得了甲亢、甲减、甲状腺结节，带病投保保险产品怎么买？

随着人们的健康意识增强，甲状腺超声的广泛应用，越来越多人在体检中发现甲状腺问题。

 

而甲状腺疾病是一种临床常见的内分泌系统疾病，有的甲状腺问题不严重，但购买买保险时，有的被除外承保，有的甚至被延迟承保等。

 

患有甲状腺疾病，还能怎样买保险？有哪些产品核保比较宽松的？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、常见的甲状腺疾病有哪些？

 

甲状腺位于人体颈部喉结下方，分布于左右两侧，呈蝶形，

 

是人体最大的内分泌腺，通过分泌甲状腺激素，从而促进生长和发育。

 

常见的甲状腺疾病包括甲亢、甲减、甲状腺结节、甲状腺炎、甲状腺囊肿和甲状腺瘤等。 

 

 

其中，恶性的甲状腺瘤是甲状腺疾病中最严重的一种，也就是甲状腺癌。

 

近十年来，甲癌在世界范围内的发病率仍以每年6%的速度递增，

 

我国甲状腺癌的发病率也增长了近5倍，增长率位列所有肿瘤的首位。

 

甲癌的发病因素复杂，甲状腺疾病不加以控制，也可能引发甲癌，所以要做好预防。

 

奶爸也整理了预防甲状腺疾病的知识： 

 

 

比如合理安排日常的饮食，多运动锻炼，保持乐观开朗的情绪，定期体检等，可以很好地预防甲状腺疾病。

 

二、患甲状腺疾病如何买保险？

 

保险公司对于甲状腺疾病的核保比较谨慎，四大保障型险种，意外险健康告知最宽松，患甲状腺疾病通常不影响，可以正常投保。

 

其他险种对于不同的甲状腺疾病有不同的承保要求。

 

奶爸以高发的甲亢、甲减、甲状腺炎和甲状腺结节4种疾病为例，看看市面上热门产品的核保情况：

 

1、甲亢

 

甲状腺功能亢进症又叫甲亢，由于甲状腺合成及释放过多的甲状腺激素，

 

造成神经、循环、消化等系统兴奋性增高和机体代谢亢进。 

 

 

通常来说，患者也会出现突眼、眼睑水肿、视力减退，罕见胫前黏液水肿等症状，严重的可出现甲亢危象、昏迷，甚至危及生命。

 

虽然说通过积极的治疗有机会痊愈，不过甲亢也容易复发，所以保险公司核保也比较慎重。

 

我们来看一下不同产品的核保情况： 

 

 

1）百万医疗险

 

大部分医疗险对甲亢健康告知要求严格，问询的内容也多。

 

比如近6个月内甲状腺功能（T3、T4、TSH）情况、是否已经停药恢复正常等等。

 

核保最宽松的是普惠e生，健康告知没有问询甲亢，可以正常承保。

 

其次是长相安（20年保证续保），停止治疗超过6个月，无其他并发症，

 

且近6个月内甲状腺功能正常，可以做到正常承保。

 

平安e生保保证续保版2020需要停药满12个月，要求的时间更长。

 

2）重疾险

 

重疾险的健康告知相对百万医疗险来说略为宽松。

 

会询问相关症状，是否被确诊为毒性甲状腺肿、治疗时间、甲状腺功能等情况。

 

小红花致夏版最宽松，近半年内没有心慌、心律不齐等相关症状，就可以正常承保了。

 

甚至都没有问，是否治疗结束、甲状腺功能情况。

 

其次是超级玛丽9号，停止治疗满6个月，且近半年甲状腺恢复正常，也可以正常承保。

 

3）定期寿险

 

对甲亢的健康要求比较低，大部分产品可以正常承保。

 

2、甲减

 

甲状腺功能减退症又叫甲减，是甲状腺激素缺乏，机体代谢活动下降所引起的临床综合症。 

 

 

