华夏大富翁3.0增额终身寿险是华夏保险推出的一款能够助力资金增值的产品。
很多朋友可能会问,华夏不是已经改名了吗?
但其实华夏的保单还是会有瑞众保险接手,并继续承担保险责任。
并且目前瑞众人寿背后的股东实力相当强劲,对于偏爱大公司品牌的朋友来说,华夏大富翁3.0增额终身寿险依然值得考虑。
事不宜迟,一起来看看华夏大富翁3.0增额终身寿险详细测评,收益高不高?增额终身寿险和定期寿险哪个好?
华夏大富翁3.0增额终身寿险详细测评,收益高不高?
增额终身寿险和定期寿险哪个好?
奶爸总结
一、华夏大富翁3.0增额终身寿险详细测评,收益高不高?
大富翁3.0增额终身寿险的基本情况如下:
可以看到,大富翁3.0增额终身寿险本质上还是一款终身寿险,其最大的特点在于保额逐年增长。
简单来说,就是随着被保险人年龄的增长,保额也会相应增加。
除此之外,大富翁3.0终身寿险承保年龄范围广,缴费期限也非常灵活,提供了趸交和多种年交方式,能够满足不同的缴费需求。
至于其保障责任,大富翁3.0终身寿险只包含身故/全残保险金,有点单一。
如果被保险人不幸身故/全残,保险公司将根据出险时的年龄、现价和保额等多个因素来确定赔偿。
要注意的是,虽说终身寿险的核心在于收益,但是也有不少终身寿险能够在保障责任上有创新。
比如在基础的寿险责任之上,还对因航空或客运交通工具所致的出险,提供额外赔偿,以增强其保障属性,进一步撬动保险杠杆。
保单权益方面,大富翁3.0终身寿险所提供的也是一些基础的权益。
比如保单质押借款、保费自动垫交和减额交清,具备一定的灵活性,可以在急用钱或是缴费有困难时给予帮助。
那么,这款产品的收益情况如何呢?
首先,我们需要明确的是,保额的增长比例并不等于实际收益率。
要想知道增额终身寿险的收益情况,主要看现金价值,也就是退保能拿到的钱。
当然,现金价值的多少受到多个因素影响。
但我们仍然可以从具体案例当中看到其大致的收益情况。
以40周岁的男性为例,投保大富翁3.0增额终身寿险,每年交10万元保费,一共交5年,其现金价值如下:
可以看到,这款保险的初始现金价值并不高,退保只能够拿回一部分保费。
前期这份保单的身故/全残保险金约为总保费的1.6或1.4倍,到后期逐渐与现金价值相等。
而现金价值方面,保单前期金额较小,甚至没有已交保费多。
不过,这属于增额终身寿险的共性,需要长期持有。
直到保单第6年时,现金价值才反超已交保费,增长到51.2194万元。
此后,现金价值持续增长,到他60岁退休时,现金价值为78.7288万元,是已交保费的1.57倍。
如果能够管住自己的手,一直持有保单,不进行减保或是退保操作。
则到他70岁时,保单的现价会涨到105.8040万元,比总保费的2倍还要多。
如果他一直生存到80岁,该保单的现金价值为142.1879万元,约为已交保费的2.84倍。
继续持有下去,到他100岁时,现价能够达到256.7423万元,是总保费的5倍多。
倘若他足够长寿,到他105岁时,现金价值将上涨到297.5875万元,将近总保费的6倍。
收益表现还算可以,但是相对于其他一梯队的终身寿险来说,仍然有一定的差距。
有人或许会觉得,这样的收益比起股票、基金,根本不值一提。
然而,大家要清楚的是,这种保险的现金价值是写进了合同里,每年能够拿到多少是有《保险法》和《合同法》双重保障的,安全性堪比银行存款与国债。
当然,大富翁3.0增额终身寿险和同类产品相比,其收益也只能算是一般。
如果想要更高收益的增额终身寿险,可以私聊奶爸了解。
二、增额终身寿险与定期寿险哪个好?
在了解完大富翁3.0增额终身寿险的收益情况后,我们再来对比分析增额终身寿险和定期寿险的优劣。
1、保障期限
增额终身寿险和定期寿险的保障期限不同。
增额终身寿险的保障期限为终身,而定期寿险的保障期限为固定年限。
若是需要长期保障,可以选择增额终身寿险;如果只需要短期保障,可以选择定期寿险。
2、保额变化
增额终身寿险的保额逐年增长,而定期寿险的保额在合同期内保持不变。
如果希望在老年时期获得更高的保障,可以选择增额终身寿险;如果希望在合同期内获得固定的保障,可以选择定期寿险。
3、保费差异
由于增额终身寿险的保障期限更长且保额逐年增长,其保费要比定期寿险高得多。
在前面的投保方案下,40岁男性投保,总保费50万元,基础保额为44.22万元。
而如果是投保定期寿险,买50万保额,保到80周岁,分10年缴费,总保费只需要7万元左右。
其实,增额终身寿险和定期寿险的区别还有很多,碍于篇幅,奶爸就不再一一阐述。
想要详细了解的可以私聊奶爸咨询。
三、奶爸总结
总言而之,华夏大富翁3.0增额终身寿险可以带来一定的收益,同时其还能附加万能账户。
如果是偏爱该品牌的朋友可以考虑。
若是更重视收益情况的话,也可以看看奶爸整理出来的收益不错的增额终身寿险:
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?