传世臻耀终身寿险分红型对比映山红3.0分红型，收益有优势吗？

传世臻耀终身寿险分红型和映山红3.0分红型都是近期市场上备受关注的两款分红型终身寿险。

它们在提供终身保障的同时，还能通过分红机制助力投保人的资产增值。

那么，在这两款产品之间，谁的收益表现更优秀呢？

接下来就一起看看：传世臻耀终身寿险分红型对比映山红3.0分红型，收益有优势吗？

传世臻耀终身寿险分红型收益对比

分红险的优势与不足

基本保险金额是什么意思？有什么用？

奶爸总结

一、传世臻耀终身寿险分红型收益对比

奶爸以30岁男性分别投保这两款产品，年交10万元，连续交5年为例，具体收益如下：

上图展示的是传世臻耀终身寿险分红型与映山红3.0终身寿险分红型收益对比演示。

可以看到，分红型保险的收益主要由保证收益+分红收益两部分组成。

1、在保证收益方面

相较于传世臻耀终身寿险分红型，映山红3.0分红型的回本速度更快一些。

前者在39岁时现价才达到50.1229万元，需要9年才回本；

后者在37岁时现价已达到51.726万元，仅需7年既可回本。

长期持有保单的情况下，映山红3.0终身寿险的保证收益以及IRR更高一些。

比如，在100岁时，该产品的现价达到了244+万元，IRR为2.36%；

而此时传世臻耀终身寿险分红型的现价为216+万元，IRR为2.18%。

2、在含分红的情况下

可以看到，在含分红的情况下，传世臻耀终身寿险分红型的预期IRR更高。

该产品的预期IRR可能达到3.5%，甚至有望突破3.7%。

若是能够达到这个IRR，那么最终获得的收益是非常可观的。

而映山红3.0终身寿险分红型在含有分红的情况，IRR比较低一些，可能达到3.38%左右。

由此可见，映山红3.0终身寿险分红型的稳定收益更高。

但若是想要获得更高收益机会，那么传世臻耀终身寿险分红型是个不错的选择。

二、分红险的优势与不足

通过上文对传世臻耀终身寿险分红型分析，我们了解其有部分收益是不确定的。

分红险作为理财产品，其相较于股票等投资方式，存在哪些优点与不足呢？

优势如下：

1、具有保障功能

分红险首先是一种保险产品，它在提供投资收益的同时，具备一定的保障功能。

例如身故赔偿等，这股票等投资方式不具备的特点。

2、风险相对较低

尽管分红险的投资回报具有不确定性，但相比直接投资股市或高风险基金而言，其资产配置通常更为稳健。

保险公司会将资金分散投资于多个领域，包括但不限于债券、基础设施项目、定期存款等，从而降低单一市场波动带来的风险。

3、长期收益可能较高

分红险适合追求长期稳定收益的投资者，通过持续持有分红险可以获得相对较高的红利分配。

4、有法律保障

保险公司的运营受到严格的监管，购买保险产品的消费者权益受到相关法律法规保护。

再来看看分红险的不足：

1、收益不确定

分红险的收益并不固定，投保人无法预知每年的分红金额。

因为这取决于保司的实际经营状况和可分配盈余，投资者对分红险的投资成果难以准确预期。

2、灵活性差

分红险的投资期限通常较长，投资者随意退保的话，可能无法拿回全部本金。

3、收益率相对较低

相对于一些高风险高收益的投资工具，如股票和基金，分红险的收益率可能相对较低。

4、保险费用较高

分红险通常需要缴纳一定的保险费用，增加了投资成本。

总之，分红险有一定的优势，但也存在一定的不足。

适合那些寻求保障与投资相结合，并愿意接受一定收益不确定性的投资者。

2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

三、基本保险金额是什么意思？有什么用？

了解完传世臻耀终身寿险分红型和映山红3.0分红型两款产品，我们再来看一个很重要的概念，即基本保险金额。

简单来说，基本保险金额就是指保险合同中规定的保险公司应支付给被保险人或受益人的最高赔偿限额。

这个金额是保险公司承担风险责任的最高限额，也是被保险人在保险事故发生后能够获得的最大赔偿金额。

在实际的保险业务中，基本保险金额通常是保险公司根据被保险人的风险状况、保险产品的特点以及保险合同的具体条款来确定。

不同的保险产品、不同的保险公司，甚至不同的保险合同，其基本保险金额都可能有所不同。

那么，基本保险金额在保险中有什么作用呢？

奶爸概括了几点：

1、确定保险费：

基本保险金额是确定保险费的主要依据之一。

一般来说，保险公司会根据被保险人的风险状况和所需的保障程度来设定基本保险金额，并据此计算相应的保费。

2、赔偿依据：

在发生保险事故时，基本保险金额是保险公司进行赔偿的依据。

如果被保险人或受益人能够提供的证明材料与保险合同中的基本保险金额相符，那么保险公司将会按照基本保险金额进行赔偿。

3、风险评估：

基本保险金额的大小也可以反映出保险公司对被保险人风险状况的评估。

