最近地摊经济火热，刚好有个摆地摊的朋友想买一份定期寿险，奶爸就想到即将在6月8日上线的瑞泰瑞和2020。

瑞泰瑞和2020是由瑞泰人寿承保的，价格低保额高，投保条件很宽松的一款定期寿险。

目前市面上大部分定寿产品都有严格的职业限制，像摆地摊这类不明确职业的群体，可选择的定期寿险很少，因此瑞泰瑞和2020很适合这类群体。

今天，奶爸就给大家详细介绍一下瑞泰瑞和2020这款定期寿险。

l 瑞泰人寿介绍

l 瑞泰瑞和2020vs瑞和升级版

l 热门定期寿险对比

l 奶爸小结

一、瑞泰人寿介绍

瑞泰人寿保险有限公司成立于2004年，注册资本为18.71亿，主要经营人寿保险、健康保险和意外伤害保险等业务。

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瑞泰人寿是一家中外合资的保险公司，主要经营区域为：北京市、上海市、江苏省、浙江省、广东省、深圳市、重庆市、陕西、湖北省。

在股东构成方面，由具有丰富海外寿险经验的耆卫人寿保险（南非）有限公司与实力雄厚的国电资本携手组建，资金实力雄厚。

偿付能力方面，根据瑞泰人寿提供的数据显示，2020第一季度的综合偿付能力达188.95%，高于银保监会制定的综合偿付能力100%标准。

自成立以来，瑞泰人寿持续推出具有竞争力的保险产品，比如：瑞和升级版，就是出自瑞泰人寿的手笔。

二、瑞和2020vs瑞和升级版

瑞和2020是瑞和（升级版）的升级版，我们一起看看瑞和2020定期寿险的基本内容。

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1、免责条款少

众所周知，买定期寿险要重点关注免责条款，毕竟买保险就是为了以防万一，限制越少自然越好。

瑞和2020的免责条款只有3条，比如故意伤害、故意杀害、违法犯罪等情况是免责的，这些要求都是十分合理的。

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也就是说，只要不是自己作死，瑞和2020基本不会出现免责的情况，和其他同类产品的免责条款比起来相当给力。

