理财型保险有哪些优点和缺点？适合谁投保？

理财型的保险跟一般的保险不一样，投资的周期长，能够带来可观的收益。

随着人们对理财的重视，越来越多的朋友开始选择理财型保险了。

究竟理财型保险有哪些优点和缺点？适合谁投保？

奶爸来为大家解读：

理财型保险有哪些优点和缺点？

理财型保险适合谁投保？

奶爸总结

一、理财型保险有哪些优点和缺点？

理财型保险是一款集成保险保障与投资理财功能的保险产品，它在为投保人提供风险保障的同时，亦能实现资金的增值。

以下分别从优点和缺点两个方面进行详细阐述：

先来看看优点：

(1) 资产保值增值

理财型保险如增额终身寿险、年金险等能够通过保险公司稳健的投资渠道，使保单实现保值并可能获取一定的收益。

(2) 强制储蓄功能

这类保险产品通常要求投保人在一定期限内持续缴纳保费，因此有助于培养定期储蓄的习惯，尤其适合那些缺乏自制力进行长期规划的人群。

(3) 稳定现金流

年金险这类型的理财保险会按照合同约定可以按月或按年给付保险金，为投保人提供源源不断的现金流入，尤其在退休后可作为稳定的养老金补充。

(4) 安全性较高

相较于直接投资股票、基金等高风险金融工具，理财型保险由于受到国家严格的监管，风险相对较低，本金损失的可能性较小。

(5) 灵活性增强

部分理财保险，如增额终身寿险允许加减保，即投保人在不同阶段可以根据自身需求调整保险金额度，以满足不同时期的财务安排。

(6) 兼顾保障与投资

除了提供财富增值外，理财型保险还包含一定的身故保障或者生存金给付等基本保障功能。

接下来看看缺点：

(1) 部分产品收益不确定

部分理财保险产品（比如分红险），尽管可以分享保司经营红利，但实际收益并不固定。

其受保险公司经营状况和市场环境影响，可能低于预期，难以精确预估未来的投资回报。

(2) 费用相对较高

理财型保险产品的保费相较于传统保险产品较高。

(3) 投资期限较长

理财保险的投资期限通常较长，这意味着投资者需要长期持有保险产品，不能随时退保。

如果投资者需要短期资金周转，可能会面临一定的资金流动性风险。

(4) 收益率相对较低

相对于一些高风险高收益的投资产品，理财保险的收益率可能相对较低。

这意味着投资者需要长期持有才能获得更多的收益。

综上所述，理财型保险对于追求资产安全、偏好长期稳定收益等投资者具有一定吸引力。

但在选择时应充分了解其优缺点，并根据个人的经济状况、风险承受能力等因素综合考量是否适合自己。

二、理财型保险适合谁投保？

通过上文分析，了解到理财型保险的优点和缺点。

那么，该类产品适合适合哪些人群购买理财呢？

(1) 已做好人身保障的人群

买保险需要遵从“先保障，后理财”的原则。

在买理财险之前，最好是先做好人身保障，配置例如重疾险、医疗险这类人身保障型保险。

(2) 收入稳定且较为富裕的人群

理财险相比保障类保险，每年需要投入的资金更多。

如果预算紧张的人群，每年要承受的缴费压力是很大的。

若是预算充足的人群，就可以在配置保障型保险之后，考虑入手理财险了。

(3) 希望获得长期稳定收益的人群

理财保险的投资期限通常较长，因此投资者可以获得较为稳定的收益。

(4) 需要进行财富传承的人群

通过购买理财保险，可以实现财富的传承和安排，为后代提供一定的经济保障。

需要注意的是，理财保险产品并不适合所有人群。

在购买理财产品之前需认真了解产品特点和风险程度，结合自己的需求和经济状况做出决策。

三、奶爸总结

综上所述，理财型保险既有优势，但也存在一些风险与不足。

因此，在投保前一定要综合多方面考虑来选择。

关于更多理财险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、超级玛丽10号

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

疾病赔付比例高：

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，再赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症保障优秀：

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

【总结】

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

【适用人群】

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

2、瑞华健康达尔文9号

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

【总结】

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

【适用人群】

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

3、国富小红花致夏版

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

高发疾病保障充足：

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

包含2项健康服务：

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

【总结】

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

【适用人群】

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

4、君龙守卫者6号

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【总结】

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

【适用人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群 

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？