30多家保险公司、近1500款产品分红险实现率披露，一文详解分红险

相较于传统的理财型保险，分红险除了保底收益，还有机会通过保险公司分红，取得3.5%收益率，让你获得更好的投资回报。

国家金融监督管理局规定：2023年7月1日后，各大保险公司都要公布分红险实现率。 

 

 

相比起以前的“开盲盒”式投保，如今的市场透明了很多。

 

奶爸也花了好几天时间，为大家收集整理了30多家保险公司、近1500款产品过往的分红实现率数据，一起来看看。

 

一、分红险实现率怎么查？

 

一般来说，保险公司官网会披露这个数据，有2种常见的查询方式：

 

第一，在公开披露信息中展示

 

大多数保险公司，都会把分红险实现率放在公开信息披露这一栏中。

 

当然不同保险公司，查询路径不一样：

 

以平安人寿为例，在公开信息披露—专项信息—红利实现率。

 

不仅可以在里面查到各产品红利实现率，还有红利的理念和常见问题回答。 

 

 

 

也有保险公司把分红险划分为新型保险，把分红险实现率放在里面。

 

比如利安人寿、富德生命人寿：

 

公开信息披露—专项信息—新型产品—分红型保险—分红型保险红利实现率公告

 

 

 

也有少部分公司，会把分红险实现率放在了【重大事项】公告栏中：

 

 

第二种，不知道放哪里

 

【公开信息披露】方便查找。

 

但总有的保险公司，把分红险查询放在客户服务里：客户服务—保单服务—查询服务—信息查询—产品价格公告。 

 

 

实在很难找到的朋友，也别焦虑，可以点这里咨询规划师，让他协助你一键查询！

 

二、30多家保险公司、近1500款产品分红险实现率

 

有大家耳熟能详的大公司，比如中国人寿、平安人寿和太平洋人寿等；

 

也有银行系保险公司，比如中邮人寿、交银人寿和工银安盛人寿等；

 

也有小保险公司，比如幸福人寿、合众人寿和前海人寿等。

 

共计30家保险公司，近1500款产品。 

 

 

数据内容比较多，我们说几个大家比较关心的话题：

 

1、分红险实现率高不高

 

当红利实现率＞100%，表示实际红利超过演示红利，实际分红利益较好；

 

而且长期红利实现率越高，说明这家保险公司的经营更稳健。

 

如果红利实现率＜100%，实际红利存在少于演示红利，实际分红有可能低于预期。

 

奶爸汇总的30家保险公司中，分红险实现率＞100%的产品占比超过60%

 

包括太平人寿、中邮人寿、工银安盛和信泰人寿等公司，整体表现都非常不错。

 

不过这些公司大多公布的都是这两年的实现率，

 

想要了解长期红利实现率，仍需进一步考察。

 

当然啦，也有个别保司，真的非常非常有诚意，

 

比如中意人寿，不仅展示了好几年的实现率，而且51款产品每年表现都达标了。 

 

 

还有恒安标准人寿，58款产品都稳稳达成，不负所托。

 

而且，连2020年前的实现率年度报告都有，横跨年度同样非常久。 

 

 

中国人寿也公布了近10年的累计红利实现率，101款产品中只有52款实现率＞100%

 

 

产品表现多少有点参差不齐，最优秀的财富传家终身寿险，近10年累计红利实现率476%！

 

不过101款产品里面，也就只此一款，还停售了。

 

有些产品，比如国寿鑫悦一生年金保险，累计10年实现率只有77%，2022年还掉到了53%

 

 

 

如果看中长期红利实现率，还有各个产品表现都不错的朋友，可以看看中意人寿、恒安标准人寿的产品。

 

2、大公司是不是就更好

 

很多人买分红险，也比较看中牌子效应，

 

毕竟大品牌、大公司，看起来就比小公司更赚钱。

 

但是从各大保司公布的数据来看，也并非如此。

 

比如平安人寿，119款产品，84款实现率不足100%，最低的还曾出现25%

 

就怎么说呢，多少有点失望吧！ 

 

 

太平洋人寿表现稍微好点，100款产品里面，至少有47款实现率＞100%

 

尤其是它家采用保额分红的产品，2023年的达成率100%

 

喜欢太平洋人寿的朋友，可以重点关注保额分红产品。 

 

 

 

像太平人寿、友邦人寿、中邮人寿、交银人寿和工银安盛近年表现数据也非常不错，

 

大保司里面的优质种子选手了。

 

当然，小公司也没有大家想的那么差，甚至可以说表现还不错。

 

比如信泰人寿，38款产品2023年红利实现率全部都达标。

 

没有一款拉胯的，这也真的非常难得。

 

 

 

爱心人寿公布的是2019—2023年的数据，31款产品，全部都达标！

 

又好又稳，实力不容小觑。

 

 

 

表现优秀的还有君龙人寿、复星保德信、光大永明和国联人寿等保险公司。

 

差生嘛也有，比如幸福人寿2021—2022年分红险实现率在100%以上的，

 

29款里面只有2款，也是有点不尽如人意啊。

 

所以大公司产品不一定都好，小公司产品不一定都差，

 

有想入手的朋友，可以多关注一下产品本身。

 

总的来说，在看来这么多产品的分红险实现率，

 

有3个指标还是非常有参考价值的：

 

一是分红险实现率，大于100%以上，说明产品分红收益还是不错的；

二是过往分红险实现率，多年来都能保持水准，说明产品还是很稳健的；

三是产品公布的数量，数量越多，可参考性就更强，更有说服力。

 

三、分红险怎么选？

 

讲了这么多，也看了这么多产品的分红险实现率，

 

最后再简单分享一下，分红险怎么选比较好：

 

 

 

第一看产品收益。

 

这里主要是看主体的保证利益有多少。

 

以分红型增额终身寿为例，还要看看封闭期时间和产品增值功能、保单使用是否灵活等等。

 

对于分红险来说，主体收益同样不能忽视。

 

比如A产品保底收益是2%，B产品只有0.5%，

 

这就意味着后者的预期分红要比前者高出1.5%才行。

 

也不说能不能高出那么多，但至少A的2%复利收益是稳的，而B是待定。

 

第二看分红类型。

 

目前就两种：保额分红（英式分红）和现金分红（美式分红）。 

 

 

相较来说，现金分红更灵活，拿钱方便，但存在红利收益波动较大的问题；

 

保额分红可以获得更高的收益，但领取方式就没有现金分红灵活。

 

第三是看公司实力、投资能力

 

购买分红险，保险公司的投资能力就很需要关注了，毕竟涉及到后续我们到手的收益有多少。

 

奶爸建议大家看看保险公司过去5年的数据，在保险公司官网公布的年报一般会显示。 

 

四、奶爸总结

 

分红险再次兴起，侧面反映了人们对股票基金等高风险投资的信心开始减弱，转而寻找安全性更高的投资类保险。

 

相较于增额终身寿险和年金险，分红险有机会获得更高的收益，兼顾了安全性和高收益的特点，相信也会成为未来的热门险种。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。