2023年,监管要求保司必须公布分红险实现率,这也让分红险在收益上的优势凸显,逐渐受到大家的欢迎。
购买爱心人寿映山红3.0,除了一笔固定的收益,还能参与分配保司分红险业务的可分配盈余。
根据2015年《分红保险精算规定》,可分配盈余分配给保单持有人的比例不低于70%
需要注意的是,分红险的保单红利都是不保证的,在某些保单年度红利可能性为零,实际红利以保险公司当年实际发布的为准。
一、爱心人寿映山红3.0亮点有哪些?
先来看看爱心人寿映山红3.0的保障内容表格:
下面奶爸来说说爱心人寿映山红3.0的亮点:
1、分红权益:现金领取和累积生息两种红利领取方式,收益更可观
购买爱心人寿映山红3.0后,有机会享有分红权益,可以享受公司的经营成果。
保单红利有两种领取方式:①现金领取;②累积生息
累积生息指,在合同保险期间内,红利留存在保司以年复利方式累积生息,并于申请领取保单红利或合同效力终止时给付。
红利累积的年利率由保司确定。如果客户在投保时未选择红利领取方式,保司将按累积生息方式办理。
红利来源于利差、死差、费差三项利源项目。
在保单未来的保险期间内,如果保司实际的投资收益率、死亡率、费用支出等优于厘定产品费率时预定的假设,保单会产生红利。
2015年的《分红保险精算规定》:分配给保单持有人的比例不低于可分配盈余的70%
分红型产品的优势在于,如果市场行情好,便可以分享额外收益,如果市场不好,也可以保证固定收益,进可攻,退可守。
奶爸以30岁男性趸交10万为例,爱心人寿映山红3.0的保单利益如下:
在考虑分红的情况下,当被保人60岁时,现金价值+累积红利已达约27.4万,当被保人80岁时已达约53.6万,当被保人100岁时已达约102万。
从IRR的角度来看,爱心人寿映山红3.0用了30年的时间就超3.4%,在当前一流增额寿产品的IRR都在2.9%左右的情况下,便显得非常突出!
2、减保和保单贷款写入条款
5年后就可以申请减保,每个保单年度限1次,每次申请减保的金额以合同生效时的基本保险金额20%为限,减保后的基本保险金额和保险费不得低于投保规则约定的最低限额。
且减保规则白纸黑字写在条款中,安全有保障。
如果不想减损保单利益,又急需资金,还可以选择保单贷款,最高可贷80%现金价值,且贷款利率相对较低、放款速度快、额度相对较高,6个月内还款即可。
3、投保宽松
爱心人寿映山红3.0支持出生满7天-65周岁、1-6类职业的人群投保,可选趸交、3年、5年、10年交,匹配个性化资产规划方案,最低5000元即可投保,工薪族也可以购买。
二、奶爸总结
在当前的市场上,具备分红收益的爱心人寿映山红3.0的优势还是非常明显的。
既可以保有一部分固定增值的现价,又能通过分红追求进一步的额外收益,很适合追求高收益的朋友。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?