海保人寿是正规的保险公司吗？一文详细介绍保险产品、养老社区

很多人知道海保人寿是因为自己投保的产品是由这家保险公司承保的。

 

比如热门的增多多5号增额终身寿险，它的承保公司就是海保人寿。

 

今天奶爸就对海保人寿来个全面的介绍，一起来看看吧。

 

一、海保人寿基本信息

海保人寿成立于2018年5月30日，注册资本是15亿元，资金实力不错。

 

再来看看股东情况： 

 

 

海保人寿的股东有八个，股东结构稳定，包括多个实力雄厚的机构和个人，详情可以参考上面的图片。

 

分公司数量/分支机构及其服务网点：

 

海保人寿在全国范围内设有多家分公司和分支机构，并且拥有广泛的服务网点，以便更好地满足消费者的需求。

 

二、海保人寿各方面披露数据

 

奶爸将介绍海保人寿的偿付能力、投资盈利数据、理赔情况等。

 

1、合规性

 

海保人寿是经原银保监会批准成立的，可以在国家金融监管总局查到它的保险许可证： 

 

 

2、靠谱性以及消费者权益保护情况

 

很多人会担心自己买的保险是否靠谱，保险公司靠不靠谱要看偿付能力、风险评级等数据，这些也是监管机构要求保险公司定期披露的公开数据。 

 

 

海保人寿最近几个季度的综合偿付能力充足率都保持在145%以上，而核心偿付能力也在142.98%以上，风险综合评级连续几个季度都是BB。

 

这显示了海保人寿稳定的偿付能力和风险评级，公司的财务状况和风险承受能力都比较强，在极端条件下也能承担得起赔付责任。

 

此外，2022年，海保人寿的消费者权益保护监管评价为二级B。

 

消费者权益保护监管评价是什么呢？

 

银行保险机构消费者权益保护监管评价，简称消保监管评价，

 

是指国家金融监督管理总局及其派出机构根据日常监管和其他相关信息，

 

对银行保险机构消费者权益保护工作开展情况和整体状况作出综合评价的监管过程。

 

其实，原银保监会早在2021年7月5日就已经下发了《银行保险机构消费者权益保护监管评价办法》的通知，要求各银行保险机构遵照执行。

 

可以看出，这个消费者权益保护监管评价是保护我们消费者权益的法棒。

 

它分为四个等级，即一级、二级、三级和四级。

 

海保人寿的消费者权益保护监管评价是二级B，银保监会在上面的通知文件中也给出了二级的评价结果。

 

 

 

海保人寿的消费者权益保护工作在行业内处于中等水平，组织架构比较合理，消费者的权益得到有效保障，还是不错的。

 

3、投资盈利数据

 

海保人寿的投资盈利情况，这是关系都各位钱袋子的，特别购买了海保人寿的分红险和万能险的朋友。

 

这是因为，分红险和万能险的可分配盈余和海保人寿投资经营情况有关。

 

海保人寿赚的钱越多，那么可分配盈余就更多，也就是能分更多的钱。

 

可分配盈余由保单持有人红利以及股东保单红利两部分构成，其中分配给保单持有人的比例不低于可分配盈余的70%。

 

可分配盈余来源包括利差益、死差益、费差益和退保差。

其中，利差益来自海保人寿实际的投资收益率大于预定评估利率产生的盈余；

 

死差益来自实际死亡率小于预定死亡率产生的盈余；

 

费差益来自实际费用小于可用费用产生的盈余；

 

退保差来自退保保单现金价值小于计提的准备金产生的盈余。

 

接下来看一组数据：

 

 

海保人寿近三年平均投资收益率为5%，最近三年平均综合投资收益率是4.08%，表明海保人寿过去几年的投资收益率表现良好，实现了持续收益。

 

再来看下海保人寿的分红实现率和万能险结算利率： 

 

 

分红实现率，就是保险公司实际派发的红利和计划书利率演示红利的比值。

 

如果分红实现率超过100%，表示实际红利超过演示红利，实际分红情况更好。

 

而海保人寿的分红实现率在165%左右，实际分红情况不错。

 

而万能险结算利率是保险公司将投资收益分派给客户的比率。

 

万能险的保费分为两部分：一部分是用于提供风险保障，这部分保费是固定的；另一部分用于投资，获取更高的收益。

 

