颐养人生养老年金险保障怎么样？收益表现如何？

颐养人生是中国人寿的一款定期养老年金。

可以保到85周岁，满期生存可以领取2倍基本保额作为祝寿金。

究竟颐养人生养老年金险保障怎么样？收益表现如何？

奶爸来为大家解读：

颐养人生养老年金险保障怎么样？

颐养人生养老年金险收益表现如何？

奶爸总结

一、颐养人生养老年金险保障怎么样？

先来看看颐养人生的保障内容：

1、投保规则

根据规定，颐养人生保险计划仅限65岁以下成年人参与投保。

保费需按年缴纳，分3年、5年或10年三种期限进行交费。

保险期限至被保险人满85周岁，期满后合同终止。

2、保障内容

颐养人生总共有四项保障。

除身故保险金之外，其余皆为生存保障，要求被保人生存才能领取。

1）关爱金

被保人在养老金开始领取日当天，可以领取10%已交保费作为关爱金。

而养老金开始领取日和普通的年金险有所不同，是保险公司统一安排的的，投保人无法自由选择。

具体来说，

当被保人为男性时，若投保时年龄小于60周岁，则60周岁的保单生效对应日为开始领取日，反之则以合同生效满1年的保单生效对应日为开始领取日。

女性同理，只不过要求的年龄要比男性更小，为55周岁。

2）养老金

颐养人生的养老金领取有两种方案。

一种是平准年金，每年或每月领多少都是一样的；

另一种是增额年金，年金领取会在基本保额的基础上，以3%逐年递增。

但无论选择哪种领取方式，月领金额都是年领的8.4%。

3）祝寿金

被保人在85岁期满时仍然生存，可以领到2倍基本保额。

4）身故保险金

开始领取年金前身故，赔已交保费和现金价值两者当中的较大者；

开始领取年金后身故，则从已交保费扣减已经领取的年金的余额和现金价值当中取大赔付。

另外，它也支持保单贷款，可以在需要时贷出一笔钱来应急。

总体来看，颐养人生的保障内容还是比较有创新的。

那么它的收益情况如何呢？不妨接着往下看。

二、颐养人生养老年金险收益表现如何？

前面提到，颐养人生有平准年金和增额年金两个养老金领取方案。

下面，我们以40岁男、年交1万元、交3年为例，看看颐养人生在两种领取方案下的收益表现。

1、现金价值

可以看到，无论选择哪种领取方案，

颐养人生在前期的现价都是比较低的，而且增长速度也比较慢。

在这种情况下，要持有十几年现金价值才能超越总保费。

具体来看，前期平准年金的现价高，后面逐渐被增额年金所反超。

2、生存给付

到了开始领取日时，

平准年金可以领5370元，而增额年金只有4830元。

这部分收益里面，有3000元是保单给的关爱金，剩余部分才是我们每年能领的养老金。

所以在养老金这一块，

平准年金是2370元，且每年都是这个金额，不会改变。

而增额年金虽然一开始为1830元。

但它会按照3%逐年递增，到后期被保人能够领取的会越来越多。

比如到第30个保单年度时，增额年金方案下的养老金就涨到了2379元，超过平准年金。

至于身故保障，奶爸就不再详细展开了。

前期都是赔已交保费，到后期则因领取金额和现价的不同而有所差别。

其它方案下收益情况，有需要的可以找奶爸帮忙测算。

三、奶爸总结

总的来说，颐养人生保障内容较为丰富。

在缴费期、养老金领取方案上也给了消费者许多选择权，而且还是国寿承保。

但收益比较一般，更适合偏爱大品牌的人群投保。

关于更多年金险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的用户

4、e养添年

保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年

年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%

保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求

【总结】

大品牌出品、投保门槛低

【适用人群】

看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？