爱心人寿映山红3.0终身寿险（分红型）详细测评，保障内容、亮点、收益等

前段时间我们都测评过不少公司的分红险，比如中邮悦享盈佳、中英臻享鸿福等等。

 

最近又陆续上新部分产品，这次测评的是爱心人寿家新推出的：

 

爱心人寿映山红3.0终身寿险（分红型），是增额寿里面的老IP了，不过这次加了分红险，收益表现又如何呢？

 

跟着奶爸一起来看看。

 

一、爱心人寿映山红3.0终身寿险（分红型）保障内容

 

我们先来看看产品的基本情况： 

 

 

起投门槛不高，5000元起就能投保，有4种缴费期可选：一次性交、3/5/10年交。

 

主要有以下亮点：

 

1、支持减保，且减保写入合同

 

爱心人寿映山红3.0终身寿险（分红型）的减保规则是写入合同的： 

 

 

 

保单满5年可申请减保，每年最多可申请一次，

 

每个保单年度累计减少金额不超过合同生效时基本保险金额的20%，跟大部分产品差不多。

 

如果后续有资金需求，可以通过减保取出部分现金价值来应急，兼具稳定性和流动性。

 

但减保不仅会影响保单保底利益，也会减少分红收益，奶爸也建议大家，如非必要，不要轻易减保。

 

2、分红领取形式灵活

 

爱心人寿映山红3.0终身寿险（分红型）主要采用现金分红的形式发放红利，有两种领取方式：

 

现金领取：即年末以现金形式发放红利；

 

累积生息：即年度红利留存在保司，先不领取，并按照保司规定的利率储存生息。

 

目前爱心人寿最新的红利累计生息利率为4%，算是不错的。 

 

 

万一后续手头宽松，钱还能继续生钱。

 

二、爱心人寿映山红3.0终身寿险（分红型）值不值得买？

 

一款分红型产品值不值得买，主要看3点：

 

一看产品的利益（保底利益和红利利益）和封闭期；

二看保司过往产品的分红实现率；

三看保司近3-5年的投资收益率情况。

 

根据以上思路，我们看看爱心人寿映山红3.0终身寿险（分红型）的表现：

 

1、产品利益

 

奶爸以30岁男性，年交10万为例，看看不同缴费期的封闭期、保证利益和红利利益情况： 

 

 

从封闭期来看：

 

前期现金价值增长速度都非常快，趸交只要2/3年时间就能超过已交保费；

 

3/5年交只要7年，10年交只要8/9年时间。

 

放眼当前市场来看，这个封闭期都是比较短的。

 

从保证利益来看：

 

不管是几年交，保证利益最高都能超过2.3%，无限接近2.4%

 

这个保证收益在分红险产品里面，是高收益的存在。

 

从分红红利来看：

 

叠加了红利收益以后，爱心人寿映山红3.0终身寿险（分红型）收益会更高。

 

以10年交为例，

 

保单第20年（即50周岁时）现金价值达1640372，IRR为3.217%

 

持有时间越长，收益越高：

 

保单第30年（即60周岁时），IRR突破3.3%；

 

保单第40年（即70周岁时），IRR突破3.4%

 

不管是趸交和10年交，叠加红利后长期复利IRR都＞3.4%；

 

3年交和5年交，叠加红利后长期复利IRR都＞3.3%

 

趸交相对来说要求的资金压力比较大，对大部分用户来说，

 

我们更建议分散几年缴费。

 

一来降低缴费压力，二来可以提高保额，增加收益。

 

2、过往产品的分红实现率

 

红利收益到底能实现多少，我们来看看爱心人寿官网公布的近五年9款分红险产品的历史分红实现率： 

 

 

9款产品分红型实现率在100%~240%之间，全部都在100%或以上。

 

爱鑫红两全保险自2019开始披露分红实现率开始，五年来一直维持着240%的分红实现率。

 

安享盈两全保险（分红型）也有个别年份表现不错，分红实现率＞200%

 

3、公司实力&近3年投资收益率

 

爱心人寿成立于2017年，注册资本金20.2亿元，总部位于北京。

 

主要的股东构成如下图： 

 

 

大股东是——北京新里程健康产业集团有限公司，

 

新里程健康是目前国内医疗健康领域的改革者、创新者和引领者，业务涵盖医疗、康养、制药等领域，拥有新里程股份（002219）、新里程医疗、弘慈医疗、华佑医疗等专业平台。

 

虽然总部在北京，但在全国近20个省份控股管理近40家二甲以上医院和200家基层医疗机构，总床位数达到三万张，拥有150多个省市级重点学科，每年提供医疗服务超过千万人次。

 

另外几个占股靠前一点的股东分别是：

 

深圳市同心投资基金股份有限公司、深圳市中州置地有限公司、美大集团有限公司和深圳信立泰药业股份有限公司。

 

根据官方数据，

 

近3年平均投资收益率为4.6%，平均综合投资收益率为4.22%，整体投资能力不错。 

 

 

再来看看爱心人寿保险的偿付能力情况：

 

2023年第三季度核心偿付能力充足率为67.57%；

2023年第三季度综合偿付能力充足率为135.14%；

2023年第二季度风险评级为BB。

 

全部都达到监管要求！

 

总的来说，爱心人寿投资实力、分红险实现率都是不错的。

 

三、奶爸总结

 

爱心人寿映山红3.0终身寿险（分红型）封闭期短，保底利益和红利收益也还不错。

 

和传统增额终身寿险对比，有一定收益优势。

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