保险能退保吗?理财保险真的靠谱吗?

奶爸保 2024-02-05 14:31:00
原创

保险跟我们的关系是越来越紧密的,相信生活中绝大多数人都有投保的经历。

 

但是对于保险,可能很多人还比较陌生,特别是关于保险退保和理财保险的相关内容。

 

究竟保险能退保吗?理财保险真的靠谱吗?

 

奶爸来为大家解读:

 

保险能退保吗?

理财保险真的靠谱吗?

奶爸总结

 

一、保险能退保吗?


首先,针对“保险可以退保吗”的疑问,答案是肯定的,但其中蕴含的细节不容忽视。

 

每一款保险产品都如同一份契约,允许投保人在特定条件下解除合同,也就是我们所说的退保。

 

通常情况下,在保险合同生效后的一段犹豫期内(比如10-20天不等),投保人通常可以拿回全部保费。

 

 

过了犹豫期后,情况就不一样了。

 

像是长期寿险、重疾险等产品,如果中途选择退保,我们可能无法拿回已交全部保费,而只能按照保险合同中约定的现金价值来退还。

 

 

这是因为初期的保费主要用于支付保险成本、佣金及管理费用,剩余部分才投资增值形成现金价值,所以退保时保险公司会根据这一实际价值进行结算。

 

二、理财保险是真的吗?


理财保险无疑是真实存在的,很多保险公司都有相应的产品。

 

比如终身寿险、年金险、分红险、万能险或投连险等,这些都属于理财保险,它们既有一定的风险保障,同时又能够让我们获得一定的投资回报。

 

不过,理财保险并非“稳赚不赔”的投资项目。

 

一方面,这类保险大多为长期保险,早期现金价值比较低,要想不亏本甚至获得比较高的收益,必须长期持有保单。

 

以当下最火爆的理财保险增多多5号为例,不同年度的现金价值如下:

 

 

可以看到,增多多5号在前几年的现金价值比较低。

 

第一年只有1万+,不到已交保费的20%,要等到第7年,现金价值涨到51万+,才首次超过已交保费。

 

也就是说,在这个案例下,投保人在前6年退保,都是会有损失的。

 

另一方面,像分红险、万能险、投资连结险等有浮动收益的理财保险,由于产品的分红或者预期收益不能够完全保证,有可能随市场环境变化而上下浮动,所以绝对厌恶风险的人投保肯定是不合适的。

 

总之,不能盲目投保理财保险,要结合自身的风险承受能力和财务规划去综合判断。

 

需要注意的是,随着新版生命表和报行合一的落地,已经有很多高收益理财保险宣布停止投保,将来或许会有更多理财保险加入其中。

 

三、奶爸总结


总之,理解保险的可退保性以及理财保险的本质属性,对于每一位保险消费者来说至关重要。

 

只有透彻明晰这些核心要点,才能确保我们在购买保险的过程中既得到应有的保障,又能合理规划资产,让保险成为守护生活与财富的有效工具。

 

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