乾坤圈1号定期寿险,条款名为“鼎诚青春有为定期寿险”,是鼎诚人寿即将推出的一款产品。
乾坤圈1号定期寿险最大的特点在于,TA的保费每10年就会递增首年保费的40%。
定寿的保费还能递增?是的,因为乾坤圈1号定期寿险采用非均衡费率进行计算,所以每年要交的保费也是不固定的。
那么,乾坤圈1号定期寿险除了这个特点外,其性价比如何?跟奶爸一探究竟吧!
l 乾坤圈1号定期寿险基本内容
l 乾坤圈1号定寿对比热门定寿
l 奶爸总结
01乾坤圈1号定期寿险基本内容
先看一下鼎诚
(点击查看大图)
1、投保规则:
投保年龄最高是40周岁,乾坤圈1号的保障期间和缴费期间是保持一致的。
2、身故/全残保障金额:
定期寿险的保障责任很简单,只保障身故或者全残。
鼎诚人寿乾坤圈1号定寿保身故和全残,其中最高可投保金额为300万。
可投保额与被保人的所在地区有关,但要求过往累计保额 ≤ 400万。
3、每10年递增首年的40%保额
鼎诚乾坤圈1号定寿最大的特点就是,前期的保费较便宜,后续每十个保单年度递增首期保险费的40%。
简单举个例子:
如30岁男性投保100万保额,交30年保30年,前10年每年的保费是921.5元;
在第11年 - 第20年,每年的保费是921.5 × (1 + 40%)= 1290.1元;
在第21年 - 第30年,每年的保费是921.5 × (1 + 40% × 2)= 1658.7元。
了解完乾坤圈1号定寿的基本内容,奶爸就以乾坤圈1号定寿为例子,对比一下市面上热门的定期寿险,看看其性价比如何。
02乾坤圈1号定寿对比热门定寿
奶爸找来了目前热门的定期寿险来作为对比:
(点击查看大图)
奶爸快速给大家上结论:
如果追求极致性价比:大麦2020
大麦2020保费价格便宜,并且职业限制宽松,特色权益也比较丰富,综合性价比是最高的。
而擎天柱2020也丝毫不差,所包含的全残关爱金也是非常实用。
如果追求特色权益:阳光麦满分Pro、鼎诚乾坤圈1号
阳光买满返Pro有加保权,转换年金,转换终身/定寿权益,特色权益比较丰富。
况且麦满分Pro的承保公司的阳光人寿,比较知名的品牌,看中大公司的朋友们可以考虑。
乾坤圈1号前10年的保费较便宜,后续每10年递增首年保费的40%,适合预算有限的年轻人或追求前期保障高杠杆的朋友。
如果身体健康有点异常:瑞泰瑞和升级版
瑞泰瑞和升级版定寿不论是结节还是乙肝,都可以直接通过健康告知,免责条款才3条。
总的来说,鼎诚乾坤圈1号定寿还是有一定的竞争力的,虽然投保限制严格了,但是在保费价格首年还是比较划算的。
03鼎诚人寿保险公司怎么样?
鼎诚人寿保险有限责任公司(简称“鼎诚人寿”),是一家全国性合资寿险公司,成立于2009年3月,前身为新光海航人寿保险有限责任公司。2018年9月经中国银行保险监督管理委员会批准,鼎诚人寿完成了股权变更及增资,资本实力更加雄厚。
其注册资本12.5亿人民币,2019年全年综合及核心偿付能力达标(439.71%),风险综合评级(分类监管)结果持续保持B类。
可以看到,目前鼎诚人寿的偿付能力有400%多,虽然偿付能力会变化,但这样的水平是完全符合监管合规要求的。
04奶爸总结
对于定期寿险,奶爸认为定寿的保费价格很难再降很多了,大家在文章中也可以看到,就算每个产品之间都存在着差价,但是差价都是很小的,各大产品都是处于一条水平线上。
对于家庭保障体系还没搭建完善的朋友,奶爸建议还是搭上一份定寿吧。
毕竟定期寿险的特点在于,用较低的保费撬起较高的保额,对于家庭经济支柱来说,无疑是必备的保险产品。
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大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品:
1、华贵大麦旗舰版A款
1)保额高,可附加交通意外保障
最高可投保保额400万,是目前定期寿险免体检保额的上限。
除了身故/全残保障,还可附加特定交通意外身故/全残保障,
其中航空意外保额也是创新高:
主险100万以内,航空意外保额最高4倍;而如果主险100万及以上,航空意外保额最高可选1000万,相当于10倍基本保额。
以30岁男性投保100万保额,30年交,保30年为例,
不附加航空意外保额保额为1121元,附加1000万保额的航空意外保障仅需1163元,非常适合经常出差的人群。
2)健康告知宽松
健康告知只有最基础的3条,非常宽松:
没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎;
