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奶爸保
相比于重疾险、医疗险和意外险，定期寿险实在是太简单了。
定期寿险的保障责任，就是在约定的时间内，如果身故或者全残，赔钱，完事。
它保费低，保额高，杠杆很高，可谓家庭顶梁柱的必备险种。
然而，大家对它的了解却不是很多。
今天就来了解一下定期寿险，并且了解如何挑选一款合适的定期寿险。
定期寿险怎么买最合适？
热门定期寿险测评！
奶爸总结
一、定期寿险怎么买最合适？
首先，我们需要了解寿险的本质，它是一种为被保人在身故时提供经济保障的保险。
赔付的条件是被保人身故，保险公司在这种情况下支付相应的保额。
定期寿险的保障期限是由我们自己选择的，通常有20年、30年，或者至60岁/70岁等选择。
那我们应该如何选择最适合我们的产品呢？奶爸总结了六个关键点。
1.看购买额度
定期寿险的保额是在发生身故时留给家庭的金额。
选择保额时，需要考虑适中，既不能太少以致无法发挥作用，也不能太多以致保费压力太大。
可以根据家庭的收入或支出来确定，通常建议留下10年左右的年收入。
同时，单个公司的保额一般在300万左右，如果需要更高保额，可以考虑多家公司组合。
2.看是否包含全残
全残在生活中很常见。定期寿险的目的是在被保险人身故后提供赔偿，以继续履行其赡养父母和抚养子女的责任，保证家人的生活不被完全改变。
因此，如果被保险人不是身故而是全残，对家庭的影响相似甚至比身故更大，因此一定要选择包含全残赔付责任的产品。
3.看健康告知
寿险的健康告知相对较少，但不同产品仍有差异。
建议选择健康告知较宽松的产品，最好咨询保险经纪公司的从业人员，因为他们通常能帮助挑选到合适的产品。
4.看附加责任
一些定期寿险可以附加一些责任，以满足不同客户的特殊需求。
常见的附加责任包括猝死关爱保险金和交通工具额外保险金。
根据个人的生活和工作情况，选择合适的附加责任。
5.看免责条款
选择一些免责条款较少的产品。
定期寿险责任相对简单，主要是身故时支付赔偿金。
免责条款越少越好，目前市场上最少的免责条款是3条，如下：
还有一些7条免责的，就不够友好。
二、热门定期寿险测评
预定利率下调后，新上的定期寿险不多，目前有3款值得选：大麦旗舰版A款、大麦甜蜜家2023、同方全球臻爱2023
分别讲讲三款产品的特点和价格。
一般保障：普通身故、全残
一方出险理赔后，另一方的保障继续，并且豁免保单的后续未交保费。
特殊保障：夫妻共同出险
夫妻因同一意外事故导致身故、全残，可以各自获得2倍保额赔偿。
如果保额是300万，最终可以获得1200万的赔偿。
价格怎么样？同样以30岁男女为例，100万保额保到60岁，30年缴费：
投保大麦旗舰版A款，总价是1121+607=1728元/年；
投保甜蜜家2023，总价是1730元/年，就贵了2元钱，但保障增加了。
所以，夫妻投保定寿，推荐选择甜蜜家2023。
考虑到特殊情况的存在，甜蜜家支持指定受益人和保单拆分权益，夫妻可以分别指定专属的受益人，也可以申请拆分一张保单为两个独立保单。
华贵人寿承保的大麦系列，一直是定寿的标杆产品：保障和原来一样，价格小幅上调了3%左右。
基础保障：身故、全残保障，最高可选400万保额，免责条款只有3条。
可选保障：航空、水陆公共交通意外导致的身故、全残保障，航空最高1000万保额，水陆公共交通最高800万保额。
麦芽糖失能险：达到失能标准后按月赔偿，最长可以选60个月期或120个月。
每个月保额有5000元（仅限120个月期）、1万、2万、3万和4万几种。
一般失能损失包括：心脏、呼吸系统、肾脏、消化系统、运动特定功能、神经系统、骨髓等7大体系的特定功能受损，达到失能标准后就能赔偿。
先退还附加险的保费，再按约定保额按月赔偿。
如果是意外导致的失能：意外导致的1-3级伤残，达到失能标准，退还附加险保费，每月按2倍保额赔偿失能补助金。
如果意外伤害的部位是椎骨（颈椎、胸椎、腰椎，但不包括骶骨和尾骨）椎体骨折，还能额外再获得0.3%的保额。
健康告知：健康告知只有3条，很宽松，甲状腺结节、肺结节、乳腺结节都不问，不过问到了乙肝。
同方全球人寿承保，也是定寿产品里的老牌系列了。
基础保障：和大麦旗舰版A款一样，价格比大麦旗舰版A款便宜一点，但多了一条免责：
战争、军事冲突、暴乱、武装叛乱、核爆炸、核辐射或核污染是不赔的，投保前要考虑清楚。
可选保障：同样有水陆空公共交通意外保障，最高4倍保额；
猝死保障：65岁前发生猝死，额外赔偿30%保额，以300万保额为例，可以多赔30万。
癌症保障：65岁前因重度恶性肿瘤身故，额外赔偿50%保额。
健康告知：臻爱2023的健康告知也不错，精神类疾病只问到抑郁症和精神分裂，而不是笼统的将“精神疾病”都设为告知事项。
虽然问到了肺结节和肝炎，但也按情况做了细分，不用全都告知。
三、奶爸总结
以上3款，就是目前值得推荐的定期寿险，和老产品相比，变化最多的只是价格，调整幅度也不大，只有3%左右。
按照经验，后续的新产品基本也是这个路子，可选保障或增或减一些，基础保障的价格上，不会有太大变化了。
想要了解更多定期寿险可以看奶爸整理的最新榜单：2024年1月定期寿险榜单，定期寿险有哪些产品可以买？