常见的并发疾病有黏液性水肿昏迷、血脂异常、冠心病等等。

 

积极采取相应的措施进行治疗的话可以痊愈，不过治疗过程长。

 

所以甲减的核保会比甲亢更严格些。

 

我们来看一下不同产品的核保情况：

 

 

 

1）百万医疗险

 

甲减患者想正常投保医疗险是比较困难的。

 

大部分产品，同时符合健康告知的要求，最理想的结果都是除外承保。

 

长相安和平安e生保保证续保版2020，没有在婴幼儿时期发病，不存在甲状腺癌、心脏病等并发症，也都只能是除外承保。

 

最宽松的是普惠e生，健康告知没有问询甲减，可以正常承保。

 

2）重疾险

 

重疾险问到的基本都是关于患甲减时是否满18岁，有无被诊断为克汀病，

 

或粘液性水肿，或心电图异常、心脏超声异常，智力减退；

 

和近半年到一年，甲状腺功能是否持续正常。

 

要求不算特别严格，同时满足要求的话，

 

小红花致夏版和超级玛丽9号有机会可以正常承保。

 

相对来说，i无忧2.0核保更宽松，问询的并发症更少。

 

3）定期寿险

 

甲减和甲亢一样，健康告知宽松，大部分产品可以正常承保。

 

3、甲状腺炎

 

甲状腺炎分为很多种，常见的是急性甲状腺炎和桥本氏甲状腺炎。

 

其中，前者大多能治愈，后者常伴随甲状腺肿大和甲减等相关症状。

 

我们来看一下不同产品的核保情况： 

 

 

1）百万医疗险

 

大部分百万医疗险也对甲状腺炎核保比较严格。

 

长相安和平安e生保保证续保版2020都是除外承保。

 

太平洋e享护-医享无忧相对宽松些，如果是急性发作，且治疗结束距今超过6个月，近6个月内甲状腺功能（T3、T4、TSH）正常，就可以正常承保。

 

普惠e生一如既往的没有问询甲减，可以正常承保。

 

2）重疾险

 

重疾险问到的基本都是关于是否是急性甲状腺炎、治愈时间和甲状腺功能是否正常。

 

满足一定条件，小红花致夏版和超级玛丽9号有机会正常承保。

 

3）定期寿险

 

大部分产品可以正常承保。

 

4、甲状腺结节

 

甲状腺结节，在一系列甲状腺疾病中最常见的。

 

医学上，通常用TI-RADS对甲状腺结节进行分级，等级越高，恶性的可能越大。 

 

 

尽管大部分的甲状腺结节为良性，但也有约4%-5%的甲状腺结节存在恶变风险。

 

看看不同产品的核保情况：

 

 

 

1）百万医疗险

 

百万医疗险主要是询问是否有手术，有没有进一步检查，排除恶性病变，

 

和要求手术治愈超过一定时间，且没有相关后遗症，甲状腺功能正常。

 

除了普惠e生没有问询，

 

已经手术且病理良性，甲功正常的，太平洋e享护-医享无忧和长相安支持正常承保。

 

如果没有手术切除，这几款产品最多也只能支持除外承保。

 

2）重疾险

 

重疾险的健康告知更严格一些。

 

主要会询问到是否已经做了手术、术后结果、TI-RADS分级等。

 

如果是未手术的患者，投保前最好做一个甲状腺超声检查，得知明确的等级，方便核保。

 

已经做过手术的，小红花致夏版和超级玛丽9号有机会正常承保；

 

没有做过手术的，超级玛丽9号和i无忧2.0有机会正常承保。

 

3）定期寿险

 

健康告知宽松，大部分产品可以正常承保。

 

三、奶爸总结

 

保险趁早买，一方面年轻时投保保费更划算，另一方面趁着健康状况良好，可以选择的产品更多。

 

而带病投保非常不易，如果已经出现健康异常了，建议还是在专业人士指导下投保，避免错告、漏告带来以后得理赔麻烦。

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