信泰如意尊怎么样？增额终身寿险的缺点在哪里？

首先明确一点，信泰如意尊是一款增额终身寿险。

说到这，可能有人又有疑问了：什么是增额终身寿险？

为了给大家更好的回答这些问题，奶爸将从四个方面入手：

|什么是增额终身寿险，有何不足

|信泰如意尊怎么样

|奶爸总结

一、什么是增额终身寿险

奶爸之前给大家讲过终身寿险的概念：终身寿险是提供终身保障的保险，就是被保险人不管在什么时候什么年龄身故或全残保险公司都会给付保险金的保险。

而跟终身寿险相对应的还有一个定期寿险，如果想要了解定期寿险，可以看这里：《2020定期寿险对比，哪块定寿最值得买?》

增额终身寿险本质上还是终身寿险，只是一般的终身寿险的保额是固定的，而增额终身寿险的保额会随着保单存续时间的增加而增长。

总结一句就是：保障额度每年以固定的复利（一般为3.5%）不断增加的终身寿险。

因为增额定寿更加注重的投资储蓄，所以在保障力度方面会比较弱。

尤其是缴费前期身故赔付杠杆不高，如果作为养老领取不保证终身定额领取，现价领完保障责任也终止（后面结合产品，再详细分析）。

二、信泰如意尊怎么样

信泰如意尊是目前比较具有代表性的增额终身寿险，那么它究竟好不好呢？

我们先来看一下如意尊的基本内容：

（点击查看大图）

信泰如意尊的人身保障分为两个部分：身故/全残保障和航空意外保障。

从上表可以得知：

不管是哪个阶段身故，赔付额都不会低于已交的保费，保险的杠杆作用还是有所体现的；

从上表测算的数据来看，30岁男性，年交20万，交5年的话，保单的现金价值就会超过已交的保费，同时也会超过身故赔付的保额。

对比其他寿险产品，如意尊多出了航空意外保障，也就是说以乘客身份乘坐商业运营的民航班机，如果遭遇身故/全残的意外，也可以得到一笔赔偿金。

不过信泰如意尊最大的优势并不是它的保障功能，而是它所具有的投资储蓄功能。

接下来奶爸就给大家分析，信泰如意尊的这款产品的几大亮点：

一般的终身寿险都是在身故或者全残时，才能得到保险金。

而信泰如意尊作为有投资储蓄功能的增额终身寿险，如果在保险期间需要用钱，还能通过以下方式获得资金：

1、退保

按照表格的信息，30岁男性购买了如意尊，79岁时，想把钱取出来养老，可以通过退保，一次性拿到保单现金价值514万。

这笔可观的现金，应该可以让这名男性投保人晚年生活品质得到很大的提升。

当然其他的保险产品也是可以通过退保获得现金价值，不过一般没有如意尊这么高。

想要了解更多关于退保的细则，可以看奶爸之前的文章：《保险可以退保吗？小白必看投保攻略！》

2、减保取现

同样以表格中的男性为例，在他49岁时，孩子要出国留学，缺一笔费用。

此时他也可以通过如意尊“减保”，取出一笔现金。

 这个操作也可以理解为部分退保。

这样做，可以缓解阶段性的资金压力，但同时会减少账户内的现金价值，剩余部分会继续按照3.5%的复利累计生息。

3、保单贷款

如果不想退保或减保，却因为创业等原因急需用钱。

投保人还可以启用如意尊的保单贷款功能，最高可以借到现金价值的80%，按目前最新的结算利率来看，是5.85%。

4、万能账户

如意尊还可以附加一个万能账户，如果有闲钱，短期内又没有其他用途，可以放到万能账户进行复利生息，保底利率3%，这是市面上万能险保底利率的上限。

但要注意的是，万能账户只有保底收益是确定的，最终实际结算利率多少，并不是确定的，这跟当年的投资收益有关。

看到万能账户，可能很多人会想到年金险，但是二者还是有区别的。想要了解的，可以看这里：《年金险和终身寿险有什么区别？》

三、奶爸总结

通过奶爸的分析，相信大家对于信泰如意尊怎么样已经有答案了。

总的来说：信泰如意尊作为增额终身寿险，还是很不错的。

不过这款产品更注重的是储蓄投资，所以投保前应该先把其他的保障配置完备，有剩余的资金再考虑这款产品。

因为奶爸一直以来的主张都是：先保障后理财。

如有保险的困惑可以关注下方“奶爸保公众号”查看更多保险科普知识，或者添加保险规划师微信：naibabao86进行1对1咨询，帮你避开保险陷阱，防止踩坑！

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

1、瑞祥人生（C款）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，在50岁时IRR接近2.6%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快

支持减保：减保写入合同，比较稳定，减保规则和大多数产品差不多

【总结】

起投门槛低，保单收益较高

【适用人群】

看中保单收益高、前期现价增长速度快的人

2、长城山海关龙腾版

保单收益高、封闭期短：30岁男性，年交10万*5年交，现价＞已交保费时间只要5年，优于同类产品；60岁时，IRR达2.774%，最高复利IRR超2.9%

可附加万能账户：金麒麟万能账户，保底利率为2%，目前行业最高水平，可以实现资产二次增值

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会享受曦园养老服务，提高未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，资金规划灵活

【适用人群】

希望兼顾产品封闭期和收益的用户

3、星盈家（虎啸版）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，速度非常快

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，50岁时IRR接近2.7%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和支持第二投保人，可附加天天盈（龙腾版）万能账户，有机会实现资产二次增值

【总结】

大公司出品，保单权益丰富

【适用人群】

看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？