前段时间重疾险市场的“疯狂”,相信了解保险的小伙伴肯定已经见识到了。
不断有推陈出新的产品,争相互主,其中消费者就是那个“主”。
这其中最大的原因就是重疾新规的推行,关于重疾定义有哪些变化,又有何意义可以>>点击阅读
其实近期定期寿险的市场也是不赖的,不断有新品出现,或者是产品的升级,瑞泰瑞和2020的升级就是一个典型的例子。
各险种都是在不断的更新产品,下面我们就来看看最新的2020定期寿险对比,有哪些性价比高的定期寿险值得投保。
l 定期寿险如何选择
l 2020定时寿险对比
l 奶爸总结
01 定期寿险如何选择
在做2020定期寿险对比之前,先来了解一下定期寿险该如何选择。
定期寿险相比于终身寿险,保障期限比较短,保费也比较便宜。
不到2万元的保费就可以撬动100万元的杠杆,不过很多人会认为寿险的赔付概率太低了,每年花个几百元到千来块买个可能用不上的保障,很不值。
需要肯定的是,寿险的赔付概率确实很低,要不然保险公司也不会将价格定的比较低。
但是大家要明确的是,保险是帮大家规避风险的,买保险并不是为了出险可以赚一笔钱,而是为了上遭受重大变故的家庭能够有一笔风险专用金。
定期寿险的作用也就是在家庭的经济支柱在赚钱养家的之后,转移经济中断的风险。
当人们退休后,或者不再是经济支柱的时候,也就不需要这项保障了。
所以我们就可以知道定期适合下列人群投保:
家庭的顶梁柱:传统的“421”家庭,中间的“2”上有老下有小的,做父母的承担的非常大的经济压力一家家庭责任。
奶爸之前有写过关于“421”家庭面临哪些风险,又该如何去规避这些风险,大家可以>>点击阅读
房奴车奴们:好不容易攒下一笔钱买了房子,但是每个月按揭还款的压力非常大,万一不幸去世,这些债务谁来还清。
图片来源于网络
事业刚起步的年轻人:低保费高保额的特点,就算自己万一去世了,还能给父母留下一笔养老金
那么知道哪些人适合买定期寿险了,定期寿险该怎么买呢?
定期寿险的保障比较简单,就是保身故,所以解决保额、保障期限这两点,就可以快速的选择适合自己的产品了。
保额确定的方法有两种:
1)收入身价法
以未来10年时间的预期收入作为保额,也就是工资*120个月。
这个方法比较适合事业刚刚起步的年轻人。
2)未尽责任法
根据自身对家庭责任的贡献度:
(家庭贷款余额+预期10-20年的生活费、教育金、赡养费 - 积累的流动资产)*你在家庭收入中的占比
这个方法就比较适合家庭中的经济支柱。
保障期限的话就没那么复杂了,对于大多数的家庭来说,保至60岁就可以了。
这时候自己要到了退休的年龄,所背负的家庭责任也没有那么多了。
如果你想明确的知道自己的寿险额度该怎么确定,保障期限如何选择,可以在“奶爸保公众号”后台或添加奶爸微信:naibabao86 会有专人一对一为你解惑的。
02 2020定时寿险对比
在明确了定期寿险该给谁买,该买多少后,下面就来看看具体的定期寿险的产品该如何选择。
l 鼎城人寿定海柱2号
l 招商仁和擎天柱3号
l 瑞泰人寿瑞和2020
l 横琴人寿擎天柱2020
l 国富人寿定海柱1号
l 阳光人寿麦满分Pro
l 华贵人寿大麦2020定寿
l 华贵人寿甜蜜家2020
多款定期寿险测评
产品比较多,保费定价相差也不是特别大,一年就差了几百元,下面就来看看上述几款产品该如何选择:
追求性价比:定海柱2号、擎天柱2020,瑞泰瑞和2020
瑞泰瑞和2020的性价比不用多说,不管是男性还是女性,保费价格都是最低的。
图片来源于网络
而且除了身故保障以外,还有几项可选保障可以选择:
特别身故/全残保险金:40岁前额外赔付25%基本保额;
额外身故/全残保险金:额外赔付100%已交保费;
投保人豁免:确诊轻症/中症/中症,豁免余期保费
保障是非常灵活的,如果担心在家庭责任比较重的前期,保障不够的话,可以选择附加特别身故/全残保险金。
擎天柱2020定价非常人性化,分为标准体跟优选体,优选体的保费价格可以便宜几十元,100万保额保20年,只需要不到六百元。
定海柱2号是上表所有产品保费价格最优惠的,关于定海柱2号的详细信息可以>>点击阅读
高危职业投保:瑞泰瑞和2020
瑞和升级版定期寿险不限职业投保,可以说是高危职业的首选,而且健康告知宽松,常见的乙肝大三样、小三阳、甲状腺结节、乳腺结节等都可以投保。
可以说是非标体的福音。
如果偏好大公司的产品:阳光人寿麦满分PRO
对于其他大公司的定期寿险来说,麦满分PRO的性价比还是非常高的,并且最高的保额可以选择350万的。
想了解更多关于这款产品的详细信息,可以在“奶爸保公众号”后台或添加奶爸微信:naibabao86咨询。
关于定期寿险怎么挑,奶爸就先介绍到这里,想了解更多关于定寿产品的对比,可以>>点击阅读
03 奶爸总结
关于2020定期寿险的对比,就介绍到这里。
跟定期寿险相对的是终身寿险,保障终身,保障更加的全面,但是保费价格也更贵,一百万保额保终身的话,年缴费一万余元。
小伙伴们在选择的时候,要根据自身的需求来选择,不要让保费成为自己的负担。
如果你不明确自己的需求是什么,奶爸建议你不要随意投保,要不然退保或者是理赔的时候被拒赔了 ,吃亏的还是自己。
保险问题3步轻松解决,第1步:告知需求,量身定制;第2步:方案讲解,协助投保;第3步:保单管理,协助理赔;可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信:naibabao33,为您量身定制保险方案,帮您对比分析,买对保险少花钱。
大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品:
1、华贵大麦旗舰版A款
1)保额高,可附加交通意外保障
最高可投保保额400万,是目前定期寿险免体检保额的上限。
除了身故/全残保障,还可附加特定交通意外身故/全残保障,
其中航空意外保额也是创新高:
主险100万以内,航空意外保额最高4倍;而如果主险100万及以上,航空意外保额最高可选1000万,相当于10倍基本保额。
以30岁男性投保100万保额,30年交,保30年为例,
不附加航空意外保额保额为1121元,附加1000万保额的航空意外保障仅需1163元,非常适合经常出差的人群。
2)健康告知宽松
健康告知只有最基础的3条,非常宽松:
没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎;
兔唇、腭裂、多指,单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下,都可以投保;
乙肝或乙肝病毒携带、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌以及良性乳腺疾病都可以智能核保,满足条件也有机会投保
3)费率低,投保门槛低
1-6类职业均可投保大麦旗舰版A款,并且保费维持了一贯的低价优势,
30岁成年人投保100万保额,只选基础保障,年交保费仅男性1121元,女性607元。
而它的前辈大麦旗舰版,相应的保费为男性1089元和女性587元,涨幅几乎可以忽略不计。
而且华贵人寿,一直是定期寿险领域的天花板,产品性价比高,保障内容也很实用,
定价也很有诚意,可以说给整个市场做足了榜样。
4)可附加失能险
可附加麦芽糖2023失能收入损失保险,保障内容和老版本没有太大变化。
定期寿险+失能险的组合,既“利他”又“利己”,与大麦旗舰版A款可以同时赔付,或者先后赔付。
具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障,
主要用来补偿因为疾病和意外失去工作能力的收入损失,也是很受欢迎的搭配。
活着有钱接受治疗、请陪护人员;身故仍然能留一笔钱给家人,把最后的爱留给他们。
2、华贵大麦甜蜜家2023
1)夫妻投保,保额翻倍
支持夫妻投保,而且保额相互独立,一人最高可投300万,两人的保额加起来最高可达600万,而且一起投保的话保费更便宜。
如果夫妻双方因同一意外身故或全残,最高可赔4倍保额。
互相豁免,夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残,另一方的保障继续有效且豁免后续保费。
2)3项特色权益,投保年龄有限制
3项特色权益:保费豁免权、减保和拆分选择权。
在保险期间内,夫妻任一方不幸发生保险事故,另一人的保障不仅继续有效,同时还豁免了剩余未交保费!
可以看到,华贵大麦甜蜜家2023是甜蜜家2022版的延续和升级,非常值得一买。
而且健康告知同样宽松,
不问询乳腺结节、甲状腺结节等,不过需要夫妻双方同时满足健康告知要求。
需要注意的是,由于是夫妻特色保障,投被保人都必须达到合法结婚年龄,男性是22岁,女性为20岁。
3、阳光人寿阳光橙C款
1)含猝死额外赔,可选责任丰富
除了基础的身故/全残保障外,还重点保障猝死,
假如被保人65周岁前猝死,额外赔30%保额。
此外,阳光人寿阳光橙C款还可选交通意外额外赔,
包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残,可按自身需求选择。
2)健康告知宽松
健康告知只有最基础的3条,非常宽松:
不限BMI,不询问轻度高血压和乙肝等疾病,
脂肪肝、肝炎、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症和焦虑症等,符合条件都有机会正常承保。
且不问询过往的累计保额,适合用来加保或者追求高保额的人群。
4、同方全球臻爱2023定期寿险
1)费率低,投保灵活宽松
同样的投保条件,男性和女性保费都是几款产品中更低的,保障期限和缴费期限选择也灵活。
最高可以选择保至80岁,交至80岁,一定程度上相当于保终身了。
希望把寿险保障做得更久一些的朋友,臻爱2023也是一个不错的选择。
2)保单权益丰富,可选责任实用
除了最基础的身故/全残保障,臻爱2023还有3项可选责任:
猝死保障,65岁前额外赔付30%保额;
恶性肿瘤(重度)身故保障,65岁前额外赔付50%保额;
水陆空交通意外保障,水陆交通工具意外额外赔付100%保额,民航班机意外额外赔付400%保额。
还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益,使保单更加灵活。
3)投保限制较宽松
健康告知只有3条,不过仍保留了关于酗酒和吸食毒品的问询,这点相对严格一些。
不过对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等,依旧没有询问。
免责条款有4条,比市面上同类产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险,不算严格。
另外,也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题,不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。
如果你想详细了解上述几款定期寿险测评,也可以联系奶爸~