中意一生中意终身寿险分红型怎么样？分红保险有何优势？

对于分红险，可能有朋友还不是很熟悉。

其实分红险与传统的保险产品相比，除了提供基本的保障，投保人还能享受到保险公司的经营成果，即获得红利分配。

这类产品在这半年可谓是热度很高了，奶爸今天也带来了一款很有优势的分红险：中意一生中意终身寿险分红型。

究竟中意一生中意终身寿险分红型怎么样？分红保险有何优势？

跟奶爸一起看看：

分红型保险是什么？

中意一生中意终身寿险分红型怎么样，好不好？

分红保险有何优势？

奶爸总结

一、分红型保险是什么？

先来看看什么是分红型保险。

1、分红型保险的本质和红利来源

分红型保险，实际上是一种“新型人寿保险”。

投保这类保险后，除了享有基本的风险保障（如身故赔偿、生存金给付等），还可以分享公司经营成果，实现财富的潜在增长。

可以看作是保险公司的一种财富分配方式，

它既可以单独存在，也能附加在年金险、增额寿险等传统理财险上。

比如前文的中意一生中意终身寿险分红型，就是附加了分红的增额寿险。

而分红险的红利，则主要来源于三个方面：

死差益：即实际死亡率低于预定死亡率带来的收益。

费差益：指实际运营成本低于预期运营成本所产生的利润。

利差益：主要是保险公司通过投资获得的收益率超过其承诺给客户的预定利率的部分。

然而，分红并非固定收益，也不是必然收益。

保险公司每年根据实际经营状况来决定是否分红以及分红的具体数额，投保人不能预先得知确切的分红金额。

2、挑选分红型保险时需警惕的误区

（1）高收益保证误区：

一些消费者容易被误导，认为分红险能确保高回报。

实际上，分红保险的分红具有不确定性，可能受市场波动、保险公司经营状况等多种因素影响，有时甚至可能为零。

（2）侧重投资而非保障

不少人在投保分红型保险时过于关注其投资功能，而忽视了保险最本质的保障功能。

选择分红险时应首先满足自身对于风险保障的需求，例如人身意外、疾病、养老等，分红应当作为附加的潜在收益。

（3）忽视条款细节

部分投保人在购买过程中没有仔细阅读保险合同中的分红条款，

包括但不限于分红计算方式、发放条件、是否有最低保证分红等关键信息。

这可能导致对分红预期过高或者在需要退保时面临较大损失。

（4）过分依赖过往业绩

过去不代表未来，分红实现率也是如此。

保司官网披露的相关数据只能作为一个参考，将来到底能实现多少分红，一切都是不确定的。

（5）忽略保险公司实力

保险公司的盈利能力、投资策略、风险管理能力等因素直接影响分红的多少。

购买分红险前应充分考察保险公司的综合能力和市场口碑。

二、中意一生中意终身寿险分红型怎么样，好不好？

上图是中意一生中意终身寿险分红型的基本信息。

从中我们可以看到，这款产品的缴费期选择灵活，且投保年龄范围广泛，基本可以覆盖大部分需要保障人群。

目前这款产品的增额比例为2.5%的水平，但附加上分红后，有机会达到3.5%，这在目前的增额终身寿险市场中是比较少见的。

后面我们也会结合具体案例进行分析，看看分红对保单现金价值的影响如何。

一生中意终身寿险分红型还可以附加万能账户，让资金有二次增值的机会。

整体来看，一生中意终身寿险分红型既有稳定的增额保障，又可以享受分红带来的浮动收益，是一款值得关注的产品。

下面，我们来盘点其亮点：

1、预期收益高

中意一生中意终身寿险在各个缴费期下的中长期收益都很突出。

以30岁男年交10万元作为测算条件，它在不同缴费期下的收益情况如下：

表格展示的是特定投保条件下，一生中意终身寿险分红型的现价表现。

从中可以看到在分红加持下，保单现金价值相较于不分红的情况，最终能获得的收益差额巨大。

随着时间的推移两者的差距越来越大。

可以看到，仅凭保证部分，中意一生中意终身寿险分红型的中长期IRR就能达到2.2%-2.3%，

加上分红，能够达到3.4%以上，甚至突破3.5%。

如果分红派发达标，它的收益甚至会比3.5%预定利率的增额终身寿险还高。

比如30岁男性，年交10万，交3年，没有分红的话，40岁时保单现价为342729元，而有分红则为387206元。

而到60岁时，前者为559900元，后者则可以达到82万多，差距相当大。

不过要注意一生中意终身寿险分红并不是确定的，受到保险公司经营的影响。

不过就目前而言，中意人寿基本可以实现分红目标。

而且它还可以附加万能账户，分红+万能账户，收益有更高的增值空间。

而一生中意或将于月底退市，若是想要投保需要将计划提前哦。

点击【奶爸保】公众号主页底部的“免费咨询”https://mp.weixin.qq.com/s/sFa-vl-IcP_XC503WLXrfg

2、承保公司实力强劲

中意人寿虽然名气没有国寿、平安那么大，但人家也是一个实打实的大公司。

它成立于2002年，注册资本37亿元，总资产超过1000亿元。

背靠中石油和忠利保险两大世界500强企业，

而且还有自己的资管公司——中意资产。

