打算55岁退休,2024年养老年金险哪家收益好?附年金险推荐2024

奶爸保 2024-01-18 14:38:00
原创

随着老龄化+少子化社会的到来,延迟退休已是板上钉钉的事情。

 

据推测,2055年左右,我国将实现男女65周岁同龄退休的目标。

 

 

 

想要实现退休自由,光靠社保养老金是不够的,平时还要有意识地进行养老规划,除了多存钱,购买养老年金险也是个好选择。

 

如果打算55岁就退休,2024年养老年金险哪家收益好?

 

下面奶爸来给大家测评一下。

 

一、养老年金险哪款保障内容好?

 

奶爸从起领年龄、领多少、退保IRR和保单服务等维度,筛选了市面上第一梯队的养老年金险产品:

 

鑫禧年年尊享版、富多多1号(鑫禧年年A款)、龙抬头2.0、增多多5号闪电版、乐养多3号和金禧一生。 

 

 

鑫禧年年尊享版、富多多1号(鑫禧年年A款)、龙抬头2.0、增多多5号闪电版和乐养多3号都支持女性55岁起领年金,男性最早支持60岁开始领取。

 

金禧一生的起领时间相对更灵活一些,可以选择保单第5/10/20/30年或70周岁起领,且不限制男女。

 

如果想早些退休的男性朋友,可以看看金禧一生。

 

类增额终身寿险的年金险比如金满意足5号,虽然最早只支持60岁起领,

 

但支持减保+封闭期短,也可以通过减保方式,提前支取部分现金价值当退休金,实现55岁就开始领取养老年金的目标。

 

我们重点来看看几款产品的保障内容:

 

1、年金的领取

 

除金禧一生外,都支持月领或者年领,

 

金禧一生非常灵活,还支持季领和半年领,满足更多人的养老规划需求。

 

保证领取方面,

 

只有富多多1号方案2、龙抬头2.0和增多多5号闪电版,这几款产品有保证领取,

 

前面两款都是保证领取20年,增多多5号闪电版可选保证领取10/15/20年,更加灵活。

 

有保证领取相对来说,更适合想要有稳定保底利益的人群选择。

 

年金领取后,这几款产品依然有现金价值,且现金价值持续时间都非常长:

 

鑫禧年年尊享版、增多多5号闪电版和金禧一生:现金价值持续终身;


富多多1号:现金价值持续到90岁;


乐养多3号:现金价值持续到85岁。

 

看中现金价值持续时间的,可以重点考虑鑫禧年年尊享版、增多多5号闪电版和金禧一生

 

2、身故保障金

 

这几款产品身故保障虽然都各有风格,但也有相同的地方:

 

比如领取前身故,基本都是赔已交保费or现金价值较大者。

 

如果没有保证领取的,领取后身故,除乐养多3号外,基本都是赔现金价值;

 

如果有保证领取的,且在保证领取期间内身故,

 

比如富多多1号方案2、龙抬头2.0和增多多5号闪电版,赔付保证领取年金总额 -已领取年金。

 

保证领取后身故,是没有身故保障的,解决了领取年金没几年就身故,却只能拿回几十年前保费的问题,也是目前最常见的养老金产品形态。

 

看中身故保障的,可以考虑这几款产品。

 

3、其他保障

 

相比大部分养老年金险产品来说,这几款保单灵活度都不错。

 

鑫禧年年尊享版、富多多1号、增多多5号闪电版和金禧一生都支持减保。

 

如果养老金不够,可以通过减保支取不分资金应急。

 

鑫禧年年尊享版和增多多5号闪电版还可以附加万能账户,保底利率都是2%,是当前监管允许的最高水平。

 

监管最近给保险公司发了要求,

 

2024年1月起,万能险结算利率不能超过4%;6月起,最高不能超过3.8%

 

鑫禧年年尊享版还有祝寿金:满88周岁仍生存,额外给付100%保额,对高龄老年人很友好。

 

不同产品特色保障和保全都有点出入,大家按照自己实际需求来选择即可。

 

二、2024年养老年金险哪家收益好?

 

大家都很关心如果55岁开始领,哪款养老金领得更多、保单利益等问题,

 

奶爸以30岁女性,年交10万,交5年为例,

 

PS:因为金禧一生无法同步55岁起领,所以本次收益对比就暂时没有放进去。


 

1、年金领取

 

55岁开始领取年金,

 

鑫禧年年尊享版:方案1年领50800元,方案2年领37600元;

 

富多多1号:方案1年领52700元,方案2年领49100元;

 

龙抬头2.0(A款):年领49000元;

 

增多多5号闪电版(保证领取10年):年领48700元;

 

乐养多3号:年领49380元。

 

富多多1号的方案1每年领取的年金是最高的,相对应的累计领取IRR也更高,领到100岁时,累计领取IRR达3.901%;

 

其次是鑫禧年年尊享版方案1,100岁时累计领取IRR能达到3.837%


富多多1号方案2、龙抬头2.0(A款)和乐养多3号年领养老金不相上下。

 

2、现金价值

 

60岁前,增多多5号闪电版(保证领取10年)现金价值更高,封闭期只有7年。

 

50岁时,现金价值为834100元,退保IRR就能达到3%以上,

 

也算是年金险产品中,前期现金价值增长速度比较快的产品了。

 

其次是鑫禧年年尊享版方案2,50岁时,现金价值791520元,退保IRR为2.734%

 

60岁后,

 

富多多1号方案1追了上来,领到90岁退保,退保IRR达3.7%以上。

 

其次是鑫禧年年尊享版方案1,领到100岁退保,现金价值剩余50260元,退保IRR达3.8%以上。

 

这些产品如何选择?

 

实际投保时,奶爸建议大家找规划师帮你详细分析后再入手。

 

 

三、奶爸总结

 

财务自由也好、退休自由也罢,都离不开资金的支持。

 

年轻时候多蓄力,年老的时候就多一份底气。

 

随着《2024新版生命表》落地,大多数年金险新品都会面临两个问题:涨价 or 收益减少。

 

1月以后,不少老产品很有可能买不到了,比如:鑫禧年年尊享版、富多多1号会停止投保。

 

有养老规划的,想要早日实现退休自由的朋友,要抓紧时间了。 


如果大家挑选保险有什么困难,可以扫码关注:奶爸保公众号进行1对1咨询。


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