鑫赢家增额终身寿险有什么亮点?跟银行存款比收益如何?

奶爸保 2023-12-05 14:45:00
原创

利率下行,钱不知道放哪里去。


是时候好好关注下理财型保险了,这大概是你能找到的最安全的,还会增值的保险柜了。


最近市场热门增额寿又增加一员猛将:鑫赢家增额终身寿险


也是我们熟悉的增多多系列:海保人寿增多多5号


让我们一起来看一看这款产品有何亮点?跟银行存款比收益如何?


鑫赢家增额终身寿险亮点分析

鑫赢家增额终身寿险收益分析

奶爸总结


一、鑫赢家增额终身寿险亮点分析


我们先看看鑫赢家增额终身寿险海保人寿增多多5号的具体投保规则:



亮点分析:


1.健告仅1条


鑫赢家增额终身寿险的健康问询只有1条,告知属于相当宽松的。


身体有轻微异常的朋友也可以放心投保了。


2.现金价值增速快


众所周知,看财富类产品一定要看IRR,鑫赢家增额终身寿险做为系列产品的延续,IRR长期高达2.97%,市场领先。


举例:30周岁/男性/年交3万/7年交。



如上图,各个年龄增多多5号IRR都处于较高水平(0岁宝宝规划IRR最高可以突破2.97%)。


且不受到外界经济环境影响,终身稳定增长,安全有保障。


3.保单利益写进合同,终身确定


趸交/3年交/5年交:第7保单年度未现金价值>已交保费;


7年交/10年交:第8保单年度末现金价值>已交保费。


ps:男性31岁含以上,女性35岁含以上,如果选择7年交费,第7年现金价值就会大于所交保费,对资金灵活性要求高的客户是比较利好的。



由图可见,鑫赢家前期现金价值增长快,超过保费时间较短。


4.免检额度高,高净值更易投


当前市面上免体检金额大多最高在400万、1000万,


而鑫赢家的免体检额度高达1200万,免财务问卷最高500万!


这一点对于高净值朋友来说非常友好。


二、鑫赢家增额终身寿险收益分析


通过上面的亮点分析,可见鑫赢家的亮点还是收益高,无论前期后期,都非常能打。


但大家光看金额可能感受不明显,不知道这个收益到底算不算高。


我们可以来与同样安全稳健的银行存款对比一下。


奶爸以30岁女性,一次性放50万为例,分别看存银行(假设银行存款利率不变,一直存)和买鑫赢家的长期收益。



可以看到,短期内银行存款的收益确实比较高,5~10 年内要用的钱放银行会更合适;


而增额寿前期现金价值低,拿出来也会有损失。


但随着时间的推移,两者的收益差距不断拉大,越到后期,增额寿的优势就越明显。


如果有一笔长期用不到的钱,想要它能持续稳健增值,买增额终身寿明显是更优的选择。


同样50万,到80岁时,银行存款为145万;


而增额寿的现金价值为213万,IRR为 2.95%折成单利是6.52%。


两种方式,最终的收益差距竟然接近70万。


而且银行利率未来有可能还会面临下调的风险;


但增额终身寿却直接将现金价值写进合同,稳稳地锁住长期收益,安全性也很高。


三、奶爸总结


利率持续下行,还能遇到鑫赢家增额终身寿险海保人寿增多多5号这么优秀的产品,实属难得。


有计划投保增额类的伙伴可重点考虑,这款产品不管从保单利益还是灵活性都属当下佼佼者。


想要找一个稳健型的理财方式,让你的钱安安稳稳长大,这款产品就是不错的选择。


想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2023年11月增额终身寿险、年金险榜单,理财险哪个好?


你也可以看看下面几款值得买的增额终身寿险产品: 

 

 

1、金玉满堂3.0

 

封闭期较短:30岁男性年交10万,趸交、3/5年交,现金价值大于已交保费时间只要6-7年

 

保单利益高:30岁男性,年交10万,不管哪一个缴费期,60岁时IRR都大于2.8%;80岁时IRR在2.9%以上,优于同类产品

 

保单权益丰富:支持加减保、保单贷款和减额交清,还可以隔代投保,满足一定保费享有高客权益,满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

保单收益高、资金规划灵活

 

【适用人群】

 

看中高收益、注重产品服务和保单灵活性的人群

 

2、增多多5号

 

投保宽松:70岁以内、1-6类职业人群均可投保,且健康告知仅有1条,大部分人群都能投保

 

保单利益高:30岁男性年交10万,在60岁时各缴费期IRR都在2.9%以上,到后期基本都能突破2.96%,收益非常抢眼

 

实用增值服务:提供健康管理和保单管理两类服务,包含重疾绿通、CAR-T权益、重疾陪诊等,多一重健康保障

 

【总结】

 

保单收益高,适合人群广泛

 

【适用人群】

 

看中高收益、身体亚健康人群

 

3、康乾5号·瑞祥人生

 

封闭期超短:30岁男性年交10万,趸交、3/5年交,现金价值大于已交保费时间只要5年,比同类产品快1-2年。

 

保单利益高:30岁男性,年交10万,在70岁时各缴费期IRR都在2.9%以上,最高收益直逼2.999%。

 

支持减保:保单生效满5年后可以申请减保,不限次数,最高不超过累计已交保费的20%。

 

【总结】

 

稳坐收益第一梯队,封闭期短

 

【适用人群】

 

追求高收益、看中保单使用灵活人群

 

4、金盈卫2号

 

减保规则宽松:减保写入合同,生效后即可减保,没有次数限制,每年不超过基本保额的20%,非常宽松

 

保单利益还不错:30岁男性,年交10万,5年交,在70岁时IRR都大于2.8%,现金价值增长速度还不错

 

特色健康管理服务:符合条件可启用康复护理服务,非常贴心

 

【总结】

 

减保灵活,保单收益较高

 

【适用人群】

 

追求大品牌、兼顾保单利益和灵活性的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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