值得一提的是，它已经连续10年盈利，累计净赚70多亿元。

近三年平均综合投资收益率得更是高达5.68%，在行业内排名前列。

此外，在大家最关心的分红实现率上，中意人寿也有着不俗的表现，很多都能够超额达成。

当然，中意一生中意终身寿险分红型的亮点还远不止于此，

在承保年龄、灵活度以及增值服务上，它也有着突出表现。

碍于篇幅有限奶爸就不再展开，有需要可以直接找奶爸了解~

三、分红险有什么优势？

通过上面的分析，相信大家对一生中意终身寿险分红型好不好已经有自己的答案。

若是您还对这款产品有疑问，可以看看分红险的优势：

1、投资与保障双重功能

分红险不仅提供风险保障，如身故赔付、全残赔付等，还具有投资的功能。

这意味着投保人可以获得一定的风险保障，同时也有机会获得投资回报。

2、分红收益

分红险的分红收益来源于保险公司的经营成果和投资业绩。

投保人可以享受保险公司的利润分配，这使得分红险具有一定的增值潜力。

3、领取方式灵活

通过分红险领取的红利可以以现金方式领取，用于日常消费，也可以用来抵交保费或增加保额，投保人可以根据自身需求进行选择。

4、收益上限较高

分红险的收益取决于保险公司的当年可分配盈余，因此只要保险公司的可分配盈余多，投保人能获得的分红也会相应变多，这使得分红险的收益上限较高。

四、奶爸总结

中意一生中意终身寿险分红型在目前的市场中还是有着很强的竞争力的，如果想要投保的朋友，需要抓紧时间了。

如果想要根据自身需求做规划，可以来联系奶爸帮忙。

还想了解更多产品的话，也可以看看奶爸的文章：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也给大家推荐一下优质的分红型终身寿险产品： 

1、悦享盈佳（分红型）

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，8~10年就能回本；果叠加分红，封闭期还要再短1年

有机会博取较高收益：采用增额红利进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，保单利益最高达3.7%

投保人意外身故豁免：在缴费期内，投保人因意外伤害身故，且发生意外时年龄不满65周岁，可以豁免剩余保费，合同继续有效。

【总结】

大公司出品，收益表现好

【适用人群】

想买大公司又追求高收益人群

2、利多多3号

保司综合实力强：背靠招商银行，目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率均表现优秀

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

【总结】

系出名门，权益多多

【适用人群】

看中公司整体实力和产品服务的人群

3、京福宏裕（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，保底利益封闭期基本是7年

红利领取形式灵活：采用现金分红进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额进行领取

收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，分红最高超过3.7%

【总结】

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

【适用人群】

想要博取较高收益的人

4、京福宏运（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加分红，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现价增长速度非常快

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加分红有机会＞3.7%

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

【总结】

资产规划形式灵活，综合实力强

【适用人群】

看中封闭期和高收益的人

5、福满佳（分红型）

综合实力强：背靠中油集团和英杰华保险集团，妥妥的大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，叠加分红后，只要6-7年现价就能超过已交保费

保单收益高：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，叠加红利后，50岁时红利IRR在3.3%左右；60岁时就有3.5%；100岁时，红利IRR无限接近3.7%

【总结】

大品牌，实力强

【适用人群】

看中公司实力、希望博取较高收益人群

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？