百万医疗险保费便宜,保额高,几百元就可以买到百万保额。
现在不少人购买时,都会优先选择保证续保20年的百万医疗险,即使是产品停售,或身体出现状况,都可以继续投保。
即便后续住院,保险公司赔钱后,还可以继续续保,可以让自己获得长期的保障。
目前,市面上也有不少保证续保20年的百万医疗险产品,不少人都很纠结,不知道该怎么选择。
一、保证续保20年的百万医疗险保障内容对比
奶爸要对比的是以下5款产品:
太平洋健康的蓝医保(20年期)
平安健康的长相安长期医疗
平安健康的e生保长期医疗
人保健康的好医保长期医疗(20年版)
人保寿险的金医保百万医疗险
1、投保规则
保障期限都是1年,但都能保证续保20年。
承保年龄范围最广的是长相安长期医疗,出生28天的孩子到70周岁的老年人都可以投保。
最小的是e生保长期医疗,仅支持55岁以下的人群投保。
2、基础保障
五款产品的基础保障表现都不错。
一般住院医疗保额都充足,都包含住院医疗、门诊手术和住院前后门急诊医疗费用,
重疾医疗都包含住院医疗、门诊手术、特殊门诊和住院前后门急诊,
其中,住院前后门急诊是住院前30天和后30天,保障时间够长。
区别在于保额的分配和免赔额,相比之下蓝医保、长相安长期医疗和金医保更为优秀:
蓝医保、长相安长期医疗和金医保:
一般住院医疗200万,重疾医疗400万,年度限额都是400万(一般医疗+特定疾病医疗+重疾医疗+特定药品费用医疗)
蓝医保和长相安的免赔额是一般医疗、特定疾病医疗和重疾医疗,三者共享1万。
金医保则是一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,重疾0免赔。
而且三者包含1万的重疾关爱保险金,相当于蓝医保和长相安首年也重疾0免赔,
金医保则在重疾0免赔基础上再多1万关爱保障。
e生保长期医疗:
一般住院医疗200万,重疾医疗200万,年度限额都是400万(一般医疗+重疾医疗),
免赔额则是一般医疗和重疾医疗,两者共享1万。
好医保长期医疗:
一般住院医疗和重疾医疗共享年度限额400万,
免赔额则是一般医疗、重疾医疗和特定药品费用医疗,三者共享1万。
同样包含1万的重疾住院津贴,也是相当于首年重疾0免赔。
二、保证续保20年的百万医疗险增值服务对比
这5款产品都有一样的服务:
就医绿通服务;
质子重离子治疗,其中e生保长期医疗将这项治疗设为赠险;
外购药,除了好医保长期医疗为必选保障,其余为可选保障。
奶爸重点说说不同的地方:
核保方式方面,
除了好医保长期医疗和金医保只有智能核保,其余三款都支持人工核保。
如果是身体有异常的朋友,建议选择有人工核保的产品,承保的几率更大。
其他保障方面,
蓝医保和长相安长期医疗:
必选保障中除一般医疗、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病。
可选保障方面,蓝医保除了可选130种的特定药品医疗保险金,
还新增了2个加油包:特定疾病特需医疗和个人重大疾病保险;
长相安长期医疗有重症监护病房津贴及乐医享在线问诊医疗保险金;
e生保长期医疗:
则有特定疾病特需医疗保险金和106种特定药品费用医疗。
金医保:
除一般、重疾医疗,还保障60种中轻症疾病。
在可选保障内容方面,可选20种的特定重疾关爱保险金。
奶爸建议,
如果是看重特疾医疗保险的话,可以考虑蓝医保、长相安长期医疗和e生保长期医疗;
如果看重重疾保障的话,可以考虑蓝医保和金医保;
如果是想要更优质的病房服务,可以考虑蓝医保;
如果是看重日常问诊等服务,可以考虑长相安长期医疗。
三、保证续保20年的百万医疗险保费对比
我们来看看5款产品的保费情况:
从不同年龄看保费情况:
0岁宝宝:金医保<长相安长期医疗<蓝医保<e生保长期医疗险<好医保长期医疗;
15岁孩子:金医保<好医保长期医疗<蓝医保<好医保长期医疗<e生保长期医疗;
30岁人群:总体相差不大,金医保的保费更低;
45岁人群,金医保保费最低,另外几款差别不大,不过女性投保e生保长期医疗险更具优势;
60岁人群,无法投保e生保长期医疗,男性投长相安长期医疗更有优势,女性投保好医保长期医疗更有优势。
65岁人群,只能买到长相安长期医疗和蓝医保,保费差不多。
如果是全家一起投保,除了好医保长期医疗险,其它产品都有家庭单保费优惠:
5款产品怎么选?
蓝医保适合、长相安长期医疗和金医保都适合家庭投保,
个人的话,如果预算少,可以选择金医保。
如果是40岁前后的女性,可以考虑投保e生保长期医疗。
此外,金医保最近有一个转保利好:
过往投保同类百万医疗险,在旧保单到期前后60天,可以【免等待期】投保金医保,前提是要通过金医保的健康告知。
四、奶爸总结
综合了投保范围、保障内容和保费三方面,上述五款产品各有各的特色,适合投保的人群也不同。
奶爸也建议大家结合自身需求、健康状况进行选择。
奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品:
1、金医保
保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低:重疾医疗0免赔,一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,且无理赔免赔额能逐年递减1千,最低减到7千块
可选保障优秀:3项可选责任,都能保证续保20年,院外特药保障能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药
费率低:保费相对较低,而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠,最高优惠15%
【不足】
除两种Car-T特药外,对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制
【适合人群】
适合家庭共同投保,理赔门槛低,注重院外特药保障的人群
2、人保金医保少儿长期医疗险
保证续保时间长:保证续保至18周岁,最长保证续保18年
基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达800万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等服务
提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障:包含157种特药(含2种CAR-T用药疗法),保额高达400万
支持多孩投保,最高享9折:为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折
【不足】
可附加的特定疾病门(急)诊医疗责任不保证续保
【适合人群】
少儿群体,价格优势明显,追求免赔额低的人群
3、好医保长期医疗(20年版)
保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保
保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况
【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%
在支付宝平台上自助投保,要仔细阅读健康告知要求,可以找奶爸协助核保
【适合人群】
追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人
4、太平洋蓝医保
保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级:除了特定疾病特需医疗、个人重疾保障,新增了住院津贴和失能收入损失保险金,都是保证续保20年
保费可优惠:家庭单的优惠由3人降到2人,同时投保可享受95折优惠,且完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠
免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高
【不足】
重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好
【适合人群】
追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年人
5、平安长相安长期医疗
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保条件优秀
投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障
新增少儿门急诊医疗保险金:附加后最高可赔付5000元,非常实用
家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额
增值服务强大:16项增值服务,使用不限制疾病,门槛大大降低
【不足】
在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任
【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年人,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群
6、平安e生保长期医疗
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长
核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保
保费优惠:可享受家庭单优惠
【不足】
投保年龄较窄,缺少常见的医疗费用垫付
【适合人群】
追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群
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