分红险的特点是什么?和万能保险的区别有哪些?

奶爸保 2024-02-03 14:10:00
原创

随着3.5%保险产品的退出,追求高收益的人开始关注其有机会获得保险公司分红的分红险。

 

不少人将分红险和万能保险混淆,以为是差不多的,只是收益上的区别。

 

事实上,分红险和万能保险并不相同,也有很多差异。

 

究竟分红险的特点是什么?和万能保险的区别有哪些?

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、分红险的特点是什么?

 

分红险指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。

 

与传统的理财保险产品相比,投保分红险,除了可以获得身故保障和生存金返还的同时,还可以获得保险公司给付的现金红利或增额红利。

 

分红险的特点有以下几点:

 

1、有理财和保障功能

 

分红险提供了保险保障和投资增值的双重功能。


在保障方面,分红险可以提供一定的身故保险金,以保障家庭的经济安全。

 

在投资方面,分红险可以通过分红收益来增加财富,为未来的教育、退休或其他目标提供资金支持。

 

这种双重特性使得分红险产品在保障生活的同时,也能为资金增值提供一定的帮助。

 

2、红利领取方式多样化

 

红利领取可选择以现金的方式领取,也可以以增额分红的方式领取,即增加保单的保险金额。

 

这种多样化的领取方式使得投保人可以根据自己的需求灵活规划资金的用途,比如孩子教育、自己养老等等。

 

3、分红收益不稳定

 

分红险的红利分配是不保证的,它是需要根据保险公司的经营成果来分配。

 

如果保险公司没有盈余的话,分红险的分红也就没有了。


分红险和万能保险

 

二、分红险和万能保险的区别有哪些?

 

很多人对于万能型保险和分红型保险了解并不是很清楚,下面奶爸来介绍一下分红险和万能保险的区别:


1、收益分配方式不同

 

万能险一般是提供固定收益,有点像支付宝里的余额宝,是有固定利率的,目前不少万能险的结算利率在4%左右。

 

分红险则是将上一年度保险公司可分配利润的70%,通过增加保额、直接领取现金等方式分配给投保人。

 

2、缴费灵活度不同

 

万能保险缴费方式灵活,可以随时将自己的闲钱放进账户里实现资金的二次增值。

 

而分红险的缴费方式是一经确定是不能变更的,并且保额是不能变动的。

 

3、分设的账户不同

 

分红险不设单独的投资账户,而万能保险设有单独的投资账户。

 

总的来说,

 

分红险的保费是统一缴纳的,缺点是分红收益很不稳定,需要根据保险公司的经营成果来分配,如果保险公司没有盈余的话,分红也就没有了。

 

万能保险的保底收益比较高,最高可达2.5%,收益也稳定,对于经济来源不稳定的人来说,万能保险还是不错的,但是保障方面比较少,更注重于投资方面。

 

三、奶爸总结


分红险不仅提供保险保障,还可以享受分红收益,有灵活性和长期投资增值的特点,但分红是不保证的,有一定的投资风险。

 

而万能保险有保底利率,也可以得到额外的收益,但也会受到多种因素影响。

 

分红险适合希望获得长期连续保障为主的人群,因为分红险是由保障和分红组成的,它风险小、有稳健性和长期性。

 

万能保险适合以投资理财为主,以保险为辅的投保人。因为其需求弹性较大、风险承受能力比较低。


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