近期有很多小伙伴来问奶爸，支付宝上的教育金靠不靠谱？

今天奶爸就医金色前程教育金为例，看看其收益如何？

金色前程教育金是由人保寿险承保的一款分红型教育金。

其返还的的时间早，并且每年返还的年金是会进入万能账户二次增值的。

但需要注意的是，从万能账户中提取年金，是有一定限制的，资金存入的前五年提取，是要收取一定的手续费用。

下面我们就来看看支付宝金色前程教育金收益高不高，值不值得买？

∣ 金色前程教育金基本内容

∣ 金色前程教育金收益如何？

∣ 金色前程教育金适合谁买

∣ 奶爸总结

01 金色前程教育金基本内容

金色前程教育金属于分红型产品，是比较复杂的，奶爸研究了一下，总结如下：

（点击查看大图）

先来看看参保的规则：

投保年龄：28天-12周岁

保障期限：保至30岁

缴费年限：3/5/10年

需要注意的是，万能账户的保障期限是终身，如果暂时无需用到这笔资金的话，可以放在万能账户中一直增值。

金色前程教育金每份的保额是2000元，可以通过投保多份来提高保额。

金色前程的增值是分为，年金账户跟万能账户，我们先来看看年金账户是如何领取的：

成长关爱金：5 - 30岁，每年领100元；

教育关爱金：18 - 24岁，每年领600元；

学业有成金：18、21、24岁，分别领取800元；

满期立业金：30岁，一次性领取2000元；

因为金色前程年金险是属于分红型教育金，所以除了以上返还固定金额的钱以外，每年还有不确定的分红。

每年固定返还的钱以及分红会统一进入万能账户再次增值。

金色前程教育金选择的万能账户是《人保寿险品质金账户年金保险（万能型）（B款）》，最低的保底收益是3%。

不过需要注意的是万能账户中提钱的时候，前5年是需要收取手续费的，前5年的手续费是依次递减的，分别为5%、4%、3%、2%、1%。

而且因为《人保寿险品质金账户年金保险（万能型）（B款）》是年金型的，每年领取的金额是不能超过已交保费的20%。

下面就来看看金色前程教育金的IRR是多少。

02 金色前程教育金收益如何？

奶爸举个例子，让大家更好的理解金色前程教育金的收益如何：

以为父亲为0岁的孩子购买了一份金色前程教育金，选择10年缴费，每年缴费842元，保额为2000元。

当孩子30岁的时候，一共可以领取9900元，这还仅仅是年金账户返还的，不包括未知的年金分红，以及万能账户的增值。

就以中档分红来计算的话，我们一起来看看支付宝金色前程教育金的IRR是多少：

（收益演算）

到被保人保障期满也就是到30岁后，金色前症最高的收益率是可以达到4.69%，就算是中档利率收益率也是接近4%的，收益率还是不错的。

不过大家一定要清楚，因为具体的分红不是固定的，所以最终的收益率也有可能会低于演算的收益的。

03 金色前程教育金适合谁买

金色前程教育金返还的钱会在年金账户中锁定几十年，在30岁的时候才会全额转入万能账户。

而万能账户的资金转入的钱在5年内提取的话，是会产生手续费的。

所以金色前程教育金并不适合，短期内有大额消费计划的人群。

奶爸建议，要做好保障型保险的配置，并且有一笔长期都不用的闲钱，再来考虑配置年金险产品。

更多关于教育金产品的测评，可以点击查看《想给孩子最好的，教育金你准备好了吗？》

04 奶爸总结

市面上的教育金产品都是非常的相似的，先存一笔钱到保险公司，经过一段时间后再从保险公司领钱。

大家在选择的时候，条鱼预定利率比较高的就行。

如果收益稳定，可以将缴费时间拉长，较少缴费压力；闲钱比较多也是可以选择趸交的。

关注“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信：naibabao86，为您量身定制保险方案，帮您对比分析，买对保险少花钱。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的用户

4、e养添年

保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年

年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%

保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求

【总结】

大品牌出品、投保门槛低

【适用人群】

看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？