2024年重疾险要买终身的吗?买定期好不好?买重疾险要注意什么?

奶爸保 2024-02-03 10:18:00
原创

重疾险可以在被保人确诊癌症等大病后,一次性赔付保险金,帮助解决医疗费和康复费问题,弥补家庭的收入损失。

 

不过,重疾险的保险条款相对而言比较复杂,选择起来需要考虑的因素也很多,比如保障期限、价格、疾病覆盖范围、可选责任等等。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、重疾险要买终身的吗?买定期好不好?

 

重疾险的保障期限可以选择保定期(保30年/保至70周岁)或者保终身。

 

其中,定期重疾能够用较少的保费购买到高保额,具有较高的杠杆率;

 

终身重疾险不用担心晚年续保的问题,保障力度更大,但保费稍贵。

 

而这也是大部分人犹豫的地方:

 

买终身重疾险的保费贵,未来也有不确定性;

 

买定期重疾险又怕保障期后出险没得赔付…

 

重疾险选择终身保障还是定期保障,需要分情况来看:

 

1、预算充足

 

年龄越大,罹患重疾的风险越高,保终身的重疾险就像护身符,一辈子的保障稳稳当当。

 

因此,如果保费预算充足,建议一步到位,选择保终身的重疾险。

 

奶爸也要提醒大家:

 

买重疾险就是买保额,不能为了追求终身而舍弃保额。

 

可以在预算范围内,先把保额做高,再结合预算选择合适的保障年限。

 

2、预算有限

 

对于刚步入社会收入不高年轻人而言,或者目前经济压力大、保费预算不多的家庭来说,

 

定期重疾险可以用较低的保费换取一定时期的大病保障,先解决眼前的问题。

 

因此,在保费预算有限的情况下,可以选择保定期的重疾险,等后期手头宽裕了,再补充保障。

 

总的来说,重疾险保终身和保定期各有优点,我们还是要根据自己的具体情况进行选择。

 

二、买重疾险要注意什么?怎么挑不会错?

 

买重疾险,要注意以下几点:


1、保额要充足

 

买重疾险就是买保额。

 

罹患重疾会导致严重的经济损失,只有保额充足,重疾险才能发挥应有的作用。

 

一般建议,重疾险保额至少30万起步,有条件可以做到50万甚至更高,最好能覆盖3-5年的家庭开支。

 

另外,现在的重疾险产品,大多会设置重疾额外赔责任,也就是在特定年龄,多赔一部分保额。

 

以国富小红花致夏版为例,附加上重中轻症疾病额外保险金之后,60岁前重疾额外赔付80%,中症额外赔付30%,轻症额外赔付15%,这类责任是个加分项。

 

意味着买50万保额,在70岁前,重疾有50+40=90万保障,中症有30+15=45万保障,轻症有15+7.5=22.5万保障。

 

在家庭责任最重的时期,拥有更高的保额,这类型重疾险的实用性也很高。

 

2、关注保障内容

 

目前的重疾险产品增加了不少新的保障内容。

 

比如实用的可选责任:重疾二次赔、心脑血管二次赔、身故保障、疾病关爱金、癌症二次赔等等。

 

不同重疾险产品提供的可选责任不同,附加后可以不同程度增加保单的保障力度。

 

投保人需要结合被保险人的生活习惯、工作环境、健康状况、保障偏好等等因素,选择合适的保障。

 

除此之外,还要关注高发疾病保障。

 

监管部门规定了重疾险必须涵盖的28种高发重疾,一起来看看:

 

 

而轻症和中症方面没有统一规定,我们可以多看看轻症和中症的疾病保障情况。

 

如果是给孩子配置少儿重疾险,除了高发中轻症,还要关注16种少儿特定高发疾病有无覆盖。 

 

 

赔付金额方面,重疾一般是赔付基本保额,轻症和中症都是按比例进行赔付。

 

保险公司对高发轻症和中症覆盖数量越多、认定标准越低,产品的理赔概率就越高,对被保险人的保障力度就越好。

 

在对比轻症和中症保障的时候,会涉及到很多专业知识,绝大多数投保人会难以独自完成。

 

因此,大家在正式投保前还是要与专业人士多做沟通。

 

奶爸也给大家推荐一些优质的重疾险产品,如果大家想要详细了解产品情况,可以私聊奶爸~

 


如果你想了解更多重疾险的详细介绍,可以看看这篇:

 

三、奶爸总结

 

人生总有很多变数,没有人能够百分百地保证自己一辈子不生病。

 

而购买重疾险,可以帮助我们预防大病给我们带来的经济风险,让我们在罹患大病时,有底气去治病,也不至于压垮整个家庭。


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