榜单，哪家产品比较不错？
奶爸也给大家推荐一下优质的分红型终身寿险产品：
1、悦享盈佳（分红型）
封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，8~10年就能回本；果叠加分红，封闭期还要再短1年
有机会博取较高收益：采用增额红利进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，保单利益最高达3.7%
投保人意外身故豁免：在缴费期内，投保人因意外伤害身故，且发生意外时年龄不满65周岁，可以豁免剩余保费，合同继续有效。
【总结】
大公司出品，收益表现好
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
2、利多多3号
保司综合实力强：背靠招商银行，目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率均表现优秀
有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门，权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
3、京福宏裕（分红型）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，保底利益封闭期基本是7年
红利领取形式灵活：采用现金分红进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额进行领取
收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，分红最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的人
4、京福宏运（分红型）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加分红，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现价增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加分红有机会＞3.7%
可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值
保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活，综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的人
5、福满佳（分红型）
综合实力强：背靠中油集团和英杰华保险集团，妥妥的大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，叠加分红后，只要6-7年现价就能超过已交保费
保单收益高：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，叠加红利后，50岁时红利IRR在3.3%左右；60岁时就有3.5%；100岁时，红利IRR无限接近3.7%
【总结】
大品牌，实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
