中宏长保安康尊享版：一款贵但不实用的产品

最近有人问奶爸，中宏人寿的长保安康尊享版重疾险怎么样？重疾多次赔付递增好像不错的样子，能不能买？

 

奶爸做了一个简单的整理，发现中宏长保安康尊享版最大的特点就是贵。除此之外，长保安康重疾险还有什么其他特点吗？跟奶爸一起看看详细的测评：

 

l 中宏长保安康尊享版的基本形态

l 中宏长保安康尊享版与同类产品对比

l 奶爸总结

 

01

中宏长保安康尊享版的基本形态

1. 重疾赔付递增但分组不合理

 

长保安康尊享版重疾赔付分3次，第二次、第三次分别赔付120%和150%的保额。这样的赔付力度是比较大的，但赔付时间间隔需要1年，现在市面上很多产品间隔只需180天。

 

事实上，长保安康尊享版重疾递增赔付是不实用的，因为它的重疾分组情况并不友好。让我们一起看看：

长保安康尊享版重疾险将100种重疾分成了4组，其中高发的6种重疾被分在了3组里：

 

l A组：恶性肿瘤、重大器官移植术、终末期肾病

l B组：脑中风后遗症

l C组：急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术

 

恶性肿瘤是目前理赔率最高的重疾。很多产品把恶性肿瘤单独分组，长保安康尊享版不仅没有单独分组，还将恶性肿瘤和其他高发重疾放在一起。

 

这样一来，如果第一次患上恶性肿瘤申请理赔，之后发生重大器官移植术、终末期肾病都无法理赔，大大降低二次赔付的机会。

 

1. 轻症赔付额低，无多次赔付

 

轻症赔付额为20%的保额，并且只赔付一次。现在大部分产品轻症赔付最低在30%左右，而且一般是不分组多次赔付。

 

除此以外，轻症确诊需要在70周岁之前，市面上保险产品很少有对轻症赔付的年龄进行限制的。并且老年时期是最需要疾病保障的时候，这样的条款设置可以说很不合理了。

 

1. 癌症二次赔付条件严格

 

长保安康尊享版可以附加癌症二次赔付，其间隔期为五年。一般来说，癌症3年内复发的机会是很大的，所以越来越多的重疾险产品，只需间隔三年就可以获得二次赔付。

 

02

中宏长保安康尊享版与同类产品对比

 

看完了中宏长保安康尊享版的基本信息，我们再看看与市场上热销的同类产品对比：

 

l 华夏福（加倍版）

l 信泰完美人生

l 复星联合备哆分1号

l 长生福优加

l 光大永明嘉多保

直接说结论：

 

追求性价比的：信泰完美人生的保费最低。虽然没有中症保障，但轻症赔付额高，可以满足保障需求。

 

追求高保额的：可以考虑光大永明嘉多保。重疾赔付前10年，被保人在50周岁以下可以获赔120%的保额。

 

想要癌症多次赔付的：复星联合备哆分1号和光大永明嘉多保都可以附加癌症赔付，都有疾病终末期赔付和医疗服务。两者的价格相似，可以根据自己的需求选择。

 

偏好不分组多次赔付的：可以考虑长生福优加。重疾不分组赔两次，是比较友好的条件，实用性高。中症、轻症保障与其他产品相似，只是价格略贵。

 

比较下来，长保安康尊享版的价格最高，保障内容却并不实用。

 

与同是大品牌的华夏福多倍版对比，长保安康尊享版的价格高出30%左右，但却缺少中症保障，轻症赔付次数少且赔付额低。华夏福多倍版还有18岁前身故可赔付2倍保费的亮点。

 

与同样没有种症保障的信泰完美人生相比，长保安康尊享版的价格高出50%，但轻症赔付的次数比信泰完美人生少2次，赔付额也比信泰完美人生少25%，很没有优势。

 

03

奶爸总结

 

长保安康尊享版虽然有着重疾赔付额逐次递增的亮点，但其重疾分组不合理，实用性很低。中症、轻症保障也跟不上其他产品。但是中宏长保安康尊享版的保费很高，一般来说保费高的产品，保障会更全面，长保安康尊享版没有做到这一点。奶爸建议保险产品跟很多产品不一样，贵不一定就等于好。钱得用在刀刃上，在有限的保费内，把我们的保险配置做到最好才是最重要的。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

 

1、超级玛丽10号

 

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高：

 

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，再赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀：

 

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

 

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

 

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

 

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

 

 

【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

 

2、瑞华健康达尔文9号

 

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

 

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

 

【总结】

 

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

 

3、国富小红花致夏版

 

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足：

 

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

 

包含2项健康服务：

 

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

 

 

 

【总结】

 

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

4、君龙守卫者6号

 

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

 

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

 

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

 

 

【总结】

 

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群 

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？