增额终身寿险是一个很火的投资理财的方式之一。
最近,很多朋友向奶爸咨询:陆家嘴国泰鸿利鑫享终身寿险,它是一款具有终身保障的寿险产品,提供了多项保障,以满足大众的不同需求。
陆家嘴国泰鸿利鑫享终身寿险测评
陆家嘴国泰鸿利鑫享终身寿险收益
奶爸总结
一、陆家嘴国泰鸿利鑫享终身寿险测评
奶爸已经将陆家嘴国泰鸿利鑫享终身寿险的保障内容表格做好了:
1、投保年龄
一般保险产品都会对被保人的最小和最大年龄有一定的范围限制,陆家嘴鸿利鑫享也不例外。
其对于被保人的年龄要求是出生满28天-65周岁的人群。
2、缴费期限
陆家嘴国泰鸿利鑫享终身寿险的缴费方式比较少,最长缴费期仅支持10年缴纳保费。
3、基础保障
陆家嘴国泰鸿利鑫享终身寿险主要提供身故和全残保障。
如果被保人身故或全残,保险公司将根据合同约定向受益人支付相应的保险金。
另外,其还支持减保、红利分配、减额交清、第二投保人、保单贷款以及自动垫付等保障。
在某些情况下,被保人可能需要减少保额或调整保险计划。
那么就可以通过减保、减额交清、第二投保人等权益根据实际情况调整保险计划。
此外,陆家嘴国泰鸿利鑫享终身寿险还有一个亮眼的地方是,其可以根据保险公司的盈余状况进行红利分配。
意味着,如果保险公司获得了良好的投资回报或业务成果,将可能有机会获得额外的红利。
二、陆家嘴国泰鸿利鑫享终身寿险收益
通过上文的分析,我们了解到了陆家嘴鸿利鑫享终身寿险的基础内容。
接下来再来看看备受大众关注的收益表现吧。
奶爸以20岁男性,年交20万元,3年缴费为例,看看陆家嘴国泰鸿利鑫享终身寿险的收益情况:
先来看看其回本速度:
该男子在29岁时,现金价值为609506元,此时实现超保费。
即陆家嘴国泰鸿利鑫享终身寿险3年缴费的话,需要9年才可以实现回本。
再来看看现金价值情况:
60岁时,现金价值为1304436元,是已交保费的2.17倍。
如果此时需要资金用于养老,可以通过减保来取出部分资金使用。
80岁时,现金价值为2137367元,是已交保费的3.56倍。
若如此时选择退保的话,可以获得153.7367万元的净收益。
如若在100岁过世,现金价值为3500995元,是已交保费的5.83倍。
整体而言,这个现金价值收益并不是很高,不过好在其还有红利分配。
最后看看红利情况:
红利分配是陆家嘴鸿利鑫享终身寿险的一个亮点。
假设该保司运营状况良好的话,可能会得到如上图所示的红利收益。
比如说,80岁时,累积红利现金价值可能达到2616879元,翻了好几倍。
当然,上图所示红利只是假设,最终收益以保险公司公布为准。
综上所述,陆家嘴鸿利鑫享的基础收益是比较一般的。
好在其还有一个红利分配,但并不保证有分红,浮动比较大。
故想要追求陆家嘴国泰鸿利鑫享终身寿险的高收益,需要有一定的风险承担能力。
三、奶爸总结
陆家嘴国泰鸿利鑫享终身寿险的基础收益表现一般,如果加上红利,整体收益还算不错。
只不过红利分配是不保底的,浮动比较大,甚至可能会没有。
故若是想要追求稳健+高收益的话,建议看看别的产品。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、瑞祥人生(C款)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,优于不少同类产品
保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,在50岁时IRR接近2.6%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
支持减保:减保写入合同,比较稳定,减保规则和大多数产品差不多
【总结】
起投门槛低,保单收益较高
【适用人群】
看中保单收益高、前期现价增长速度快的人
2、长城山海关龙腾版
保单收益高、封闭期短:30岁男性,年交10万*5年交,现价>已交保费时间只要5年,优于同类产品;60岁时,IRR达2.774%,最高复利IRR超2.9%
可附加万能账户:金麒麟万能账户,保底利率为2%,目前行业最高水平,可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会享受曦园养老服务,提高未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,资金规划灵活
【适用人群】
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、星盈家(虎啸版)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,速度非常快
保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,50岁时IRR接近2.7%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和支持第二投保人,可附加天天盈(龙腾版)万能账户,有机会实现资产二次增值
【总结】
大公司出品,保单权益丰富
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?