兔唇、腭裂、多指,单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下,都可以投保;
乙肝或乙肝病毒携带、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌以及良性乳腺疾病都可以智能核保,满足条件也有机会投保
3)费率低,投保门槛低
1-6类职业均可投保大麦旗舰版A款,并且保费维持了一贯的低价优势,
30岁成年人投保100万保额,只选基础保障,年交保费仅男性1121元,女性607元。
而它的前辈大麦旗舰版,相应的保费为男性1089元和女性587元,涨幅几乎可以忽略不计。
而且华贵人寿,一直是定期寿险领域的天花板,产品性价比高,保障内容也很实用,
定价也很有诚意,可以说给整个市场做足了榜样。
4)可附加失能险
可附加麦芽糖2023失能收入损失保险,保障内容和老版本没有太大变化。
定期寿险+失能险的组合,既“利他”又“利己”,与大麦旗舰版A款可以同时赔付,或者先后赔付。
具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障,
主要用来补偿因为疾病和意外失去工作能力的收入损失,也是很受欢迎的搭配。
活着有钱接受治疗、请陪护人员;身故仍然能留一笔钱给家人,把最后的爱留给他们。
2、华贵大麦甜蜜家2023
1)夫妻投保,保额翻倍
支持夫妻投保,而且保额相互独立,一人最高可投300万,两人的保额加起来最高可达600万,而且一起投保的话保费更便宜。
如果夫妻双方因同一意外身故或全残,最高可赔4倍保额。
互相豁免,夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残,另一方的保障继续有效且豁免后续保费。
2)3项特色权益,投保年龄有限制
3项特色权益:保费豁免权、减保和拆分选择权。
在保险期间内,夫妻任一方不幸发生保险事故,另一人的保障不仅继续有效,同时还豁免了剩余未交保费!
可以看到,华贵大麦甜蜜家2023是甜蜜家2022版的延续和升级,非常值得一买。
而且健康告知同样宽松,
不问询乳腺结节、甲状腺结节等,不过需要夫妻双方同时满足健康告知要求。
需要注意的是,由于是夫妻特色保障,投被保人都必须达到合法结婚年龄,男性是22岁,女性为20岁。
3、阳光人寿阳光橙C款
1)含猝死额外赔,可选责任丰富
除了基础的身故/全残保障外,还重点保障猝死,
假如被保人65周岁前猝死,额外赔30%保额。
此外,阳光人寿阳光橙C款还可选交通意外额外赔,
包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残,可按自身需求选择。
2)健康告知宽松
健康告知只有最基础的3条,非常宽松:
不限BMI,不询问轻度高血压和乙肝等疾病,
脂肪肝、肝炎、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症和焦虑症等,符合条件都有机会正常承保。
且不问询过往的累计保额,适合用来加保或者追求高保额的人群。
4、同方全球臻爱2023定期寿险
1)费率低,投保灵活宽松
同样的投保条件,男性和女性保费都是几款产品中更低的,保障期限和缴费期限选择也灵活。
最高可以选择保至80岁,交至80岁,一定程度上相当于保终身了。
希望把寿险保障做得更久一些的朋友,臻爱2023也是一个不错的选择。
2)保单权益丰富,可选责任实用
除了最基础的身故/全残保障,臻爱2023还有3项可选责任:
猝死保障,65岁前额外赔付30%保额;
恶性肿瘤(重度)身故保障,65岁前额外赔付50%保额;
水陆空交通意外保障,水陆交通工具意外额外赔付100%保额,民航班机意外额外赔付400%保额。
还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益,使保单更加灵活。
3)投保限制较宽松
健康告知只有3条,不过仍保留了关于酗酒和吸食毒品的问询,这点相对严格一些。
不过对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等,依旧没有询问。
免责条款有4条,比市面上同类产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险,不算严格。
另外,也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题,不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。
如果你想详细了解上述几款定期寿险测评,也可以联系奶爸~