2、投保条件宽松

一般来说，无论买任何一种保险，都需要符合投保条件才能购买。

瑞和2020对被保险人的职业也没有限制，从事高危职业的人群也能投保，这也是奶爸为什么要推荐给摆地摊那位朋友的原因。

除此之外，瑞和2020对健康告知的要求也很宽松，不仅没有限BIM，对既往保额也没有限制，对于结节和肝炎等疾病患者友好。

往小的方面想，这款产品对身高、体重、抽烟等情况也不会过问，即使是那些超重，或烟龄较长，经常熬夜加班的亚健康群体也能购买，配置很人性化。

后续还会上线人工核保，核保更灵活，成功投保概率更大，第一次智能核保不通过别担心，可以等人工核保上线后再尝试一次。

3、保障全面

这款产品的保险责任简单全面， 同时也增加了3个新的可选保障责任。

特别身故/全残保险金：40岁前身故或全残会额外赔付25%基本保额，能有效保障家庭或个人的经济和权益。

额外身故/全残保险金：身故或全残后给付100%已交保费，不但能赔付保额，还能把已交的保费拿回来。

投保人豁免：投保人确诊重/中/轻症后，后续的保费都无需再交，但被保人保障依然在。

4、价格优势

通过对比我们可以得知，瑞和2020比瑞和升级版价格更实惠。

在整体保费方面，无论100万保额还是50万保额，分20年缴费，30岁男性降低了25%左右，30岁女性降低了13%左右。

三、热门定期寿险对比

下面我们和市面上热门的定期寿险进行对比。

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如果身体异常、高危职业：瑞和2020

上文说得很清楚了，瑞泰瑞和2020投保宽松，没有过往寿险保额限制，可根据需要附加身故/全残保障。

健康告知也很宽松，身体有异常以及从事高危职业的朋友，比如高空作业、刑警、消防员都能买。

不足的地方是等待期为180天，稍微有点长，其他同类产品为多为90天。

如果追求性价比： 大麦2020、擎天柱2020

这两款产品价格相对实惠，免责条款为3条，等待期只有90天，这两点要优于瑞和2020。

不过大麦2020还有一个优势，对职业限制要比擎天柱2020要宽松，支持职业为1-6类。

同时对于符合健康告知的话，价格还会更划算，非常值得考虑。

之前奶爸发表过擎天柱2020的产品测评，如果对这款产品感兴趣的朋友，可以点击阅读《横琴擎天柱2020测评，定寿之王值不值得买？》

如果追求保障全面：阳光i保麦满分Pro

阳光i保麦满分Pro的保障做得很到位，免责条款为4条，等待期为60天，是上述产品中最高的。

除此之外，在增值额外保障上，阳光i保麦满分Pro同样也做足了功夫，比如增加保额、年金转换等，配置灵活人性化。

接下来，奶爸再给大家重点分析一下大麦2020、阳光i保麦满分Pro、定海柱1号。

1、大麦2020

大麦2020是华贵人寿新近推出的定寿产品，并且针对此次新冠疫情，专门免去了等待期。

假设被保人因新冠肺炎病毒导致身故或者全残，即使是在等待期内，也能直接获得赔付。

这款产品最大的亮点在于，可以智能核保，健康告知、免责条款都只有3条，身体有小毛病的都能正常购买。

职业限制条件宽松，覆盖1-6类职业，部分高危职业也能投保。

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并且大麦2020最高可投保保额是350万，可选定寿转换权和终身寿险转换权：

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即：被保人有权把大麦2020转换成华贵人寿其他定期寿险或者终身寿险产品，且转换产品免健康告知、免等待期。

转换条件是：合同生效满两年，且剩余保险期间不小于5年，可转换为同等保额或较低保额的指定产品。

除此之外，被保人还享有减保权。

即：被保人在合同有效期内，申请减少保额，但基本保额不能低于保险公司规定的最低标准：

总的来说，华贵大麦2020定期寿险最高可投保保额高、保障缴费期灵活。

如果身体有点小毛病或者想要增加保额，可以优先考虑华贵大麦2020。

2、阳光i保麦满分Pro

这款产品保额最高350万、保障期限与缴费期限灵活、1-4类职业享受更优费率等特点。

当然还有两大亮点：加保额和保障延长。

基本保额可增加：

只要被保人未满51周岁，结婚、生子、买房都可以申请增加保额。每次最高50%，以3次为限。最关键的是，保费按投保时的年龄计算。

举个例子：

A先生25岁买了阳光i保麦满分，保额100万；30岁生孩子的时候申请加保50万，保费还按25岁投保计算，补交这5年期间的保费即可。

40岁时买了房子，再申请加保50万，保费还是按照25岁计算，再补交前15年的保费即可。

保障延长选择权：

被保人未满51周岁、保单满5年且未豁免保费，可以免健康告知把麦满分Pro换成其他保障期限更长的寿险。

相当于退保的时候如果还想买寿险，即使身体状况无法通过其他产品的健康告知，也还能有一个选择。

此外，麦满分的等待期只有60天，这在目前的定寿产品中是最短的。

不过，麦满分Pro的健康告知不算宽松，息肉≥1CM、肝炎、高血压都有问询，且如果寿险累计保额超过200万，也不能购买。

所以符合健康体标准的消费者，可以重点关注。

3、定海柱1号

国富定海柱1号费率很低，尤其是女性投保有较大优势除此之外，在增值额外保障上，定海柱1号同样也做足了功夫。

增加保额：每年缴费前60天内，都可以申请加保额，不过要提供健康声明。

年金转换权益：55周岁以后，且投保超过5年，如果不想要寿险保障，可以把保单的现金价值转换为年金险的保费。

可以延长保障：投保超过5年，可以免健康告知转换为保障时间更长的定期寿险、终身寿险，不过新产品必须由保险公司指定。

这些增值保障的细节，奶爸曾经做过详细测评，大家可以阅读《国富定海柱1号：便宜一样有好货》

定海柱1号的健康告知是比较严格的，看下图：

（点击查看大图）

可以看得出来，定海柱1号对健康告知严格很严格，但考虑到产品的费率已经足够低，保障也做得比较完善，这个也是可以理解的。

如果身体比较健康，又看重产品费率，可以考虑定海柱1号。

四、奶爸小结

关于瑞泰瑞和2020定期寿险测评到这里。

总得来说，这款产品在保障内容和价格上都有较大竞争力，100万保额，保障至60岁，保费按20年交，30岁男性投保每年只需1530元，30岁女性投保只需780元。

并且瑞和2020的健康告知宽松，免责条款少，对于那些从事高危职业的朋友来说，相信这是一款值得考虑的定期寿险产品。

保险问题3步轻松解决，第1步：告知需求，量身定制；第2步：方案讲解，协助投保；第3步：保单管理，协助理赔；可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信：naibabao33，为您量身定制保险方案，帮您对比分析，买对保险少花钱。