保险公司在收到客户缴纳的保费后，会将其中的一部分用于支付风险保障的费用，这部分费用是固定的，用于为客户提供基本的保险保障。

 

而另一部分保费则会被保险公司用于投资，以获取更高的收益。

 

投资收益是保险公司将保费投资于各种金融工具，如股票、债券、房地产等，以获取投资回报。

 

保险公司再将投资收益按照一定的比例分派给客户，以增加客户的收益。

 

万能险的理财功能主要体现在其保证利率和结算利率上。

 

保险合同约定的保证利率是最低利率，这是保险公司承诺给客户的最低收益。

 

而结算利率则是保险公司实际支付给客户的利率，一般高于保证利率。

 

一般来说，保险合同的年保证利率多为2.5%或3%，而年结算利率则大多在4%左右。

 

从上面海保人寿的万能险结算利率公告来看，其最低的年化利率也在3.98%，不少产品可达4.25%，最高的为4.75%。

 

可以看出海保人寿的万能险结算利率也相对较高。

 

海保人寿的分红情况好得益于它出色的投资经营。 

 

 

它的投资涵盖了多种项目，比如买入返售金融资产利息收入、可供出售金融资产利息收入等。

 

4、理赔服务和投诉情况

 

很多人对保险公司的印象是：这也不赔，那也不赔。

 

真的是这样吗？

 

我们来看下海保人寿的在2022年的赔付支出：

 

 

海保人寿赔付的险种包括健康险、意外险、普通寿险、分红寿险和万能险，它在2022年总共赔付63852001.10元，

 

上一年赔付额达到95561387.53元，近亿元的赔付，可以看到海保人寿在赔付方面是要支出一大笔钱来保障保单受益人的权益。

 

有理赔，就有可能会出现理赔投诉。

 

 

在2022年海保人寿未出现群体性投诉事件，全年共收到14件监管转办的搜投诉案件，还是比较少的。

 

而且投诉办结率是100%，可以充分解决消费者投诉需求。

 

 

从最近两个季度的综合退保率来看，分别为1.72%/1.2%，也不算高。

 

5、增值服务

 

海保人寿还为消费者提供了海保人寿互联网黄金甲全球药械医疗保险和海保人寿乐民保特医特药跨境医疗保险两大增值服务。

 

互联网黄金甲全球药械医疗保险服务包括特药服务和特定医疗器械服务。

 

特药服务可以提供全程1对1咨询服务，在确认具备理赔资质后，可以根据实际需要选择特药直赔、送药上门、病程管理、慈善赠药协助申请服务。

 

特定医疗器械服务可以提供全程1对1咨询服务，在确认具备理赔资质后，在指定就诊医院使用特定医疗器械。

 

乐民保特医特药跨境医疗保险服务包括视频问诊及药品配送服务、重疾绿通服务、香港住院安排服务、特药服务等。

 

6、承保产品

 

海保人寿的热门产品增多多5号，保障内容表格如下：

 

 

 

增多多5号可以满足我们多种规划需求。

 

比如我们可以帮孩子规划未来，为他们准备教育金或者婚嫁金，有备无患。

 

我们也可以为自己存一笔钱，用作养老金，为自己的退休生活做好准备。

 

此外，我们也可以将保单作为一笔财富传承给下一代。

 

作为一款理财型产品，很多人会关心增多多5号的收益情况，下面奶爸就来简单分析下这款产品的收益情况。

 

 

以30岁男性，每年缴费10万，5年交为投保条件。

 

被保人37岁时，现金价值已经超过了累计保费，实现了回本。

 

被保人60岁时，保单的现金价值是111.73万，是已交保费的2.2倍多，可以用这笔钱来补贴退休生活。

 

被保人80岁时，现金价值为201.79万，是已交保费的4倍多，被保人可以将这笔钱作为财富传给下一代。

 

增多多5号的回本速度还是蛮快的，而且后期现金价值高，适合大家用作投资理财。

 

如果你想了解更多增额终身寿险产品，可以看看这篇：

 

三、奶爸总结

 

海保人寿确实是一家正规的保险公司，

 

除了增多多5号，海保人寿承保其他保险产品，比如乐满满5号、增多多5号闪电版、济苍卫医疗险等。 

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