国寿颐养人生养老年金保险亮点解析，值得投保吗？

不少朋友都对中国人寿推出的养老年金保险情有独钟，奶爸今天也带来一款国寿颐养人生养老年金保险。

这款产品的年金领取还是比较有意思的，提供了两种方案，其中一种方案每年领取的年金还会逐渐增加。

奶爸也将这款颐养人生养老年金保险的亮点梳理好了，接下来一起看看：国寿颐养人生养老年金保险亮点解析，值得投保吗？

国寿颐养人生养老年金保险亮点解析

国寿颐养人生养老年金保险值得投保吗

增额寿险和年金险哪个更好，分别适合哪些人？

奶爸总结

一、国寿颐养人生养老年金保险亮点解析

1、灵活的养老金领取方案

颐养人生养老年金保险提供了两种领取方案供我们选择，

一是平准年金，即每年领取相同金额的年金；

二是增额年金，即每年领取的金额按3%的年利率递增。

这样的设计考虑到了不同客户的需求和风险偏好，让我们可以根据自己的预期寿命和生活规划来选择合适的方案。

2、国寿承保，大品牌保障

作为国内知名保险公司，中国人寿为颐养人生提供了承保服务。

这意味着在保险期间，无论是理赔还是其他服务，都可以得到大品牌的保障。

当然，作为一款养老年金，大家可能更关注的是它的收益情况。

奶爸也为大家整理了颐养人生养老年金保险分别在两种领取方案下的收益测算：

两个保障方案的收益构成均为关爱金+养老金+祝寿金，

关爱金固定为3000元，在被保人60周岁时领取，

养老金两个方案略有不同，平准年金固定为2370元，增额年金则以1830元为基准，每年按3%增长。

祝寿金是基本保额的两倍，也就是平准年金4740元，增额年金3660元。

若是在保障期间身故则领取对应的身故金。

收益表现比较一般，贵在稳定，从开始领取之后每年都有。

二、颐养人生养老年金保险值得投保吗？

至于颐养人生养老年金保险是否值得投保，可以考虑以下几个因素：

1、承保年龄限制

该保险的承保年龄范围相对较窄，未成年人无法投保。

对于很多家庭来说，这可能意味着这款保险无法满足全家的保障需求。

2、收益水平

从目前的市场情况来看，颐养人生养老年金保险的收益并不算高。

在同类产品中，其收益率竞争力较弱，想了解更高收益的养老年金可以找奶爸咨询~

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

长期来看，如果希望通过养老保险获得更高的收益，可能需要考虑其他更具有投资潜力的产品。

3、个人风险承受能力

保险产品的选择应与个人的风险承受能力相匹配。

对于那些希望稳健投资、不追求高收益的人来说，颐养人生可能是一个合适的选择。

而对于那些更愿意冒险、追求更高回报的投资者来说，可能有更适合他们的其他养老保险产品。

4、与其他理财方式的比较

在决定是否购买养老保险之前，还需要将这款产品与其他的理财方式（如储蓄、债券、基金等）进行比较。

通过综合评估各种理财工具的风险、收益和流动性等因素，可以更全面地了解颐养人生养老年金保险在个人财务规划中的价值和地位。

5、长期投资视野

养老保险是一个长期投资的过程，因此需要具备长远的投资视野。

在选择颐养人生养老年金保险时，应充分考虑自己的养老目标和未来的生活变化，以便更好地规划自己的财务安排。

三、增额寿险和年金险哪个更好？

增额终身寿险和年金险是两种不同类型的保险产品，各自具有独特的功能和适用场景。

1、增额终身寿险

增额终身寿险虽然本质上是一款寿险产品，但它与普通寿险在保障方式和保额增长上有所不同：

被保险人在整个生命周期内都享有保障，如果发生合同约定的身故或全残事件，保险公司将赔付保险金给受益人。

增额终身寿险的独特之处在于其有效保额不是固定不变的。

随着保单年度的推移，保额会以复利的方式逐年增长。

这种保额的增长特性使得增额终身寿险不仅提供了基本的身故或全残保障，还具备了一定的财富增值功能。

2、年金险

年金险是一种为被保险人提供定期、稳定收入的保险产品。

投保人需要按照约定的时间和金额（例如每年缴纳1万元保费）进行缴费，缴费期限可以是固定的（如15年）。

在合同约定的时间开始（比如第5年），保险公司会定期（如每年或每月）向被保险人支付一定金额的年金。

年金给付的时间可以长达几十年，甚至终身，为被保险人在退休后提供稳定的经济支持。

年金险的主要用途包括作为退休后的养老补充，以及为孩子提供长期的人生支持。

增额寿险和年金险并没有绝对的好坏之分，哪个更好主要取决于你的个人需求、风险承受能力、投资期限以及对未来生活的规划。

如果对于未来的财务规划有明确目标、且希望灵活使用资金或是有财富传承需求，那么增额寿险可能是一个不错的选择。

而如果你更看重退休生活的稳定收入和风险管理，希望有一个确定的养老保障计划，那么年金险可能更适合你。

3、类增额养老年金

如果既想要增额寿的灵活性和财富传承功能，又希望在年老时每年都有一笔固定收入进账。

除了合理配置两种保险之外，还有一种新型的年金险——类增额养老年金，能够满足需求。

弘康、信泰、以及海保都有代表产品。

它们除了在到达领取年龄后每年会给被保人打钱之外，

保单还有一定现金价值，而且是持续终身的，

如果投保人需要用钱，可以用减保或保单贷款来提取部分现价来满足需求。

能够满足我们所需要的灵活性和稳定性。

另外，它们在早期的现金价值增长速度也比较快，能够较早的结束封闭期。

总之，在现金价值和年金领取上，都有着不俗的表现。

当然，这类养老年金在年金领取额度上会比较低一些。

如果想要每年拿到手更多，可以看看富多多1号等纯养老年金。

其它的奶爸就不详细说了，有需要可以直接咨询奶爸。

点击【奶爸保】公众号主页底部的“免费咨询”https://mp.weixin.qq.com/s/sFa-vl-IcP_XC503WLXrfg

四、奶爸总结

颐养人生养老年金保险的城承保公司和灵活度还是比较有优势的，但是就收益来说，可能与目前收益较高的产品还有一些差距。

因此如果更想购买收益高的年金险产品的话，则可以看看其他产品：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的用户

4、e养添年

保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年

年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%

保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求

【总结】

大品牌出品、投保门槛低

【适用人群】

看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？