较高的基本保险金额通常意味着保险公司对被保险人的风险状况有着更高的评估，这也可能影响到被保险人未来购买其他保险产品的保费和保障程度。

需要注意的是，基本保险金额并不等同于实际赔偿金额。

实际赔偿金额会根据具体的保险事故、合同条款和实际情况进行计算，可能高于或低于基本保险金额。

此外，有些特殊类型的保险产品可能不以基本保险金额为主要赔偿依据，而是根据特定的赔偿规则进行赔付。

比如增额终身寿险的身故赔付方案，通常是这样的：

18岁前：赔付现金价值/已交保费（取较大值）；

（缴费期）18岁后：赔付现金价值/已交保费*相应倍数（取较大值）

（缴费期后）18岁后：赔付年底有效保额/现金价值/已交保费*相应倍数（取较大值）

约定系数：

18-40岁：160%

41-60岁：140%

61岁以上：120%

可以看到，赔付的不一定是基本保额，可能赔付的是现金价值，也有可能是赔付已交保费，要视具体情况而定。

总之，基本保险金额是保险合同中一个重要的概念，它反映了保险公司承担风险责任的最高限额，也是被保险人在发生事故后能够获得的最大赔偿金额。

四、奶爸总结

对于这两款分红险产品的收益情况和基本保险金额的有关知识，奶爸就介绍到这里。

如果是此前没有买到3.5%产品，但现在还想买到高收益产品的朋友，若是愿意接受分红险收益会浮动这一设定的话，还是比较适合买分红险的。

具体哪些产品表现比较好，奶爸也整理好了，具体可以点击文章了解：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也给大家推荐一下优质的分红型终身寿险产品： 

1、悦享盈佳（分红型）

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，8~10年就能回本；果叠加分红，封闭期还要再短1年

有机会博取较高收益：采用增额红利进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，保单利益最高达3.7%

投保人意外身故豁免：在缴费期内，投保人因意外伤害身故，且发生意外时年龄不满65周岁，可以豁免剩余保费，合同继续有效。

【总结】

大公司出品，收益表现好

【适用人群】

想买大公司又追求高收益人群

2、利多多3号

保司综合实力强：背靠招商银行，目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率均表现优秀

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

【总结】

系出名门，权益多多

【适用人群】

看中公司整体实力和产品服务的人群

3、京福宏裕（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，保底利益封闭期基本是7年

红利领取形式灵活：采用现金分红进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额进行领取

收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，分红最高超过3.7%

【总结】

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

【适用人群】

想要博取较高收益的人

4、京福宏运（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加分红，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现价增长速度非常快

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加分红有机会＞3.7%

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

【总结】

资产规划形式灵活，综合实力强

【适用人群】

看中封闭期和高收益的人

5、福满佳（分红型）

综合实力强：背靠中油集团和英杰华保险集团，妥妥的大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，叠加分红后，只要6-7年现价就能超过已交保费

保单收益高：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，叠加红利后，50岁时红利IRR在3.3%左右；60岁时就有3.5%；100岁时，红利IRR无限接近3.7%

【总结】

大品牌，实力强

【适用人群】

看中公司实力、希望博取较高收益人群

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？