大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：

1、华贵大麦旗舰版A款

1）保额高，可附加交通意外保障

最高可投保保额400万，是目前定期寿险免体检保额的上限。

除了身故/全残保障，还可附加特定交通意外身故/全残保障，

其中航空意外保额也是创新高：

主险100万以内，航空意外保额最高4倍；而如果主险100万及以上，航空意外保额最高可选1000万，相当于10倍基本保额。

以30岁男性投保100万保额，30年交，保30年为例，

不附加航空意外保额保额为1121元，附加1000万保额的航空意外保障仅需1163元，非常适合经常出差的人群。

2）健康告知宽松

健康告知只有最基础的3条，非常宽松： 

没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎；

兔唇、腭裂、多指，单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下，都可以投保；

乙肝或乙肝病毒携带、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌以及良性乳腺疾病都可以智能核保，满足条件也有机会投保

3）费率低，投保门槛低

1-6类职业均可投保大麦旗舰版A款，并且保费维持了一贯的低价优势，

30岁成年人投保100万保额，只选基础保障，年交保费仅男性1121元，女性607元。

而它的前辈大麦旗舰版，相应的保费为男性1089元和女性587元，涨幅几乎可以忽略不计。

而且华贵人寿，一直是定期寿险领域的天花板，产品性价比高，保障内容也很实用，

定价也很有诚意，可以说给整个市场做足了榜样。

4）可附加失能险

可附加麦芽糖2023失能收入损失保险，保障内容和老版本没有太大变化。

定期寿险+失能险的组合，既“利他”又“利己”，与大麦旗舰版A款可以同时赔付，或者先后赔付。

具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障，

主要用来补偿因为疾病和意外失去工作能力的收入损失，也是很受欢迎的搭配。

活着有钱接受治疗、请陪护人员；身故仍然能留一笔钱给家人，把最后的爱留给他们。

2、华贵大麦甜蜜家2023

1）夫妻投保，保额翻倍

支持夫妻投保，而且保额相互独立，一人最高可投300万，两人的保额加起来最高可达600万，而且一起投保的话保费更便宜。

如果夫妻双方因同一意外身故或全残，最高可赔4倍保额。

互相豁免，夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残，另一方的保障继续有效且豁免后续保费。

2）3项特色权益，投保年龄有限制

3项特色权益：保费豁免权、减保和拆分选择权。

在保险期间内，夫妻任一方不幸发生保险事故，另一人的保障不仅继续有效，同时还豁免了剩余未交保费！

可以看到，华贵大麦甜蜜家2023是甜蜜家2022版的延续和升级，非常值得一买。

而且健康告知同样宽松， 

不问询乳腺结节、甲状腺结节等，不过需要夫妻双方同时满足健康告知要求。

需要注意的是，由于是夫妻特色保障，投被保人都必须达到合法结婚年龄，男性是22岁，女性为20岁。

3、阳光人寿阳光橙C款

1）含猝死额外赔，可选责任丰富

除了基础的身故/全残保障外，还重点保障猝死，

假如被保人65周岁前猝死，额外赔30%保额。

此外，阳光人寿阳光橙C款还可选交通意外额外赔，

包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残，可按自身需求选择。

2）健康告知宽松

健康告知只有最基础的3条，非常宽松： 

不限BMI，不询问轻度高血压和乙肝等疾病，

脂肪肝、肝炎、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症和焦虑症等，符合条件都有机会正常承保。

且不问询过往的累计保额，适合用来加保或者追求高保额的人群。

4、同方全球臻爱2023定期寿险

1）费率低，投保灵活宽松

同样的投保条件，男性和女性保费都是几款产品中更低的，保障期限和缴费期限选择也灵活。

最高可以选择保至80岁，交至80岁，一定程度上相当于保终身了。

希望把寿险保障做得更久一些的朋友，臻爱2023也是一个不错的选择。

2）保单权益丰富，可选责任实用

除了最基础的身故/全残保障，臻爱2023还有3项可选责任：

猝死保障，65岁前额外赔付30%保额；

恶性肿瘤（重度）身故保障，65岁前额外赔付50%保额；

水陆空交通意外保障，水陆交通工具意外额外赔付100%保额，民航班机意外额外赔付400%保额。

还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益，使保单更加灵活。

3）投保限制较宽松

健康告知只有3条，不过仍保留了关于酗酒和吸食毒品的问询，这点相对严格一些。

不过对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等，依旧没有询问。

免责条款有4条，比市面上同类产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险，不算严格。 

另外，也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题，不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。

如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~