什么是小额医疗险？2023小额医疗险哪款好一点？

生活中，感冒发烧这些小病小痛看病的花销叠加起来，也不是一笔小数目。

而百万医疗险，一般只针对大病提供保障，对于日常小病小痛，可以通过小额医疗险报销部分费用。

但小额医疗险宣传并不多，因此不少人对这个并不是十分了解。

今天奶爸通过这篇文章，就给大家科普一下小额医疗险。

什么是小额医疗险？

2023小额医疗险哪款好一点？

奶爸总结

一、什么是小额医疗险？

小额医疗险可以补充百万医疗险1万以内的医疗费用。

保额较低，一般在1-5万不等。

主要报销小病小痛产生的医疗费用，比如普通的感冒发烧，咳嗽，肠胃炎看门诊、住院之类的。

一般来说，经社保结算后，扣除几百块免赔额，剩余合理费用即可报销。

以下是奶爸总结的小额医疗险的特点：  

不过，如果是还没有买百万医疗险，建议大家先入百万医疗险，再将小额医疗险作为一个补充保障。

毕竟如果不幸罹患一场大病，治疗费少说都要10万以上，

一般工薪阶层的老百姓能够一下子掏出这笔钱并不容易，百万医疗险就可以很好地解决这个问题。

二、2023小额医疗险哪款好一点？

目前市面上小额医疗险通常有门急诊、住院医疗，意外医疗和意外身故/伤残等保障。

住院医疗通常是没有免赔额的，会有一定的报销额度，

普通门急诊免赔额不高，比如100元/天、200元/天不等，

意外医疗是发生意外摔伤、跌伤等意外受伤等情况可以报销，发生了意外身故或者伤残的情况，也会赔付相应的保额。

奶爸结合过去几年客户投保理赔的情况，为大家挑选了几款成人小额医疗险和少儿小额医疗险。

先来看看成人的小额医疗险： 

1、住院保2022

这款产品侧重于更加丰富的保障及增值服务，

是三款里唯一有重疾手术住院津贴的，还有在线问诊及购药优惠。

投保年龄最长，65周岁以下人群都可以考虑。

但住院和意外额度是三款里面最低的，有1万元，而且只报销社保内所产生的医疗费用。

如果看重多元的保障及服务的人群和高龄人群可以考虑这款。

2、成人住院万元护2018

投保年龄范围较小，50周岁以上的人群就无法投保了。

选择了至尊版，意外及疾病的住院保额比较高，高达5万元。

除了报销社保内的费用，还能报销自费药的费用。

报销的比例也是三者之中最高的，经社保报销结算后报销可高达90%，未经社保结算报销也有70%。

因此，如果是看重基本保障的话，成人住院万元护2018是个不错的选择。

3、小医仙2号

承保公司是中国人寿，保司背景强大。

保障全，意外门急诊、意外和疾病住院都可报销；

报销条件好，意外医疗、4岁-60岁疾病住院都是0免赔，经社保报销后最高按80%比例报销；

等待期短，疾病等待期只有60天，在同类中属于最短的；

所以如果是看重保司、等待期的朋友，可以考虑一下这款产品。

从保费层面看的话，30岁和50岁的的人群选择投保住院保2022是最便宜的，仅需要235元、350元就可以投保了；

60岁的人群则是小医仙2号最便宜，仅需398元就能投保。

当然，大家在选择的时候要记得将保障和保费结合起来考虑。

再来看看少儿小额医疗险： 

四款产品中，除了少儿住院万元护2021专门保障住院，相似的地方有许多：

1、保障期都为1年

小额医疗险属于一年期的保险产品，无保证续保，保障期满需要重新做健康告知。

2、免赔额

免赔额都为100元/天，每日报销限额为500元。

举个例子：

林妈妈为女儿买了一份墩墩宝贝门急诊保险，

最近因为甲流看了门诊，做了相关检查，花了800元的检查费治疗费，

其中通过社保报销了70%，即560元，剩下的240元除去100免赔额后，可以报销140元。

3、住院保障

等待期都是90天，且0免赔额；

门诊和住院保障报销比例都是经社保结算报销100%，未经社保结算报销60%，无社保报销100%；

举个例子：

还是林妈妈的女儿甲流迟迟不好，医生建议住院几天，这段时间的治疗一共花费了6000元，

这个金额还够不到百万医疗险的理赔门槛，不过可以通过墩墩宝贝门急诊保险进行理赔报销，

其中通过社保报销了70%，剩下的1800元无免赔额，全部都可以通过墩墩宝贝报销，也就是说林妈妈需要自费0元。

4、身故都是一次性赔付20万

四款产品都有意外身故保障，最高可赔20万。

要知道，国家金融监督管理局为了保护未成年人的人身安全利益，意外身故的理赔额是有限制的：

10周岁以内，不超过20万；10-18周岁，不超过50万。

四款产品保障还是挺全面的。

不同之处也有很多：

1、等待期

健康宝宝少儿门急诊保险的等待期最短，只有15天，其余两款为30天。

不过如果是为了日常疾病的保障，一个月的等待期其实也不会很久。

2、门诊保障

少儿门诊暖宝保超能版的疾病门诊保障为1万元，其余都为5000元。

而且少儿门诊暖宝保超能版还有30%的社保外用药报销比例。

保障力度相比于其他两款能大一点。

3、其他保障

墩墩宝贝少儿门急诊保险有一项少儿特疾疾病保险金10万，和预防接种住院伙食津贴1.8万元；

少儿门诊暖宝保超能版则针对少儿白血病设有一项保险金，金额为10万；

健康宝宝少儿门急诊保险则是有预防接种意外或接种失效医疗2万及新冠肺炎身故/伤残保险金10万。

4、增值服务

墩墩宝贝少儿门急诊保险的增值服务更注重疾病相关，围绕治疗提供便利；

健康宝宝少儿门急诊保险则是更注重日常生活的补充。

小孩子抵抗能力弱，夜晚发病的几率远高于白天，两款产品的视频问诊、健康咨询服务等增值服务，让您夜晚也能轻松问诊，就医更便捷。

5、住院保障

三款产品与少儿住院万元护2021一起对比，

选择少儿住院万元护2021的至尊版，意外及疾病住院保额为5万元，是四款中最高的。

疾病住院产生的费用会比门急诊高出不少，其中包括床位费、治疗费等，金额可能会到几千上万不等。

所以住院保障的金额也不能太低，对比市面上的一些小额医疗险，

这款力度还算不错，其次是墩墩宝贝和暖宝保，有2万的保额。

6、保费方面

有社保的条件下，墩墩宝贝少儿门急诊保险保费最低，一年为588元；

少儿门诊暖宝保超能版则最高，一年为660元。

其余两款是628元；

奶爸也给出投保意见：

如果追求短等待期、关注少儿特疾、报销的保障力度和保障疾病本身的服务，选择墩墩宝宝少儿门急诊保险和少儿门诊暖宝保超能版。

如果更看重日常服务和风险保障，可以看看健康宝宝少儿门急诊保险。

如果更看重住院保障，可以考虑少儿住院万元护2021

三、奶爸总结

面对感冒发烧等日常疾病，小额医疗险可以解决这部分医疗费的问题。

当然，对于大病，大家可以通过购买百万医疗险和重疾险防范此类健康风险，最大限度弥补大病给我们带来的经济风险。

健康类保险怎么配置？可以看看奶爸的文章：2023年买保险要怎么买？（附买保险的详细介绍）